תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
כמו יועצי רובו רבים, Ellevest and Betterment חולקים המון גורמים מבחינת אופן פתיחת החשבונות ואיך מאכלסים את התיקים. דבר אחד המייחד את Ellevest בבירור הוא שהיא מתוכננת במיוחד כשאתה משקיע נשים משקיעות במטרה לסגור פערים בכספי המגדר. נבדוק כיצד Ellevest and Improment משווים זה לזה בכדי לעזור לכם להחליט איזה מהם הכי מתאים לכסף שלכם.
- מינימום חשבון: $ 0 עבור דיגיטלי, 50, 000 $ לפרמיה, 1, 000, 000 $ עבור עושר פרטי
- שכר טרחה: 0.25% (0.50% לפרמיה) מדי שנה, מוערך מדי חודש. ללא תשלום עבור קופות חירום
- מיועד למשקיעות שיכולות ליהנות ממיקוד חד התער של השירות בחיים הספציפיים למגדר ויעדים פיננסיים אידאלי עבור משקיעים צעירים עם נכסים מוגבלים שרוצים להסתכל על התוכנית ו"בעיטות בצמיגים "ללא התחייבות כספית נהדר למשקיעים שרוצים היכולת לתכנן בזהירות ולבצע מטרות חיים מרובות
- מינימום חשבון: 0 $
- עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה
- מושלם לאנשים המחפשים פשטות וקלות שימוש נהדר למי שרוצה שקיפות מקסימאלית בנכסים בהם הם מושקעים מכוון כלפי מי שמעוניין להציב ולתכנן יעדים פיננסיים כמו רכישת בית תוכנית פריום היא דבר נהדר עבור אנשים המעוניינים לקבל גישה ל יועץ פיננסי אמיתי
הגדרת מטרה
Ellevest ו- Betterment שניהם מתהדרים בכלים להגדרת יעדים מרשימים.
עם Ellevest, לקוחות חדשים פותחים חשבונות על ידי הבעת עניין במספר יעדים הכוללים פרישה, מקדמות או פתיחת עסקים, מה שמניע את המערכת להמליץ על תוכניות השקעה בהתאמה אישית עם תיקים המותאמים לפרופילי סיכון, יעדים, צירי זמן, סכומי יעד ונכסים. Ellevest משלבת את עקומות השכר הספציפיות למגדר ונתוני תוחלת החיים כדי ליידע את תרגילי הגדרת המטרה שלה, ומספקת במיוחד לנשים יעד כולל יותר לדברים כמו פרישה. אתה יכול להתאים הנחות וסדרי עדיפויות לאחר הגדרת המטרות, לייצר תצוגה פיננסית 'תמונה גדולה' המתאימה למספר יעדים ומשאבים מוגבלים.
בחסרון, אלווסט המליצה על תיקים אגרסיביים מדי עבור לקוחות מעל גיל 60, עם מסגרת זמן לא ריאלית של 20 שנה לבניית עושר. מחקרים נוספים מצאו כי מומלצת תיק דומה ללקוח פוטנציאלי בשנות ה -30 לחייה, מה שמציע כי מתכנתים צריכים לחזור ולעדכן אלגוריתמים. בנוסף, אין שום יכולת לתכנן קולג ', אם כי הכותרות של יעדי התוכנית המוגדרים כוללות ילדים, בית, קרן חירום, פתיחת עסק, Big Splurge ו- Build Wealth.
Betterment מצידה מספקת שלבים קלים לביצוע להגדרת יעדים והפלטפורמה מאפשרת מעקב אחר כל סוג בנפרד. ניתן להוסיף יעדים חדשים בכל עת ולהתקדם אחר קלות יחסית. הקצאת הנכסים מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול. אם אתה מסתפק ביעדים, הפלטפורמה מעודדת אותך להגדיל פיקדונות אוטומטיים. זה יכול להיות מהווה מועיל, במיוחד עבור משקיעים צעירים שאולי לא חשים בדחיפות לחסוך למטרות לטווח הארוך.
ניתן לסנכרן בקלות חשבונות חיצוניים לתיקים, אותם ניתן להתאים או לעבור ישירות, או על ידי עדכון השאלון. השבחה מביאה בחשבון את החשבונות החיצוניים בעת מתווה את ההתקדמות שלך לקראת היעדים הכספיים המוצהרים שלך. מבחינת החיסרון, יכולות התכנון החינמיות המצויינות נובעות על ידי מגרשי שיווק מתמידים למימון חשבונות חדשים תוך שיחה עם יועץ פיננסי עולה בין 199 ל 299 דולר, אלא אם כן לקוחות ישדרגו לתוכנית הפרמיה היקרה.
