הגדרת ביטוח משנה ספוט
הסכם ביטוח משנה המכסה סכנה יחידה. ביטוח משנה ספוט משמש לשימוש בהסכמי ביטוח המשנה הפקולטטיבי, ומאפשר לחברה המעבירה להשיג ביטוח משנה במצבים בהם חלק קטן מסך התיק שלה נחשב מסוכן יותר מהתיק בכללותו.
שוברים למטה ביטוח משנה ספוט
חברות ביטוח מתקשרות בהסכמי ביטוח משנה במטרה לצמצם את חשיפת הסיכון שלהם, ומשלמות לחברות ביטוח משנה כדי להוריד חלק מהסיכון החיתומי שלהן (או את כולן) מספריהן. הסכמי ביטוח משנה עשויים לכסות שורה שלמה של עסק או עשויים לכסות סוגי פוליסות ספציפיים, ועשויים לאפשר למבטח המשנה להיות סלקטיבי בכל הנוגע לאילו סכנות שהוא מקבל (ביטוח משנה חוזר) או לחייב את המבטח לקבל סכנה אוטומטית (ביטוח משנה חוזה).
איך עובד ביטוח משנה ספוט
הסכמי ביטוח משנה מקיף מאפשרים למבטח המשנה להיות סלקטיבי יותר, אך מאפשרים גם לחברת סיור להשיג כיסוי העשוי להיות מחוץ לתחום התנאים וההגבלות של ביטוח משנה חוזה. לדוגמה, חברת ביטוח עשויה להחליף פוליסות ביטוח שיטפונות על פני שטח גיאוגרפי רחב, אך יתכן והחתמה קבוצה קטנה של פוליסות הנושאות סיכון רב יותר מאשר הפוליסה הממוצעת בתיק. הפסדים הקשורים למערך מדיניות קטן זה עשויים לדחוף את הכיסוי המצטבר של החברה ההולכת וגוברת על גבולו.
חברות המפטרות יכולות לרכוש ביטוח משנה ספוט בכדי לכסות פוליסות תוך שימוש במגבלה אחרת ממה שמוענק לתיק העבודות בכללותו. ניתן לרכוש אותו לכיסוי סכנה או מיקום מסוים, והוא יכול להיות ספציפי כמו כיסוי פוליסת ביטוח חתומה יחידה. לדוגמה, חברה המחתרת פוליסות ביטוח רכב עשויה לרכוש ביטוח משנה ספוט בכדי לכסות נהג שנחשב מסוכן בהרבה משאר הנהגים שהיא מבטחת. על ידי הפרדת הסיכון הקשור לנהג הנוטה יותר לתאונות, מבטח המבטח את הסיכויים שתיק הפוליסות הכללי שלו יתקל בגבול הכיסוי שלו.
חברות ביטוח המעוניינות להפסיק סיכון למבטח משנה עשויות לגלות כי חוזי ביטוח משנה בפקולטות הם יקרים יותר מביטוח משנה להסכם. הסיבה לכך היא כי ביטוח חוזה של חוזה מכסה "ספר" של סיכונים, המהווה אינדיקטור לכך שהיחסים בין החברה הנפתחת למבטח המשנה צפויים להיות ארוכי טווח יותר מאשר אם מבטח המשנה מטפל רק בעסקאות חד פעמיות, המכסים סיכונים יחידים.. אמנם העלות המוגדלת היא נטל, אך הסדר ביטוחי משנה מקבילים עשוי לאפשר לחברת המשנה לבטח סיכונים שהיא אחרת לא תוכל לקחת.
