חברות מובילות המנהלות 529 תוכניות

מבין חשבונות החיסכון במכללות, 529 תוכניות הפכו לאחד הסוגים הפופולאריים ביותר בגלל יתרונות המס שלהם ויכולתו של התורם לשמור על השליטה בכספים גם לאחר שהסטודנט הגיע לגיל הרוב. ימי הבחירה בהשקעות מוגבלות ודמי מכירות גבוהים נעלמו במידה רבה מהמגזר הזה. בנוסף, מדינות ותוכניות נוספות מציעות מגוון רחב של אפשרויות עם מינימום עמלות והוצאות.

כמובן שתוכניות מסוימות הניבו תוצאות השקעה טובות יותר מאחרות, וחלק מהמדינות מציעות הטבות מס גדולות יותר בכדי להוסיף לתוצאות הפדרליות. עם זאת, יתכן שלא תמיד יהיה הגיוני להשתמש בתוכנית שמציעה מדינת הבית שלך, גם אם ניכוי המדינה. להלן רשימה של כמה מ 529 ספקי התוכנית עם הביצועים הטובים ביותר.

ביצועי השקעה

Savingforcollege.com הוא אחד המקורות הטובים ביותר להשוואה בין תשואות ההשקעה שפרסמו 529 ספקי תכניות. האתר יצר מערכת דירוג מסודרת המשתמשת במתודולוגיה קפדנית כדי לחלק את סוגי התוכניות השונות לשבע קטגוריות להקצאת נכסים בסיסיות, כמו הון עצמי ולטווח קצר. הדירוגים כוללים יותר מ -3, 000 אופציות מתוכניות שנמכרו ברוקר וגם כתוכנית ישירה.

תת-קבוצה של תיקים זהים זה לזה נבחרת מכל תוכנית ואז מדורגת זו מול זו כדי לקבל דירוג אחוזונים, כאשר מספרי האחוזונים הנמוכים יותר טובים מאשר אלו הגבוהים יותר. לאחר מכן מדורגים החזר ההשקעות לתקופות של 1-, 3-, 5- ו -10 שנים. ברבעון השני של 2014, האתר ציין את עשרת ספקי התוכניות המובילים הבאים לתכניות של קנייה ישירה, אלה שנמכרו ישירות לצרכנים. אלה הדירוגים לביצועים של 10 שנים:

דרגה	מדינה	תכנן	אחוזון
1	אלסקה	תוכנית החיסכון של מכללת ט. רו פרייס	22.72
2	יוטה	תוכנית החיסכון החינוכית ביוטה (UESP)	23.64
3	אלסקה	תוכנית החיסכון של אוניברסיטת אלסקה	23.81
4	לואיזיאנה	התחל שמירת תוכנית	36.24
5	ניו יורק	תוכנית החיסכון במכללה 529 בניו יורק - תוכנית ישירה	36.35
6	קנזס	תוכנית החיסכון במכללה של שוואב 529	37.55
ז	נבדה	תוכנית חיסכון קולג 'בארה"ב 529	38.16
8	מרילנד	תכניות חיסכון במכללה של מרילנד - תוכנית השקעות במכללה	40.24
9	נבדה	תוכנית החיסכון של Vanguard 529	40.96
10	וירג'יניה	Virginia 529 inVEST	42.23

ניכויים ממס המדינה

בדוק אם המדינה שלך מציעה ניכוי מס ממלכתי עבור תרומות עד רמה מסוימת בתוכנית 529: 33 מדינות ומחוז קולומביה כן. לדוגמה, תורמים של קנזס למידה קווסט יכולים לקבל ניכוי של עד 6, 000 $ לשנה על החזרותיהם בקנזס בגין תרומותיהם. למעשה, קנזס, מיין ופנסילבניה אינם מחייבים את התושבים לתרום לתוכניות במדינתם כדי לנקוט את הניכוי.

בחלק מהמדינות אין מגבלות דולר על התרומות שלהם, בעוד שאחרות מאפשרות לך להעביר תרומות עודפות קדימה לצורך ניכויים עתידיים (אם כי הסכום שניתן להעבירו משתנה בהתאם למדינה). מדינות מסוימות גם מטילות מגבלות הכנסה על תורמים המונעות מאנשים עם הכנסה ברוטו מותאמת מעל רמה מסוימת לקחת ניכויים. אך גורם זה לא אמור להיות הקריטריונים היחידים המשמשים להחלטה איזו תוכנית היא הטובה ביותר.

אם לתוכנית של מדינתך יש אפשרויות השקעה גרועות ועמלות גבוהות, סביר להניח שיהיה לך טוב יותר לוותר על הניכוי ממס המדינה (אם יש כזה) ולרכוש תוכנית במקום אחר. נסה להבין את החזר המס שלך עם ובלי הניכויים אתה עשוי לראות מה תרוויח כאן בפועל; מתכנן פיננסי עשוי לעזור לך להשוות את חיסכון המס שלך לכל הבדל בתשואות ההשקעה כדי לראות איזו היא הבחירה הטובה יותר.

הכי טוב באזורים אחרים

כמובן שישנם גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון כשמשווים 529 ספקים. קיפלינגר פרסם רשימה של ספקים שבלטו באזורים אחרים בשנת 2013. אמון תכנית החיסכון החינוכית של יוטה הגיע עם דמי ההשקעה הנמוכים ביותר, תוך שימוש בתיק קרנות ואנגארד שכל גבו פחות מ- 0.4% לשנה, בתוספת דמי תחזוקה שנתיים של עד 20 $.

