מהי שיבוב קונבנציונאלי
שיבוב קונבנציונאלי הוא מערכת היחסים בין המבוטח למבטח כהגדרתו בחוזה ביטוח, במיוחד כאשר חוזה הביטוח מעניק זכויות של שיבוב למבטח.
שוברים למטה שיבוב קונבנציונאלי
שיבוב קונבנציונאלי, המכונה גם שיבוב חוזי, מגדיר את זכויות חברת הביטוח לאחר ששילמה תביעות שהוגשו כנגד פוליסה. פוליסות ביטוח עשויות להכיל שפה המזכה במבטח, ברגע ששולמו הפסדים בתביעות, לבקש התאוששות כספים מצד שלישי אם אותו צד ג 'גרם לאובדן. למבוטח אין הזכות הן להגיש תביעה למבטח לקבלת הכיסוי המתואר בפוליסת הביטוח ולבקש נזק מצד הצד השלישי שגרם להפסדים.
כאשר חברת ביטוח רודפת אחרי צד ג 'לפיצויים, אומרים שהיא נכנסת לנעליו של המבוטח, ובכך יהיו לו אותן זכויות כמו המבוטח בבקשת פיצוי בגין הפסדים. אם למבוטח אין את המעמד החוקי לתבוע את הצד השלישי, גם המבטח לא יוכל להמשיך בתביעה. בחלק מחוזי הביטוח יש גם ויתור על הוראת שיבוב.
שיבוב חוזי יכול ליצור מצבים לא נוחים למבוטחים. המבטח נותר חופשי להמשיך ולזכות בזכויותיו המשפטיות של צד שלישי ברגע שהוא משלם למבוטח עבור תביעתו, ללא קשר ליחסי הצד השלישי למבוטח. לדוגמא, בעל בית רשאי להגיש תביעה בגין נזקים שנגרמו לילד של חבר משפחה, רק כדי שחברת הביטוח תרדוף אחרי חבר המשפחה של בעל הבית בגין הפסדים שייגרמו.
כמושג משפטי, השיבוב נועד לאפשר לצדדים הפגועים לקבל פיצוי מהגורם או מהגורמים שגרמו לפגיעות. שיבוב קונבנציונאלי מתואר בהסכם שנערך בין המבוטח למבטח. ברוב המקרים, בתי משפט יאפשרו לשפת החוזה להכתיב את זכויות השיבוב, אך בחלק מהמקרים בתי המשפט עשויים לאפשר לזכויות השיבוב המוגדרות באמצעות חוקים לקבל עדיפות. אם תקנה, דוגמת אחת הנוגעת לפיצויים של עובדים, מגדירה את זכויות השיבוב, אז ישמשו בזכויות אלה, גם אם קיים חוזה הקובע אחרת.
היתרונות של שיבוב למבוטחים
שיבוב גורם לכך שהשגת הסדר לפי פוליסת ביטוח עוברת בצורה חלקה. ברוב המקרים חברת הביטוח של אדם משלמת את תביעתו של לקוחו בגין הפסדים באופן ישיר, ואז מבקשת החזר מהצד השני, או מחברת הביטוח שלו. הלקוח המבוטח מקבל תשלום מייד, וזה מה שהוא משלם לחברת הביטוח שלו כדי לעשות, אז חברת הביטוח עשויה לנקוט בתביעת שיבוב כנגד הצד שהוא אשם בגין ההפסד.
