זיכויים לראשונה

תוכן העניינים

• ראשונה הגדרת רוכש הומואים
• יתרונות טיימר ראשון
• הטבות מס לכל רוכשי הדירות
• בשורה התחתונה

בעלי בתים נותרים חלק מרכזי מהחלום האמריקאי. אולי בגלל זה ישנם שלל דברים - מענקים פדרליים וממלכתיים, זיכוי מס ואפשרויות אחרות - שנועדו להקל על רוכשי הדירות הראשונים להרשות לעצמם מקום. לאמיתו של דבר, גם אם בעבר היה ברשותך בית, אתה רשאי להיות זכאי לתוכניות אלה אם אתה עומד בהנחיות מסוימות.

Takeaways מפתח

• שורה של אפשרויות מקלות על הדרך עבור רוכשי דירות בפעם הראשונה (שיכולים לכלול למעשה בעלי נכסים בעבר). מענקים שהונפקו על ידי HUD ותוכניות מדינה קיימות שניהם כדי לסייע למתחילים. רוכשי בתים ראשונים יכולים למשוך כספי IRA עבור דיור בנושא דיור. עלויות ללא עונש. כמו כל רוכשי הדירות, מתכננים ראשונים יכולים לנצל את ניכויי המס על ריבית למשכנתא ונקודות אנרגיה.

ראשונה הגדרת רוכש הומואים

על פי מחלקת השיכון והפיתוח העירוני בארה"ב (HUD), רוכש בית לראשונה הוא מישהו שעומד בכל אחד מהתנאים הבאים:

• אדם שלא היה בעל מגורים עיקריים בתקופה של שלוש שנים המסתיימת במועד רכישת הנכס (ובן / בת זוגו של יחיד כזה) הורה יחיד שרק היה בעל בית עם בן זוג לשעבר בזמן שהוא נשוי עקרת בית. שהיה בבעלותו רק עם בן / בת זוג יחיד שרק בעל בית מגורים עיקרי שלא הוצמד באופן קבוע לקרן קבע בהתאם לתקנות הרלוונטיות. אדם שרק היה בעל נכס שלא היה בקנה אחד עם תקנות הבנייה הממלכתיות, המקומיות והמודלניות - אשר לא ניתן להביא לעמידה בפחות מעל עלות הקמת מבנה קבוע

כל עוד אתה זכאי להיות קונה בית לראשונה כמפורט בתיאור לעיל, האפשרויות הבאות יכולות לעזור להפוך את החלום שלך לקנות בית חדש למציאות.

יתרונות טיימר ראשון

לחדד ב- HUD

המקום הראשון לחפש סיוע במענק הוא HUD. למרות שהסוכנות הממשלתית עצמה אינה מעניקה מענקים ישירות ליחידים, היא מעניקה כספים המיועדים לרוכשי בתים לראשונה לארגונים עם מעמד פטור ממס הכנסה. באתר HUD יש פרטים.

הביטו ל- IRA שלכם

כל קונה בית בפעם הראשונה זכאי להוציא עד 10, 000 דולר מתוך IRA או Roth IRA המסורתי מבלי לשלם את העונש של 10% בגין נסיגה מוקדמת. בדומה ל- HUD, ההגדרה של מס הכנסה "של רוכש בית לראשונה היא מישהו שלא היה בעל מגורים אישי מזה שלוש שנים", אומר דין פררו, משימה וויאג'ו בקליפורניה, סוכן רשום המורשה לייצג משלמי מיסים לפני הכנסות הפנים שירות (מס הכנסה). כך שגם אם היו לך בית בעבר, אם אתה עומד בקריטריונים הפדרליים, אתה זכאי להקיש על הכספים הללו למקדמה, עלויות סגירה וכו '.