תוכנית ההשקעות של מכללת מרילנד הייתה רשומה כמי שיש לה את הכספים הטובים ביותר בתיק שלה עם תערובת של הצעות מחיר נמוכות של חברת T. Rowe Price.

התוכנית לחיסכון חינוכי במישיגן זוכה במתן האפשרויות הטובות ביותר למשקיעים שוחרי סיכון שלא רוצים להכניס את כספם למניות. תוכנית זו מכילה קרן מובטחת שמשלמת ריבית על בסיס מדד שטרי האוצר. היא מציעה גם תיק כספים של TIAA-CREF, האפוטרופוס של התוכנית, "נוטה יותר לעבר קרנות האג"ח", מדווח קיפלינגר.

תוכנית החיסכון במכללה של נברסקה נבחרה כתכנית עם הבחירה הטובה ביותר של אפשרויות השקעה, המכילה 20 קרנות מפימקו, ואנגארד, אמריקה המאה ופידלטי.

לבסוף, קיפלינגר דירג את התוכנית הטובה ביותר שנמכרה על ידי יועצים כתכנית אמריקה של וירג'יניה. העמלות בתכנית זו מעט גבוהות יותר, אך היועצים יכולים ליצור תיקים באמצעות 22 קופות אמריקאיות.

קיפלינגר גם רשמה את הבחירה שלה בספק 529 הטוב ביותר בכל מדינה, עם רציונל לכל אחת ודיון במיסוי המדינה או בתקנות אחרות. לדוגמה, היא בחרה בגרסה שנמכרה ישירות של קרן ההשכלה הגבוהה 529 כבחירה הטובה ביותר לאלבמה בגלל העמלות והיתרונות המס הנמוכים שלה.

הסקירה של NerdWallet מציינת את TD Ameritrade כספונסר 529 התוכנית הטוב ביותר לתורמים שלא היו זכאים להפחתת מיסים כלשהי בשנת 2013. החברה מציעה מגוון רחב של אפשרויות השקעה, כולל רבות למשקיעים מתוחכמים, יחד עם תיק האיזון מחדש שהופך להיות שמרני יותר ככל שהילד מתקרב לגיל המכללה. יש לו עמלות נמוכות ושירות לקוחות עטור פרסים, כמו גם פלטפורמה מקוונת ידידותית למשתמש.

בשורה התחתונה

שוק 529 תוכנית צפוי להמשיך לצמוח ולהיות תחרותי יותר בעתיד הנראה לעין. התוכנית הטובה ביותר עבורך תהיה תלויה בכללי מיסוי המדינה שלך, סובלנות הסיכון שלך ואופק הזמן וכמות העזרה המקצועית שאתה זקוק לה.

לקבלת מידע נוסף על 529 תוכניות, התייעץ עם היועץ הפיננסי שלך או בקר באתר www.savingforcollege.com - עם זאת, רק לחברי שירות הפרימיום של האתר יש גישה לדירוג תוכניות שנמכרו באמצעות מתווכים ומתכננים פיננסיים מבוססי עמלות. בדוק גם את האסטרטגיות המובילות לחיסכון בתוכנית 529 וכיצד ומתי להחליף את תוכנית 529 שלך .

השווה חשבונות השקעה × ההצעות שמופיעות בטבלה זו הן משותפויות מהן Investopedia מקבלת פיצוי. תיאור שם הספק

מאמרים קשורים

חיסכון למכללה

חמשת התוכניות הטובות ביותר לחיסכון במכללות 529

חיסכון למכללה

4 אלטרנטיבות חכמות לתכנן 529

חיסכון למכללה

529 סיכונים לקחת (או לא)

חיסכון למכללה

טיפים ליצירת תוכנית 529

חיסכון למכללה

דרכים חכמות מס שיעזרו לילדיכם / נכדיהם לשלם עבור המכללה

חיסכון למכללה

תוכנית החיסכון במכללת Vanguard 529: סקירה

קישורי שותפים

תנאים קשורים

תכנית 529 תוכנית 529 הינה חשבון המועיל במס לחיסכון והשקעה בכדי לשלם עבור השכלה גבוהה, כגון עלויות שכר לימוד במכללות, כמו גם חינוך על יסודי, כגון בית ספר תיכון פרטי. עוד עמותת מורים, ביטוח וקצבה - TIAA TIAA הוא ארגון ללא מטרות רווח המספק שירותי השקעה וביטוח לעובדים בתחום החינוך, הרפואה, התרבות והמחקר. עוד 529 תכנית חיסכון תוכנית חיסכון 529 היא חשבון חיסכון המכללה המועיל במס שנוצר על ידי מחזיק למוטב ייעודי, עבור שכר לימוד, דיור והוצאות אחרות. עוד דור X - Gen X דור X הוא דור האמריקאים שנולדו באמצע שנות ה -60 ותחילת שנות השמונים, אחרי ה- Baby Boomers ולפני המילניאלים. עוד חשבון חיסכון בחינוך Coverdell (ESA) חשבון חיסכון בחינוך Coverdell הוא אמון נדחה במס המסייע למשפחות עם הוצאות חינוך. יותר הגדרת מנהל השקעות מנהל השקעות הוא אדם או ארגון שמבצע השקעות בתיקי אבטחה מטעם לקוחות. יותר