חשבונות הפרישה שלך יכולים להסתיים בצוואה לאחר מותך. אבל אם תבחר במוטבים שלך אסטרטגית, אתה יכול להימנע מאותו גורל מסורבל ויקר - ולחסוך ליורשים שלך הרבה טרחה.
הנה מה שאתה צריך לדעת.
Takeaways מפתח
- נכסי חשבון פרישה אינם חייבים לעבור קיום צוואה, אם אתה מייעד את המוטבים כראוי. עדיף לתת שם למוטבים ראשוניים ומחליפים כאחד. תכנן לבדוק את פרטי הנהנה פעם בשנה או לאחר שינויים גדולים בחיים.
הגנה על חשבונות פרישה מפני צוואה
כאשר אדם נפטר, מרבית נכסיו קפואים עד לקבלת תוקף של צוואתם, כל חובותיהם משולמים ומזהים את הנהנים מרצונו. זה ההליך המשפטי המכונה צוואה. תהליך המבחן יכול להתרחש במהירות או בזחילה מתסכלת.
עם זאת, לנכסי חשבון הפרישה יש פוטנציאל לעקוף את הצוואה. זה כולל IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, ומספר סוגים פחות נפוצים של חשבונות פרישה. הסיבה: כשמישהו פותח חשבון פרישה, חלק מהניירת כוללת שמות של מוטבים, אחד מהם או רבים ככל שבעל החשבון אוהב.
כאשר בעל החשבון נפטר, המוסדות הפיננסיים בהם מוחזקים החשבונות, המכונים לעתים קרובות כאפוטרופוסים, חייבים למסור את הנכסים למוטבים שצוינו. החוזה בין בעל החשבון לבין האפוטרופוס תופס את מקומו של הצוואה לנכסים אלה, ומרחיק אותם מאי הצוואה. חדשות טובות נוספות: במצב זה, הנושים אינם יכולים לשים את עצמם בחשבונות לגביית חובות.
אם חשבונות הפרישה לא עוברים על קיום קיום צוואה, הנושים אינם יכולים לגבות מהם חובות.
טעויות בחירת נהנה שיכולות לעלות לך
עם זאת, ישנן מספר דרכים שבהן חשבונות הפרישה יכולים להסתיים בצוואה. בדרך כלל זה נובע מטעות שגויות פשוטות: בלגן על ייעוד המוטב. הנה כמה דוגמאות כיצד זה יכול לקרות.
לא למנות את בן / בת הזוג שלך, אם הדבר נחוץ
במדינות רכוש קהילתי - אריזונה, קליפורניה, איידהו, לואיזיאנה, נבדה, ניו מקסיקו, טקסס, וושינגטון, ויסקונסין, ובמקרים מסוימים, אלסקה - בן זוג זכאי למחצית מכל דבר שבן הזוג האחר מוסיף לחשבון הפרישה שלהם במהלך הנישואין.. פירוש הדבר שאם בעל חשבון הפרישה שם שמות למוטבים אחרים בנוסף (או במקום) בן / בת הזוג שלהם, בן / בת הזוג יכול להגיש תביעה לחלק מהנכסים; זה ישלח את החשבונות לדין. בכל המדינות, אדם נשוי צריך לקרוא לבת זוגו כמוטב ל -401 (k) אלא אם כן אותו בן זוג חותם על ויתור מיוחד.
קריאת נאמנות או אחוזה שלך כמוטב
כל הכסף שיחולק לעיזבון שלך יעבור על קיום צוואה. אספני הצעות חוק יוכלו לקבל את חלקם לפני שמוטבי האחוזה יקבלו את שלהם.
קריאת קטין כמוטב
כדי להימנע מהצוואה, חשוב למנות מישהו שיבצע את הכסף עבור כל הנהנים שעדיין הם קטינים, עד שהם יהיו מבוגרים. כל מוסד פיננסי יכול לעזור בניווט בחוק העברות אחידות לקטינים.
שוכח לתת שם למוטבים חלופיים
ייעוד מוטבים חלופיים יכול להרחיק את חשבונותיך אם המוטבים העיקריים שלך נפטרו או אם לא היו מסוגלים לקבל את הכסף.
לא מעודכן את המוטבים
הטעות הנפוצה הזו מדי יכולה להביא לכמה הפתעות מצערות לאחר מותכם. לדוגמה, בן זוג לשעבר או חבר לשעבר שעדיין רשום כמוטב שלך יכול לקבל את נכסי החשבון ולא את היורשים הנוכחיים שלך.
בשורה התחתונה
חשבונות פרישה יכולים לעבור בצורה חלקה וללא כאבים למוטבים הנקובים על אותם חשבונות כל עוד נמנעים מכמה טעויות. נסה לבחון את ייעודיו של הנהנה לפחות פעם בשנה או כאשר מתרחשים שינויים משמעותיים בחיים, כגון גירושין, נישואים חוזרים, מותו של נהנה לשעבר או לידתו של חדש.
