תוכן העניינים
- דע את זכויותיך
- אל תקפוץ לאקדח
- כיצד להגיש תלונה
- בחירת המתווך הנכון
אין דרך לעקוף את זה: להפסיד כסף מרגיש נורא, וכאשר הפסדים מתחילים להצטבר, זה טבע אנושי להתחיל לחפש מישהו שאשם. עבור משקיעים רבים האשם הברור הוא המתווך או היועץ הפיננסי. כאן אנו מתמקדים בסכסוכים אפשריים עם איש המקצוע הפיננסי שלך ואיך להתמודד עם בעיות אלה.
Takeaways מפתח
- אם זה לא קרה לך, אתה מכיר מישהו שמרגיש כאילו נשרף על ידי יועץ פיננסי לא כשיר או לא מוסרי. ענף הייעוץ הפיננסי הוא מוסדר מאוד ולכל המשקיעים והלקוחות המייעצים יש זכויות מסוימות שיש לשמור. אם אתה מרגיש שיש הפרה או התרחשות ניהול שגוי, בדוק תחילה כדי להיות בטוח שיש לך רגל לעמוד עליו - פשוט הפסד כסף על השקעה אינו מהווה עילה לבד לתביעה. אם אתה מרגיש שעשית עוול באופן חוקי, הגש תלונה עם FINRA, ה- SEC או שניהם. אם ליועץ שלך יש אישור מקצועי על שמו, אתה יכול גם להודיע לגוף האישור.
דע את זכויותיך
כשאתה מפקיד את כספך לאיש מקצוע פיננסי, מוטלת עליו חובה לבצע בסטנדרט מסוים. במילים אחרות, כמשקיע, יש לך מספר זכויות. איגוד מנהלי ניירות הערך בצפון אמריקה (נאס"א) מפרט את זכאותך בשטר הזכויות של המשקיעים. הסיכויים הם שאם אחת מהזכויות הללו נדחתה על ידי המתווך או היועץ שלך, יתכן שיש לך מקרה.
כשאתה משקיע, יש לך את הזכויות הבאות:
- לבקש ולקבל מידע ממשרד על היסטוריית העבודה והרקע של האדם המטפל בחשבונכם, כמו גם מידע על המשרד עצמו לקבלת מידע מלא אודות הסיכונים, ההתחייבויות והעלויות של כל השקעה לפני השקעה כדי לקבל המלצות תואמות הצרכים הפיננסיים שלך ויעדי ההשקעה שלך כדי לקבל עותק של כל טופסי החשבון וההסכמים שהושלמו כדי לקבל דפי חשבונות מדויקים ומובנים כדי להבין את תנאי העסקאות שאתה מבצע כדי לגשת למימון שלך במועד ולקבל מידע על הגבלות או מגבלות על גישה לדון לנהל בעיות בחשבון עם מנהל הסניף או מחלקת הציות במשרד ולקבל תשומת לב מהירה ושיקול דעת הוגן בחששותיך כדי לקבל מידע מלא על עמלות, דמי מכירה, דמי תחזוקה או שירות, דמי עסקה או פדיון וקנסות כדי ליצור קשר עם המדינה או הפרובינציה שלך. סוכנות ניירות ערך ial מכל הסיבות הבאות: לאמת את ההיסטוריה התעסוקתית והמשמעתית של איש מכירות ניירות ערך ושל משרד איש המכירות, לברר אם מותר להשקיע השקעה ולהגיש תלונות (מקור: הרשות הרגולטורית לענף פיננסי)
אל תקפוץ לאקדח
נקודה חשובה היא שפשוט להפסיד כסף מהשקעה לא אומר שאתה יכול לתבוע את היועץ שלך בעצה רעה. זכרו, בשום מקום במגילת הזכויות לא נאמר כי למשקיעים מובטחת תשואה! השווקים מסוכנים מטבעם. כשאתה משקיע, עליך לקחת סיכון כלשהו שכנגדו שום חוק או תקנה אינם יכולים לספק הגנה. עליך להגיש תלונה רק אם אתה מאמין שהונאת הונאה - פשוט לא הפסד כסף.
על פי הרשות לרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA), התלונות הנפוצות ביותר נגד מתווכים ויועצים הן מצג שווא ואי התאמה:
- מצג שווא: שקר או מחדל של עובדות ביחס להשקעה. זהו מקרה קלאסי של לקוח המאמין שאמרו לו או לה דבר אחד ואז לגלות לאחר העובדה שמה שהוא או היא הבינו כנכון לא היה המקרה. חוסר התאמה : כאשר יועץ פיננסי או מתווך משקיעים את כספי הלקוח בבטחה שאינה מתאימה ליעדי ההשקעה של הלקוח. דוגמא לכך היא יועץ שמשקיע סכומי כסף גדולים בניירות ערך בסיכון גבוה עבור אדם בגיל 75 ובעל סובלנות בסיכון נמוך.
כיצד להגיש תלונה
אנשי מקצוע פיננסיים רבים הם חברים בארגון שכר (בדרך כלל אתה יכול לדעת לפי הקיצורים על שמם). לארגונים אלה יש גם סטנדרטים וקודי אתיקה, לכן כדאי להגיש תלונה גם אצלם. לדוגמה, אם התלונה שלך נוגעת למתכנן פיננסי מוסמך, אתה יכול להגיש ללוח התקנים המוסמך לתכנון פיננסי. אם זה נגד אנליסט פיננסי Chartered, אתה יכול לפנות לאיגוד ההשקעות והמחקר.
פנייה למדינת ניירות ערך או למחלקת ניירות ערך היא דרך נוספת שתוכל לקחת. לכל מדינה או מחוז יש חטיבה המטפלת בתלונות נגד מתווכים, יועצים ומתכננים פיננסיים. אם אפשרויות אלה אינן עובדות, דרך הפעולה הסופית שלך היא לשכור עורך דין.
בחירת המתווך הנכון
הדרך הטובה ביותר להימנע ממתווכים חסרי מצפון או הונאה היא להכין את שיעורי הבית לפני כן. בדוק תמיד ברקע המשרד והמתווך או המתכנן אם יש בעיות משמעת בעבר. שאל את המתכנן לגבי סגנון ההשקעה שלו ואיזה סגנון הם מרגישים שהכי יתאים לך. שאלת השאלות הללו לא רק מעניקה לך הבנה טובה יותר של המתווך, אלא נותנת לך משהו ליפול אליו אם אתה מרגיש שהכסף שלך הושקע בהשקעות שלא עולות בקנה אחד עם היעדים המקוריים שלך.
רגולטורים בניירות ערך בארצות הברית הפכו את מרבית המידע הזה לנגיש יחסית דרך מאגר הרישומים המרכזי (CRD), מאגר משמעת ותעסוקה הזמין בתקנת NASD. באתר FINRA תוכלו לבצע חיפושים מקוונים אחר מידע מסוים ולבקש לשלוח אליכם דוח מפורט עם כלי חינמי בשם ‘BrokerCheck’.
לבסוף, אולי הדבר החשוב ביותר שמשקיע יכול לעשות הוא להיות כנים. אם המתווך או היועץ שלך מציע השקעה שאינך מבין, תגיד זאת. יועץ כנה ואמין הוא אחד אשר יבזבז את הזמן כדי להבטיח שתבינו מראש את ההשקעה מראש.