הרחקת רוכשי הבית בפעם הראשונה פוטרת אותך רק מהעונש של 10%. אם יש לך IRA מסורתי, עדיין תצטרך לשלם מס הכנסה על הכסף שתמשוך. חשבונות IRA של רוט לא יהיו כפופים למסים נוספים, מכיוון שהם ממומנים בכסף שכבר חויב במס.

מכיוון שהמשיכה ללא עונש בסך 10, 000 $ לכל החיים היא לכל פרט, זוג יכול למשוך מקסימום 20, 000 $ (מ- IRAs הנפרדים שלהם) יחד כדי לשלם עבור הבית הראשון שלהם. רק וודא להשתמש בכסף תוך 120 יום, או שהוא אכן נתון לעונש של 10%, מזהיר פררו.

הגדל את תוכניות המדינה

מדינות רבות - למשל, אילינוי, אוהיו וושינגטון - מציעות סיוע למקדמה עבור רוכשי בית בפעם הראשונה העומדים בתנאי קבלה. בדרך כלל, הזכאות בתוכניות אלה מבוססת על הכנסה ועשויה להיות בה גם מגבלות על כמה יקר ניתן לרכוש נכס. מי שמסמך לכך עשוי להיות מסוגל לקבל סיוע כספי עם מקדמות ועלויות סגירה וכן עלויות שיקומי או שיפור נכס.

דע על אפשרויות אינדיאנים

רוכשי בתים אמריקאים בפעם הראשונה יכולים להגיש בקשה להלוואה בסעיף 184 (למעשה, כל הילידים האמריקנים יכולים). "לצד הלוואת VA ללא כסף, זו ההלוואה הטובה ביותר שמסובסדת הפדרלית המוצעת", אומר פררו. הלוואה זו מחייבת דמי ערבות של 1.5% הלוואה מלפנים ורק מקדמה של 2.25% על הלוואות מעל 50, 000 $ (עבור הלוואות מתחת לסכום זה 1.24%).

בשונה משיעור הריבית של הלוואה מסורתית, שלעיתים קרובות מבוסס על ציון האשראי של הלווה, הריבית הזו של הלוואה מבוססת על שער השוק הקיים. הלוואות לסעיף 184 ניתנות לשימוש רק לבתים צמודי קרקע (אחת לארבע יחידות) ולמגורים ראשוניים.

הרגיש את ה- feds

אם אתה משחק עבור מקבע עליון, התוכנית HomePath ReadyBuyer של התאחדות המשכנתאות הפדרלית הלאומית (FNMA) מיועדת לקונים לראשונה. לאחר סיום קורס חובה לרכישת בית מקוון חובה, המשתתפים יכולים לקבל עד 3% בסיוע בעלויות סגירה לרכישת נכס מעוקל בבעלותה של פאני מיי, כפי שידוע כי FNMA מכיר בחיבה.

ארגונים אחרים בפדרציה או בחסות ממשלתית מציעים תוכניות וסיוע שלמרות שאינם מיועדים לראשונה למתכננים ראשונים, מעדיפים בעלי פחות כסף או פחות היסטוריית אשראי. הידועים שבהם הם הלוואות מינהל הדיור הפדרלי (FHA) והלוואות החוג לענייני ותיקים (VA).

הטבות מס לכל רוכשי הדירות

קניית בית ראשון גם הופכת את זכאית להטבות המס המוענקות לכל קונה בית, בין אם הם נמצאים בביתם הראשון או החמישי.

ניכוי ריבית למשכנתא לבית

פעם ריבית למשכנתא לבית הייתה אחת הניכויים הגדולים ביותר עבור מי שמפרט. עם זאת, חוק קיצוץ המס והמשרות (TCJA) הגביל ניכוי זה לריבית ששולמה בסכום של 750, 000 $ או פחות (375, 000 $ או פחות עבור הנשואים שהגישו בנפרד). יחד עם זאת, היא כמעט הכפילה את הניכוי הסטנדרטי עבור זוג נשוי המגישים במשותף מ 12, 700 $ ל 24, 400 $ בשנת 2019 ו- 24, 800 $ בשנת 2020 (6, 350 $ ל 12, 200 $ בשנת 2019 - 12, 400 $ בשנת 2020 - ליועצים בודדים), מה שהופך את זה פחות סביר שלאנשים יהיו מספיק ניכויים כדי לפרט אותם. עם זאת, ריבית למשכנתא ניתנת לניכוי, ויש ליידע אותך על ריביות ששולמו למלווה שלך בטופס 1098 שנשלח מדי שנה בינואר ו / או בתחילת פברואר.

