עבריינות לעומת ברירת מחדל: מה ההבדל?

עבריינות לעומת ברירת מחדל: סקירה כללית

עבריינות וברירת מחדל הם שניהם תנאי הלוואה המייצגים דרגות שונות של אותה בעיה: תשלומים חסרים. הלוואה הופכת לעבריינית כאשר אתה מבצע תשלומים באיחור (אפילו ביום אחד) או מחמיץ תשלום או תשלומים רגילים. הלוואה נכנסת לברירת מחדל - וזו התוצאה הסופית של עבריינות תשלום מורחבת - כאשר הלווה אינו מצליח לעמוד בקשר עם התחייבויות הלוואה שוטפות או אינו מחזיר את ההלוואה בהתאם לתנאים שנקבעו בהסכם שטר החוב (כגון אי הספקה) תשלומים). ברירת המחדל להלוואות היא חמורה בהרבה, ומשנה את אופי יחסי ההשאלה שלך עם המלווה ועם מלווים פוטנציאליים אחרים.

עבריינות

עבריינות תשלומים משמשת בדרך כלל לתיאור מצב בו לווה מחמיץ את מועד הפירעון שלהם עבור תשלום מתוזמן יחיד עבור סוג של מימון, כמו הלוואות סטודנטים, משכנתא, יתרות בכרטיסי אשראי או הלוואות רכב. יש השלכות לעבריינות, תלוי בסוג ההלוואה, משך הזמן וסיבת העבריינות.

לדוגמה, נניח שבוגר מכללה אחרון לא מצליח לשלם עבור הלוואות הסטודנטים שלו יומיים. הלוואתו נותרה במעמד עברייני עד שהוא משלם, מגן או מבשר את הלוואתו.

ברירת מחדל

לעומת זאת הלוואה נכנסת לברירת מחדל כאשר לווה אינו מצליח להחזיר את הלוואתו כמתוכנן בתנאי שטר החוב עליו חתם כשקיבל את ההלוואה. בדרך כלל זה כרוך בחסרה של מספר תשלומים לאורך תקופה. קיימת חלוף זמן שמלווים והממשלה הפדרלית מאפשרים לפני שההלוואה רשמית במעמד ברירת מחדל. לדוגמה, מרבית ההלוואות הפדרליות אינן נחשבות כברירת מחדל אלא לאחר שהלווה לא שילם כל תשלום על ההלוואה במשך 270 יום, על פי קוד התקנות הפדרליות.

עבריינות משפיע לרעה על ציון האשראי של הלווה, אך ברירת המחדל משקפת אותו בצורה שלילית ביותר ועל דוח האשראי הצרכני שלו, מה שמקשה על הלוואת כסף בעתיד.

השלכות עבריינות ומחדל

ברוב המקרים, ניתן לתקן עבריינות על ידי פשוט לשלם את הסכום המאוחר, בתוספת כל עמלות או חיובים הנובעים מהעבריינות. תשלומים רגילים יכולים להתחיל מיד לאחר מכן. לעומת זאת, סטטוס ברירת מחדל בדרך כלל גורם למצב של יתרת יתרת ההלוואה שלך במלואה, ומסיים את תשלומי התשלומים האופייניים המתוארים בהסכם ההלוואה המקורי. לעיתים קרובות קשה להציל את הסכם ההלוואה ולחדש אותו.

עבריינות משפיע לרעה על ציון האשראי של הלווה, אך ברירת המחדל משקפת אותו בצורה שלילית ביותר ועל דוח האשראי הצרכני שלו, מה שמקשה על הלוואת כסף בעתיד. יתכן שהוא מתקשה להשיג משכנתא, לרכוש ביטוח בעלי בתים ולקבל אישור לשכור דירה. מסיבות אלה, עדיף תמיד לנקוט בפעולה לתיקון חשבון עברייני לפני שתגיע למצב ברירת המחדל.

הלוואות סטודנטים ועבריינות לעומת ברירת מחדל

ההבחנה לברירת מחדל ועבריינות אינה שונה לגבי הלוואות סטודנטים מאשר לכל סוג אחר של הסכם אשראי, אך אפשרויות התיקון וההשלכות של תשלומי הלוואת סטודנטים חסרים יכולות להיות ייחודיות. המדיניות והנהלים הספציפיים לגבי עבריינות וברירת מחדל תלויים בסוג הלוואת הסטודנטים שברשותכם (מאושר מול לא מוסמך, פרטי מול ציבורי, מסובסד מול לא ממוסמך וכו ').

כמעט לכל חייבי הסטודנטים יש צורה כלשהי של הלוואה פדרלית. כשאתה מחליף הלוואת סטודנטים פדרלית, הממשלה מפסיקה להציע סיוע ומתחילה בטקטיקות גבייה אגרסיביות. עבריינות הלוואת סטודנטים עשויה לעורר שיחות גבייה והצעות סיוע בתשלום מהמלווה שלך. התגובות לברירת המחדל בהלוואות סטודנטים עשויות לכלול ניכוי החזרי מס, ציטוט שכרך ואובדן הזכאות לעזרה כספית נוספת.

ישנן שתי אפשרויות כספיות עיקריות העומדות לרשותם של חייבים לסטודנטים כדי לסייע במניעת עבריינות ומחדל: סובלנות ודחייה. שתי האפשרויות מאפשרות לעכב תשלומים לתקופה, אך דחייה עדיפה תמיד מכיוון שהממשל הפדרלי אכן משלם את הריבית על הלוואות הסטודנטים הפדרליות שלך עד סוף תקופת הדחייה. סובלנות ממשיכה לזכות ריבית בחשבונך, אם כי אינך צריך לבצע תשלומים עליו עד שהסובלנות תסתיים. הגש בקשה לסובלנות רק אם אינך זכאי לדחייה.

Takeaways מפתח

• עבריינות וברירת מחדל הם שניהם תנאי הלוואה המייצגים דרגות שונות של אותה בעיה: תשלומים חסרים. עבריינות תשלומים נפוצה בדרך כלל לתיאור מצב בו לווה מחמיץ את תאריך הפירעון עבור תשלום מתוזמן יחיד עבור סוג של מימון. הלוואה נכנסת ברירת מחדל כאשר לווה אינו מצליח להחזיר את הלוואתו כמתוכנן בתנאי שטר החוב עליו חתם כשקיבל את ההלוואה.