מהו כרטיס אשראי עברייני?
מבחינת חברת כרטיסי אשראי, אומרים כי כרטיס אשראי מסוים עבריין במידה והלקוח המדובר לא הצליח לבצע את התשלום החודשי המינימלי שלהם החל מתאריך היעד האחרון.
באופן כללי, חברות כרטיסי האשראי יתחילו לפנות ללקוח ברגע שחשבונם עבר עד 30 יום לפחות. אם החשבון עדיין עבריין במשך 60 יום ומעלה, בדרך כלל חברת האשראי תתחיל בתהליך גביית החובות. הליך זה יכול לכלול פעולה משפטית ושימוש בחברות לגביית אשראי.
Takeaways מפתח
- בהקשר של כרטיסי אשראי, חשבונות עבריינים הם חשבונות שהחוללו בתשלומים שלא נענו או איחרו. חשבון בדרך כלל נחשב עבריין אם התשלום שהוחמצה התרחש לפני לפחות 30 יום. חברות כרטיסי אשראי יבקשו לנהל את הסיכון לחשבונות עבריינים על ידי דיווח עבריינות לסוכנויות מדווחות אשראי, המבקשים ליצור קשר ולנהל משא ומתן עם הלווה, ושימוש בשירותי גביית אשראי פנים או צד ג '.
הבנת כרטיסי אשראי עבריינית
אחד הצעדים הראשונים שננקטו על ידי חברות כרטיסי האשראי לאחר גילוי חשבון עברייני הוא לנסות ליצור קשר עם בעל החשבון. אם ניתן להגיע להסכם עם הלקוח באופן מתוזמן, חברת האשראי אינה רשאית לנקוט בצעדים נוספים. עם זאת, אם לא ניתן להגיע להסכם, ככל הנראה החברה תתחיל בדיווח על החשבון העבריין לסוכנות לדיווחי אשראי.
מסיבה זו, חשבונות עבריינים יכולים להשפיע לרעה על דירוג האשראי של הלווה, במיוחד אם העבריינות נמשכת מעבר לציון 60 הימים. באופן כללי, ההשפעה המיידית של עבריינות היא ירידה של 25 עד 50 נקודות בניקוד האשראי של הלווה. עם זאת, ירידות נוספות יכולות להתרחש אם לא מתוקנים עבריינות לאחר מכן.
עבריינות בחשבון הם אחד הגורמים המאתגרים ביותר שניתן להתגבר עליהם עבור הלווים המבקשים לשפר את ציון האשראי שלהם, מכיוון שהם בדרך כלל נשארים בדוח האשראי של הלווה במשך שלוש עד חמש שנים. עבור חלק מהלווים, פירוש הדבר יכול להיות צניחה מציון אשראי תחרותי מאוד לאשר שהוא מקובל בלבד, כגון ירידה מ 740 נקודות ל 660. בהתאם לתנאי כרטיס האשראי המדובר, הלווה עשוי להתמודד גם עם כספי נוסף קנסות אם חשבונם נעשה עבריין.
מרבית המנפיקים אשראי מחזיקים בשירותי גביית חובות קנייניים עבור עבריינות מוקדמים. עם זאת, חשבונות כרטיסי אשראי עבריינים שנשארו ללא תשלום יימכרו בסופו של דבר לגובה חוב של צד ג '. גובי החובות הללו מחויבים בהשגת החוב המקורי המגיע בריבית ועשויים לנקוט בפעולות משפטיות. חוב שנחשב למחיקה מדווח גם ללשכות אשראי ויכול להשפיע אפילו יותר על תוצאות האשראי של הלווה מאשר עבריינות חד פעמיים שמתוקנים לאחר מכן.
דוגמה עולמית אמיתית לכרטיס אשראי עברייני
מארק הוא לקוח של XYZ פיננסי, שם הוא מחזיק בכרטיס אשראי. הוא משתמש בכרטיס שלו באופן קבוע, ומשלם בדרך כלל רק את התשלום המינימלי הנדרש בכל חודש.
עם זאת, חודש אחד, מרק שוכח לבצע את התשלום שלו ופונה אליו 30 יום לאחר מכן על ידי XYZ. על ידי XYZ נאמר לו כי חשבונו עבר עבריין, וכי עליו לפצות במהירות את התשלום האבוד כדי להימנע מהשפעה שלילית על ציון האשראי שלו. מכיוון שהתשלום שהוחמצ היה לא מכוון, מארק מתנצל על הפיקוח וממלא מייד את התשלום שאבד.
אם מארק היה מסרב לבצע את התשלום האבוד, ייתכן ש- XYZ היה צריך לגבות על חובו. לשם כך הם היו מדווחים תחילה על העבריינות לסוכנות דיווח אשראי אחת או יותר. אז הם היו מבקשים לגבות את החוב בעצמם, או שהם היו סומכים על שירות גביית חובות של צד שלישי.
