קנייה או חכירה של מכונית חדשה יכולה להכניס שקע גדול לארנק, במיוחד כשמוסיפים את כל המסים והעמלות שמלווים עם סט גלגלים חדש. אז קל להיות סקפטי כשמישהו מנסה למכור לך ביטוח נוסף על גבי הכיסוי הרגיל שלך.
"הגנה אוטומטית מובטחת", המכונה יותר ביטוח פערים, הוא מוצר שיפוי המתמחה המיועד לנהגים אשר יתקשו לפרוע את הלוואת הרכב שלהם אם המכונית הייתה מלאה או נגנבה. עבור נהגים מסוימים, ככל הנראה שמיכת אבטחה נוספת לזכותם היא שווה את ההוצאה.
מה ביטוח הפער עושה
כשאתה נכנס לשבר גדול, כיסוי האחריות שלך אינו משלם את העלות של רכב חדש לגמרי. במקום זאת, תקבל לבדוק אם מכונית דומה יכולה לשמש בשוק המכוניות המשומשות. המבטחים מכנים זאת בערך המזומן בפועל של הרכב. הבעיה היא שמכוניות פוחתות במהירות במהלך השנתיים הראשונות שלהן, כך שלמעשה קל למדי לחייב למלווה יותר ממה שהמכונית שווה מוקדם לה, במיוחד אם תשים מעט כסף או לא כסף כשקנית אותו. למעשה, הרכב הממוצע מאבד כמעט שליש מערכו לאחר שנתיים בלבד בנהיגה.
ביטוח פערים עוזר לדאוג למחסור. נניח שקנית מכונית של 30, 000 דולר והיא נגנבת שנתיים אחר כך. מכיוון שהפחת הוא החמור ביותר בשנים הראשונות הללו, המכונית שווה כעת רק 21, 000 דולר בשוק, ובכל זאת אתה עדיין חייב למלווה 24, 000 $. אם יש לך כיסוי פער, המוביל יבצע 3, 000 דולר לכיסוי ההפרש.
האם אתה זקוק לביטוח פער?
ביטוח פערים הוא מוצר נישה, וחלק מהנהגים יוכלו לדלג עליו לחלוטין. אם קנית את המכונית במזומן, ביטוח הפער חסר תועלת. ואם סיפקת מקדמה משמעותית בסוכנות, יש סיכוי קטן יחסית שתגמור על ההלוואה שלך.
הגיוני ביותר ביטוח רכישת פער אם:
- תקופת השכר בהלוואות שלך היא חמש שנים ומעלה. אתה משכיר את הרכב. לרכב הספציפי שלך יש היסטוריה של ירידת ערך במהירות. אתה שם מספר גבוה יחסית של קילומטרים על מד המרחק מדי שנה. אתה מניח פחות מ -20% כשקנית את הרכב
גם אם יש לך כמות קטנה של הון שלילי, ביטוח פערים אינו מביא את המוח. אם יש לך את המשאבים לשלם את הגירעון מהכיס, ייתכן שיהיה לך טוב יותר פשוט לקחת את הסיכויים שלך. הכיסוי בפערים, כמו צורות ביטוח אחרות, הגיוני ביותר עבור אלה שלא יוכלו להתמודד עם תרחיש במקרה הגרוע ביותר.
ביטוח פערים מובנה לעיתים קרובות בחוכרי רכב, לכן כדאי לבדוק את החוזה לפני שתקבלו כיסוי בעצמכם. אחרת, ייתכן שתשלם פרמיה עבור ההגנה שכבר יש לך.
קבלת העסקה הטובה ביותר
יש סיכוי טוב שהסוחר ינסה למכור לך בכיסוי הפער שלהם, לפני שתמשיך מהמגרש. עם זאת, לעתים קרובות הם גובים משמעותית יותר מחברות ביטוח גדולות, ולכן משתלם להיות סבלניים ולקניות מעט.
בממוצע סוכנות תחייב אותך בשיעור קבוע של 500 עד 700 $ עבור פוליסה. לעומת זאת, מבטח מרכזי יתמחר אותו בדרך כלל ב- 5% עד 6% מההתנגשות והפרמיות המקיפות שלך. כך שאם תשלמו 1, 000 דולר לשנה עבור שתי אפשרויות הכיסוי הללו, תצטרכו רק לבעוט 50 עד 60 דולר נוספים כדי להגן על ההלוואה.
אחד היתרונות האחרים של מעבר עם מנשא בעל שם גדול הוא שבדרך כלל תוכלו להוריד את הכיסוי ברגע שתתחילו לבנות הון עצמי ברכב. לא מזיק לבדוק עם NADA או Kelley Blue Book כדי לקבל מושג כמה באמת שווה המכונית שלך ולהשוות אותה ליתרת ההלוואות שלך.
בשורה התחתונה
ביטוח פערים יכול להיות מוצר שימושי, אך רק לבעלי הון עצמי שלילי משמעותי ברכבם. זה כולל נהגים שמכניסים מעט כסף או שיש להם תקופת השכר ממושכת בהלוואות. (למידע נוסף ראו: התעדכן בביטוח פערים ברכב ).
