תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
תיקי ליבה של E * TRADE ו- Fidelity Go הם הצעות תחרותיות מאוד בתחום הייעוץ הרובו. על פני השטח ישנם קווי דמיון רבים. לשתי החברות יש תהליכי הגדרת חשבונות דומים ומאוכלסים בפורטפוליו המורכב מכספי עלות נמוכה. אף אחד מהם אינו חזק במיוחד מבחינת תכנון יעדים, אך יש להם שפע של משאבים וכלים זמינים דרך היצע המוצרים הרחב שלהם. עם זאת, ישנם כמה הבדלים עיקריים החשובים בבחירתך בין תיקי Core E * TRADE ו- Fidelity Go לניהול הכסף שלך.
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלה: 0.30%
- מכוון למשקיעים שרוצים דרך קלה לגרום למזומנים לעבוד בשווקים. קל עבור אלה שהיו לקוחות של פלטפורמת E * TRADE הסטנדרטית ליצור חשבון תיקי ליבה. לקוחות יכולים לבחור השקעות בטא אחראיות חברתיות או חכמות.
- מינימום חשבון: 10 $
- עמלה: 0.35%
- נהדר עבור אלה שרוצים להקים חשבון השקעה במהירות וביעילות מינימום חשבון נמוך הוא נהדר עבור אנשים שלא מוכנים להשקיע סכום גדול אלה שחששים מדמי הערכה יעריכו את השקיפות של Fidelity
הגדרת מטרה
כאמור, לא Fidelity Go ולא תיקי הליבה של E * TRADE הם עמדות מתקדמות בתכנון ומעקב אחר יעדים, אך ל- Fidelity Go יש את היתרון הכללי.
שירות הרובו-ייעוץ של E * TRADE אינו מונע על ידי תכנון יעדים. אתה יוצר סיר כסף אחד למימון כל היעדים שלך. לדברי קציני E * TRADE, לקוחותיהם הרגישו כי מגוון של יעדים נפרדים פשוט בוץ את המים והפך את החוויה לבלבלת יותר. עם זאת, ללקוחות גישה לכל הצעות המחקר והחינוך של E * TRADE, הכוללות כמה כלים לתכנון, אך פונקציות אלה אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה. הדיווח על התקדמותך לקראת היעד היחיד שהגדרת מעוצב היטב, אך לא נותנות לך הצעות לגיבוש החשבון אם אתה נופל מאחור. אם יש לך חשבונות E * TRADE אחרים, אתה יכול לראות את ביצועי האחזקות הכוללות שלך במשרד, אך אינך יכול לייבא נכסים מחשבונות פיננסיים אחרים לקבלת תמונה מלאה.
אתה יכול לעקוב אחר יעד בודד לחשבון באמצעות Fidelity Go, אך אתה יכול לפתוח מספר חשבונות אם אתה רוצה להקדיש כספים ליעדים נפרדים. לאחר שהחשבון מומן והשקיע, אתה יכול לבחור סכום דולר שאליו אתה מנסה להגיע יחד עם תאריך היעד שלך. לאחר מכן מעריך Fidelity את הסבירות להגיע ליעד הדולר שלך לפי תאריך היעד שלך, על סמך ההפקדה הראשונית שלך והתוספות החודשיות המתוכננות. אם נראה שאולי לא תגיע ליעד שלך, Fidelity מציעה כמה הצעות לדברים שאתה יכול לעשות שיכולים לשפר את הסבירות שלך להצלחה. אם יש לך חשבונות אחרים של Fidelity, אתה יכול לראות איך כולם מסתדרים על גבי מסך אחד. בחירת חשבון Fidelity Go מהרשימה מציגה תרשים להקצאת נכסים וסיכום ביצועים.
תכנון פרישה
ל- Fidelity Go תכונה טובה יותר של תכנון ומעקב, וזה עובר לתכנון פרישה. בעוד שלקוחות E * TRADE יכולים להשתמש בכל הצעות המחקר והחינוך של המתווך, הכוללות מחשבוני פרישה, אינך יכול להחיל את חשבון ההשקעה על מטרה מסוימת. חשבונות הפרישה של Fidelity Go יעזרו לכם להמשיך במעקב על ידי הצגת הסיכוי להגיע ליעד הפרישה שלכם וכיצד להגדיל אותה לאורך זמן.
סוגי חשבונות
לתיקי הליבה של E * TRADE יש את היתרון בסוגי החשבונות שכן יש להם כל אותם סוגי חשבונות כמו Fidelity Go וכן חשבונות משמורת בהתאם לחוק מתנות לקטינים אחידים (UGMA) וחוק העברה אחידה לקטינים (UTMA). תיקי הליבה של E * TRADE מציעים גם חשבון פרישה פרטני לפנסיון עובדים (SEP), וגם Fidelity Go לא עושה זאת.
