תוכן העניינים
- רוט מול IRA המסורתית
- מגבלות הכנסה של רוט IRA
- ניכוי מס רוט IRA
- כללי הנסיגה של רוט IRA
- בשורה התחתונה
IRA של רוט הוא חשבון חיסכון הפרישה הפטור ממס המחזיק השקעות שבחרתם בכסף לאחר מס. IRAs של רוט מציעים יתרונות רבים, אך הם אינם הבחירה הנכונה עבור כל משקיע. אם אתה חושב לפתוח חשבון, שקול תחילה את החסרונות של IRAs Roth.
Takeaways מפתח
- IRAs של רוט מציעים מספר יתרונות עיקריים, כולל צמיחה ללא מיסים, משיכות פטורות ממס בפנסיה, ללא חלוקות מינימליות נדרשות. חסרון אחד הוא שההפרשות לרוט מוגבלת על ידי הכנסות משק הבית שלך, וההפקדות לבעלי הכנסה זכאית מוגבלת במחיר של 6, 000 $ לשנה. החיסרון הנוסף הוא שאם תמשוך את הרווחים שלך לפני שעברו לפחות חמש שנים מאז שתרמת לראשונה לרוט, אתה יכול לחייב מיסים ועונש של 10%.
רוט מול IRA המסורתית
רוט ו- IRAs מסורתיים הם דרכים מצוינות להרחיק כסף לפנסיה. הם חולקים את אותן גבולות תרומה. לשנת 2020 זה 6, 000 $ או 7, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה. כדי לתרום לשני, אתה חייב להיות הכנסה. זה הכסף שאתה מקבל מעבודה או בעלות על עסק. ואתה לא יכול להפקיד יותר ממה שאתה מרוויח בשנה נתונה.
למרות קווי הדמיון הללו, החשבונות למעשה שונים למדי. אמנם אין אלה בהכרח פורצי עסקות, אך הנה החסרונות של רוט IRAs.
מגבלות הכנסה של רוט IRA
החיסרון אחד של IOTs Roth הוא שאתה לא יכול לתרום לזה אם אתה מרוויח יותר מדי כסף. המגבלות מבוססות על ההכנסה המותאמת ברוטו שלך (MAGI) ומצב הגשת המס. כדי למצוא את ה- MAGI שלך, התחל עם ההכנסה המותאמת ברוטו שלך - אתה יכול למצוא את זה בהחזר המס שלך - והוסף ניכויים מסוימים.
באופן כללי, אתה יכול לתרום את הסכום המלא אם ה- MAGI שלך נמצא מתחת לסכום מסוים. אתה יכול לתרום תרומה חלקית אם MAGI שלך נמצא בטווח ה"שלב החוצה ". ואם ה- MAGI שלך גבוה מדי, אתה לא יכול לתרום בכלל. להלן סקירה של מגבלות ההכנסה והתרומה של רוט IRA לשנת 2020:
| מגבלות הכנסה ותרומה בשנת Roth לשנת 2019 | ||
|---|---|---|
| סטטוס תיוק | מגי | מגבלת תרומה |
| נשוי הגשת במשותף | ||
| פחות מ- 196, 000 $ | 6, 000 $ (7, 000 $ אם גיל 50+) | |
| 196, 000 $ ל- 205, 999 $ | התחל לשלול | |
| 206, 000 $ ומעלה | לא זכאי לרוט IRA הישיר | |
| הגשת נשואה בנפרד * | ||
| פחות מ 10, 000 $ | התחל לשלול | |
| 10, 000 דולר ומעלה | לא זכאי לרוט IRA הישיר | |
| יחיד | ||
| פחות מ 124, 000 $ | 6, 000 $ (7, 000 $ אם גיל 50+) | |
| 124, 000 $ עד 138, 999 $ | התחל לשלול | |
| 139, 000 $ ומעלה | לא זכאי לרוט IRA הישיר |
ניכוי מס רוט IRA
ההבדל הגדול ביותר בין מסורתיות לבין רשות IRA הוא כאשר אתה משלם מיסים. באמצעות IRAs מסורתיים, אתה יכול לנכות את התרומות שלך בשנה שאתה תורם להם. זה מספק הפרת מס מיידית שיכולה להשאיר לך יותר כסף להשקעה - או לפרוע חוב. החיסרון הוא שאתה משלם מיסים על משיכותיך במהלך הפרישה.
IRAs של רוט עובדים בצורה הפוכה. אתה לא מקבל הפרת מס מקוונת, אך בדרך כלל משיכות בפרישה הן ללא מס. זה נשמע טוב, אך למעשה זה יכול להוות חיסרון עבור חלק מהמשקיעים.