ניכוי נקודות או דמי מקור הלוואה

על פי גרין-לואיס ניתן להחיל את העמלות שאתה משלם כדי לקבל משכנתא לבית. "נקודות ידווחו גם בטופס 1098 מהמלווה שלך או מהצהרת הפשרה שלך בסוף השנה, " היא אומרת ומוסיפה כי הכללים לאופן ניכוי נקודות שונים לרכישה ראשונה או למימון מחדש.

ניכוי מס רכוש

ניכויים ממס רכוש זמינים עבור מיסי רכוש ממלכתיים ומקומיים על פי שווי הבית. הסכום שמנוכה הוא הסכום ששילם בעל הנכס, כולל כל התשלומים שבוצעו דרך חשבון נאמנות בעת הפשרה או הסגירה, אך ה- TCJA העמיד על הניכוי כ -10, 000 דולר.

"אתה עלול למצוא ארנונה ששולמה בטופס 1098 מחברת המשכנתא שלך אם הארנונה שלך תשולם דרך חברת המשכנתא שלך, " אומרת גרין-לואיס. "אחרת, עליך לדווח על סכום הארנונה ששילמת עבור השנה המצוינת בחשבון הארנונה שלך."

אשראי אנרגיה למגורים

בעלי בתים שמתקינים פאנלים סולאריים, מערכות חום גיאותרמיות וטורבינות רוח - או חלונות חסכוניים באנרגיה או מערכות חימום ומיזוג אוויר - עשויים לקבל זיכוי מס בשווי של עד 30% מהעלות. בדוק את רשימת התמריצים האנרגטית של מס הכנסה כדי לראות אם אתה זכאי.

קחו בחשבון את ההבדל בין ניכוי מס לבין זיכוי מס, אומרת ליסה גרין-לואיס, רואה חשבון מוסמך בסן דייגו, קליף. “ניכוי מס מקטין את ההכנסה החייבת שלכם, אך הפחתת המס בפועל מבוססת על מדרגת המס שלכם. זיכוי מס הוא הפחתה של דולר לדולר במיסים שאתה חייב."

פירוש הדבר שזיכוי חוסך לך הרבה יותר. "זיכוי מס בסך 100 $ יפחית את התחייבות המס שלך ב 100 $, ואילו ניכוי מס של $ 100 יפחית את המסים שלך ב 25 $ אם אתה נמצא במדרגת המס של 25%, " אומר גרין-לואיס.

בשורה התחתונה

עלויות בעלות בתים נמשכות מעבר למקדמות ותשלומי משכנתא חודשיים. הקפד לקחת בחשבון כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך לפני שתתחיל לצוד - לא רק לבית, אלא למלווה למשכנתא.

"וודא שאתה גורם לסגירת עלויות, הוצאות מעבר, בדיקת בית, דמי נאמנות, ביטוח דירה, ארנונה, עלויות תיקונים ותחזוקה, דמי העמותה האפשריים של בעלי בתים ועוד, " אומר ג'יי די קרואו, נשיא דרום-מזרח משכנתא, המלווה בגאורגיה, ונשיא איגוד בנקאי המשכנתאות בגיאורגיה.

הידיעה שאתה יכול להרשות לעצמך את הבית שאתה בוחר מעניק לך את הסיכוי הטוב ביותר שתוכל לחיות שם שנים רבות.