מהי בחירה בין-זמנית?
בחירה בין-זמנית היא מונח כלכלי המתאר כיצד ההחלטות הנוכחיות של האדם משפיעות על האפשרויות העומדות לרשות בעתיד. תיאורטית, בכך שלא תצרוך היום, רמות הצריכה עשויות לעלות משמעותית בעתיד, ולהיפך.
Takeaways מפתח
- בחירה בין-זמנית מתייחסת להחלטות, כמו הרגלי הוצאות, שמתקבלות בטווח הקרוב ויכולות להשפיע על הזדמנויות פיננסיות עתידיות. תיאורטית, על ידי אי הצריכה כיום, רמות הצריכה עשויות לעלות משמעותית בעתיד, ולהיפך. עדיפות להתמקד בזרם הנוכחי צריכה גורמת לאנשים רבים לבצע בחירות בין-זמניות המתאימות לצרכים ורצונות לטווח הקרוב.
הבנת הבחירה הבין-זמנית
להרבה מהבחירות שאנו מבצעים יש השלכות לעתיד. למשל, החלטה על כמה כסף להוציא בהווה וכמה לסנאי משם יכולה להשפיע מאוד על איכות החיים שלנו עכשיו וגם בשנים הבאות.
עבור חברות החלטות השקעה שונות כרוכות בבחירה בין-זמנית. עבור אנשים לעומת זאת, החלטות שהתקבלו בטווח הקרוב ויכולות להשפיע על הזדמנויות פיננסיות עתידיות נוגעות בעיקר לחיסכון ופרישה. אדם החוסך היום צורך פחות, וגורם לירידה בתועלת הנוכחית שלו. עם הזמן החיסכון גדל, מה שמגדיל את כמות הסחורות שהאדם יכול לצרוך, ולכן, התועלת העתידית של האדם.
הטיה הווה
רוב האנשים נוטים להיות מוגבלים על ידי אילוצים תקציביים המונעים מהם לצרוך במידה הרצויה שלהם. אף על פי כן, תיאורטיקני מימון התנהגות בדרך כלל מגלים כי הטיה נוכחת היא שכיחה, דבר המרמז על כך שאנשים מעדיפים לבלות כעת, ללא קשר להשפעה שעשויה להיות להם בשנים מאוחרות יותר.
העדפה זו להתמקדות בצריכה שוטפת מובילה אנשים רבים לבצע בחירות בין-זמניות המתאימות לצרכים ורצונות לטווח הקרוב על פני יעדים ארוכי טווח.
דוגמה לבחירה בין-זמנית
אם אדם מבצע רכישה מופרזת, כמו למשל לשלם עבור חופשה ברחבי העולם העולה על התקציב הרגיל שלו ומחייב מימון נוסף לכיסוי, הדבר יכול להשפיע משמעותית על העושר לטווח הארוך של האדם. האדם עשוי לקחת הלוואה אישית, למקסם את כרטיסי האשראי, או, במידת האפשר, אפילו למשוך כספים מחשבונות הפרישה כדי לכסות את ההוצאה.
בחירה כזו תפחית את הנכסים שיש לרשות האדם להמשיך לחסוך לפרישה. ייתכן שיהיה על האדם לממן צורות הכנסה משלימות כדי להגדיל את משכורתו כדי לפצות על הירידה בנכסים.
זה יכול להחמיר עוד יותר אם אירועים בלתי צפויים משפיעים על ההכנסה השוטפת. אובדן תעסוקה פתאומי, למשל, יקשה על החזר ההוצאות האחרונות והפריש כספים לפרישה. אם הצרכן ביצע רכישה ניכרת ואז פוטר, הבחירות הבין-טמפורליות שלו בשילוב אותם גורמים חיצוניים עומדות לשנות את ההזדמנויות העתידיות שלו.
יתכן שהאדם תכנן לפרוש בגיל מסוים או שהיה בדרך לסיים לפרוע משכנתא. המחסור בנכסים יכול להיות פירושו דחיית פרישה או לקיחת משכנתא שנייה כדי לסייע בטיפול בסוגיות המיידיות יותר.
סוגים אחרים של בחירה בין-זמנית
החלטות על תעסוקה יכולות גם הן להביא לבחירות בין-זמניות. לאיש מקצוע יכול להיות מוצג שתי אפשרויות עבודה עם משכורות שמשתנות בהתאם לעוצמתו ולדרישות התפקיד.
עמדה אחת עשויה להיות מתח גבוהה עם שעות ארוכות הנדרשות. הפיצוי עשוי להיות גם גבוה יותר מהסטנדרט לתפקיד כזה.
כבחירה בין-זמנית, לקיחת משרה כזו עשויה לאפשר אפשרויות נוספות לתכניות פנסיה מאוחרות יותר. לעומת זאת, לקיחת התפקיד שמציע שכר נמוך יותר, אך יתרה טובה יותר בין חיי העבודה עשויה להיות פירושה שיש פחות אפשרויות פרישה עם פחות מימון זמין.