אתה תורם Roth IRA עם דולרים שלאחר המס, כך שלא תקבל את הפסקת המס מראש שמציעים IRAs מסורתיים.
הנה למה. אין הפסקת מס מקוונת פירושה שיהיה לך פחות כסף סביב זמן המס לבזבז, לחסוך ולהשקיע. ומשיכות פטורות ממס בפרישה הן דבר שצריך לצפות אליו - אלא אם כן תישאר בעתיד במדרגת מס נמוכה מכפי שאתה עכשיו.
בהתאם למצבך, אתה יכול להפיק תועלת רבה יותר מהפסקת המס המסורתית של ה- IRA ולאחר מכן לשלם מיסים בשיעור הנמוך שלך בפרישה. שווה לרוקן את המספרים לפני שתקבל החלטות מכיוון שיש פוטנציאל הרבה כסף על הכף.
כללי הנסיגה של רוט IRA
באמצעות Roth אתה יכול למשוך את התרומות שלך בכל עת, מכל סיבה שהיא, ללא מס או קנס. ומשיכות מוסמכות בפרישה הינן גם פטורות ממס ונטולות עונשין. אלה קורים כשאתה לפחות בן 59 וחצי ועברו לפחות חמש שנים מאז שתרמת לראשונה ל- IRA של רוט - הכלל של חמש שנים.
- גיל 59 ומטה. המשיכות כפופות למיסים ועונש של 10%. יתכן שתוכל להימנע מהעונש (אך לא מהמסים) אם אתה משתמש בכסף לרכישת בית ראשונה או לפטורים מסוימים אחרים. גיל 59 1/2 ומעלה. המשיכות כפופות למיסים אך לא לעונשים.
כלל החמש שנים יכול להוות חיסרון אם תתחיל רוט בהמשך החיים. לדוגמה, אם תרמת לראשונה לרוט בגיל 58, אתה צריך לחכות עד שאתה בן 63 כדי לבצע משיכות פטורות ממס.
בשורה התחתונה
IRAs של רוט מציעים כל כך הרבה יתרונות - צמיחה ללא מס, משיכות פטורות ממס בפנסיה, ואין כל חלוקות מינימליות נדרשות החל מגיל 72 - שיהיה קל להתעלם מחסרונות פוטנציאליים.
מרבית המשקיעים יהנו מחיסכון לפרישה ב- IRA. האם האפשרות הטובה יותר עבורך היא מסורת רגילה או רוט IRA תלויה בהכנסה שלך, בגילך ומתי אתה מצפה להיות במדרגת מס נמוכה יותר - עכשיו, או במהלך הפרישה.
השווה חשבונות השקעה × ההצעות שמופיעות בטבלה זו הן משותפויות מהן Investopedia מקבלת פיצוי. תיאור שם הספקמאמרים קשורים
IRA מסורתי
הסיבות להמיר IRA רוט ל- IRA מסורתי
רוט IRA
כיצד עובדים מסים על IRA
רוט IRA
כללי התרומה של רוט IRA: המדריך המקיף
IRA מסורתי
המרת חיסכון ב- IRA למסורת IRA
IRA
האם הרווחים של רשות IRA סופרים הכנסות?
רוט IRA
למה רוט IRAs הגיוני למילניאלים
קישורי שותפיםתנאים קשורים
המדריך השלם ל- Roth IRA A Ioth Roth הוא חשבון חיסכון לפרישה המאפשר למשוך את כספכם ללא מס. למד מדוע IRA של רוט עשוי להיות בחירה טובה יותר מאשר IRA מסורתי עבור כמה חוסכים פרישה. עוד הבנת כלל החמש שנים הכלל בן חמש שנים עוסק בנסיגות מרוט ומ- IRAs מסורתיים. יותר IRA עם כיוון עצמי (SDIRA) חשבון פרישה בהכוונה עצמית (SDIRA) הוא סוג של IRA, המנוהל על ידי בעל החשבון, שיכול להחזיק מגוון השקעות אלטרנטיביות. עוד מהו IRA מסורתי? IRA מסורתי (חשבון פרישה פרטנית) מאפשר לאנשים להפנות הכנסה לפני מס לעבר השקעות שיכולות לצמוח לדחות מס. יותר התגנבות ב- Roth Idoor Door Roth IRA של דלת אחורית מאפשרת לנישומים לתרום ל- IRA של רוט, גם אם הכנסותיהם גבוהות מהסכום שאושר למס הכנסה עבור תרומות כאלה. עוד חשבון פרישה פרטני (IRA) חשבון פרישה פרטני (IRA) הוא כלי השקעה שאנשים משתמשים בו כדי להרוויח ולייעד כספים לחיסכון בפרישה. יותר