סוגי חשבונות מסוג E * TRADE:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA אחרים UGMAUGTA
סוגי חשבונות נאמנות:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA אחרים Rollover IRA
תכונות ונגישות
E * TRADE תיקי ליבה ו- Fidelity Go כוללים סוגים שונים של תכונות העשויות לפנות לסוגים שונים של משקיעים. E * TRADE מאפשר לך ללוות כנגד חשבונך אם היתרה היא מעל 50, 000 $ למשל, אך Fidelity משלמת לך ריבית על המזומנים שלא הושקעו בחשבון.
תיקי ליבה של E * TRADE:
- SRI ו- Beta Smart: לקוחות יכולים לבחור השקעות בטא בעלות אחריות חברתית או חכמות. הלוואות מאובטחות: אתה יכול ללוות כנגד היתרה בחשבונך בכספים זמינים של מעל 50, 000 $, אם כי הריבית גבוהה. לוח מחוונים קל לקריאה: לוח המחוונים הדיגיטלי באתר E * TRADE או באפליקציה הניידת מציע תצוגה ברורה של ביצועי ההקצאה וההקצאה. עזרה אישית: יועצים פיננסיים זמינים בטלפון או באחד מסניפי E * TRADE.
תיקי Fidelity Go:
- סחף מזומנים: כל מזומן בחשבון נסחף לקרן בשוק הכסף שמשלמת כיום מעל 2%. איחוד נאמנות: אם אתה מחזיק בחשבונות מרובים ב- Fidelity, כולל תיווך, אתה יכול לראות את כל האחזקות הביתיות שלך על גבי מסך אחד. משאבי חינוך: ברגע שיש לך חשבון במימון Fidelity Go, כל הסרטונים, המאמרים והשיעורים שפרסמו המשרד זמינים.
עמלות
במבט ראשון נראה כי לתיקי הליבה של E * TRADE יש את היתרון בעמלות Fidelity Go, אך התשובה האמיתית היא קצת יותר מורכבת.
E * TRADE גובה 0.30% מהנכסים המנוהלים, מוערך רבעוני על בסיס היתרה היומית הממוצעת, מנוכה מהזומנים הזמינים. תיקים נועדו להחזיק כ- 1% מזומנים, בעיקר לכיסוי העמלות הללו. אין דמי מסחר נוספים, אך לתעודות הסל העומדות בבסיס דמי ניהול הנעים בין 0.07% ל 0.08% בממוצע. עלות נוספת זו היא עדינה ולמעשה סוגרת את הפער בין תיקי הליבה של E * TRADE לבין Fidelity Go מבחינת העמלות.
דמי הניהול של Fidelity הם 0.35% מהנכסים המנוהלים, אך התיקים מחזיקים בקרנות נאמנות ללא דמי Fidelity קנייניות כך שבאמת אין עמלות נוספות. יועצי רובו רבים עם שכר נמוך יותר, כולל E * TRADE, בסופו של דבר הם יקרים יותר מ- Fidelity Go כשמוסיפים לתערובת יחסי ההוצאה הממוצעים של הקרנות הבסיסיות.
פיקדון מינימלי
ל- Fidelity Go יש יתרון ברור מבחינת מינימום חשבונות, כאשר נדרשים רק 10 $ כדי להתחיל. תיקי ליבה של E * TRADE דורשים הפקדה מינימלית בסך $ 500 בסך הכל, אך זה הון גדול פי חמישים.
- ההפקדה המינימלית של E * TRADE: 500 $ ההפקדה המינימלית שלidelity: 10 $
תיקים
לתיקי הליבה וה- Fidelity Go ל- E * TRADE יש תיקים שונים מאוד, שכן אחד מושך מרשימה קניינית והשני מהשוק.
התיקים של E * TRADE מכילים תעודות סל של iShares, Vanguard ו- JP Morgan. תיקים עם אחריות חברתית כוללים תעודות סל של iShares. תיקי בטא חכמים נועדו להעלות על ביצועים טובים יותר מהשקעת קרנות המדד ולשאת בהם דמי ניהול גבוהים יותר. חשבונות תיקי ליבה של E - TRADE מתבצעים מחדש מאז חצי שנה, או בכל פעם שהתיק מתרחק מדי מהקצאת הנכסים היעד שלו. יעד הקצאת המזומנים הוא 1%. תצוגת ניהול התיקים מתמקדת בהקצאת נכסים וערכי ביצועים. כאשר מבצעים משיכה האלגוריתם מוציא תחילה מזומן זמין ואז מוכר השקעות אחרות כדי לשמור על הקצאת הנכסים שנקבעה. יוצג לך מסך שמציין את חשבון המס הפוטנציאלי שלך לאחר המכירה, שהוא נגיעה חריגה.
תיקי Fidelity מושקעים בקרנות קנייניות ללא עמלות המנוהלות על ידי Fidelity עצמה. כ- 0.5% מוחזקים במזומן. איזון תיקים מחדש מתרחש כאשר מזומנים בחשבון עומדים על גבול פנימי (סביב 1%), נסחפים משמעותית מהקצאת היעד, או חצי שנתי. תיקי Fidelity Go מנוטרים באופן רציף, כך שאם השווקים נעים משמעותית לשני הכיוונים והתיק זורם משמעותית מאסטרטגיית ההשקעה שנבחרה, ניתן יהיה ליצור איזון מחדש.
השקעה מועילה במיסים
לא תיקי הליבה של E * TRADE וגם לא Fidelity Go מציעים יבול הפסד מס לבעלי חשבונותיהם.
אבטחה
תיקי הליבה E * TRADE ו- Fidelity Go מציעים שניהם רמת אבטחה גבוהה.
האתר והיישומים הסלולריים של E * TRADE נושאים הצפנה ברמה גבוהה. ניירות ערך בחשבונות מבוטחים על ידי SIPC בסכום של עד 500, 000 $, עם עודף ביטוח SIPC של לונדון ביטוח עם גבול כולל של 600, 000, 000 $.
האתר של פידליטי משתמש בתכונות אבטחה גבוהה מאוד. ניתן לבטל את הנעילה של אפליקציות לנייד באמצעות טביעת אצבע או עם טכנולוגיית זיהוי פנים. ל- Fidelity יש אחריות להגנת הלקוח, שמחזירה לך הפסדים כתוצאה מפעילות לא מורשית בחשבונות שלך. המשרד גם משתתף בתוכניות להגנה על הנכסים כמו FDIC ו- SIPC כדי להבטיח מפני הפסדים אם לפידלייט תהיה אסון פיננסי לא צפוי.
שירות לקוחות
יש צ'אט מקוון זמין 24/7 באתר E * TRADE ובנייד. למרות שנציגי הטלפון שאיתם דיברנו היו בקיאים ועוזרים, זה לקח בממוצע כמעט שבע דקות בהמתנה לפני שבן אדם היה זמין. אתה יכול לדבר עם יועץ פיננסי בטלפון, או להיכנס למיקום לבנים וטיט לעזרה. שעות השירות הטלפוני הן ימי חול משעה 8:30 בבוקר עד 20:30 שעון מזרח. השאלות הנפוצות המקוונות אינן שלמות במקצת ויהיה קל יותר לקרוא אם השאלות היו מסודרות לפי נושא.
Fidelity Go הוא הצעה דיגיטלית בלבד, כך שכמעט כל התמיכה מקוונת. אתה יכול להשתמש בפונקציית הצ'אט 24/7. השאלות הנפוצות הן קצרות למדי, כך שאם יש לך שאלה שדורשת עזרה רבה יותר כדי לענות עליה, תגיע לתור טלפון ארוך. אולם מרגע שסוכן מעלה את התור, גילינו כי השאלות שלנו נענו לעומק על ידי נציג בעל ידע.
הטייק שלנו
כאמור בפתיחה, תיקי הליבה של Fidelity Go ו- E * TRADE מתאימים באופן שווה למדי כיועצי רובו. עם זאת, בסך הכל יש ל- Fidelity Go את היתרון. המשקיעים עשויים בתחילה להתנגד לקרנות הקנייניות, אך זה למעשה הופך את השירות לזול יותר באופן כללי בהשוואה לתיקי הליבה של E * TRADE עם תעודות הסל הלא-קנייניות שגובות דמי ניהול צנועים. בנוסף לכל זה, הפיקדון המינימלי הנמוך מאוד הופך את Fidelity Go לנקודת כניסה קלה עבור משקיעים צעירים יותר שעבורם הפיקדון ראשוני בסך 500 דולר עשוי להוות מכשול. שניהם Fidelity Go וגם E * TRADE תיקי ליבה הם יועצי רובו סולידיים שיכולים לשרת משקיעים חדשים ומבוססים כאחד, אך Fidelity Go היא הבחירה הטובה יותר מבין השניים אלא אם כן אתה מחפש ספציפית חשבונות משמורת או IP SEP.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