תכנון פרישה
בכל הקשור לפרישה, מערכת אלווסט מקרינה תוחלת חיים ארוכה יותר לנשים, ומעודדת נשים שמתכננות לגמלאות להפריש מספיק כסף לאותן שנים ארוכות לאחר העבודה. כאמור, הגישה האגרסיבית לתכנון הפרישה למשקיעים מבוגרים מורידה את האמון בהמלצות התוכנית בסך הכל, מכיוון שהיא נוגדת לכאורה את תורת התיקים המודרניים (MPT). חלק מההבדלים עשויים לחייב את תקופת הנסיגה הארוכה יותר עבור נשים, אך היא עדיין מנוגדת לנוהג הנוכחי. לקוחות בתוכנית הפרימיום, הדורשת נכסים של לפחות 50, 000 $, יכולים לשוחח עם מתכנן פיננסי מוסמך בכל עת לבחינת יעדי הפרישה.
ניתן להשקיע כל יעד עם השבחה באסטרטגיה שונה, כך שניתן להקצות כספי פרישה לאחד מתיקי הסיכון הגבוהים יותר ואילו יעדים לטווח קצר יותר, כמו מימון מקדמה, ניתן להקצות לתיקי סיכון נמוכים יותר. השקפת ההשבחה לגבי פרישתך יכולה להיות מקיפה יותר משל Ellevest אם אתה מסנכרן את החשבונות החיצוניים שלך. זה עוזר לספק סקירה כללית גדולה של אנשים חסרים בכל אחזקותיהם. מרכז משאבי השבחה כולל גם עשרות מאמרים כתובים היטב אודות תכנון פרישה.
סוגי חשבונות
Ellevest ו- Betterment מציעים שניהם את סוגי החשבונות הנפוצים ביותר עבור אנשים פרטיים. עם זאת, Ellevest אינה מציעה כרגע סוגי חשבונות משותפים. Ellevest אכן מציעה פנסיית עובדים פשוטה (SEP) IRA במקום שההשבחה אינה עושה זאת. קשה לשפוט את יועץ הרובו אך ורק על סוגי החשבונות שכן בסופו של דבר מסתבר אם הם מציעים את אלה שבהם תשתמש בפועל.
סוגי חשבונות השבחה:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA חשבונאים חשבונות IRA ברוט חשבונות קופת חשבונות חסכון בריבית גבוהה בדיקת חשבון (החל מספטמבר 2019)
סוגי חשבונות של Ellevest:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות IRA רגילים חשבונות IRA אחרים חשבונות IRA של חברת SRA
תכונות ונגישות
Ellevest and Betterment חולקים נעילת תכונות פרימיום המספקת גישה למתכננים פיננסיים אנושיים. נעילת הפרמיום של Ellevest מבוססת על איזון מינימלי ודמי ניהול גבוהים יותר, ואילו השבחה דורשת רק את דמי הניהול הגבוהים יותר. לשיפור יש גם אפשרות תשלום חד פעמית לייעוץ עם מתכנן, שנע בין 199- 299 $. שני יועצי הרובו מאפשרים לך לפתוח חשבון עם מינימום הון, ומאפשר לך לבדוק תכונות ופלטפורמה עם מעט סיכון לפני שתחליט איזה מערך תכונות אתה מעדיף.
Ellevest:
- שדרוגים מלאים: 50, 000 $ עבור פרימיום ו- 1, 000, 000 $ עבור שדרוגי שירותי עושר מציעים אפשרויות מלאות ומתקדמות. תכנון פיננסי והדרכה פיננסיים: לקוחות יכולים לדבר עם מתכננים פיננסיים מוסמכים בכל עת על תכניות הפרמיום והעושר הפרטי. השקעה ממוקדת מגדרית: שירות הייעוץ מכוון באופן ספציפי לצרכי המשקיעים בכל הגילאים ורמות הנכסים.
השבחה:
- כלי תכנון פיננסי בחינם: הלקוח הפוטנציאלי מקבל ניתוח בחינם ומקיף של כל ההשקעות השוטפות לפני מימון חשבון. גמישות תיקים ויעדים: פלטפורמה בוגרת מספקת אימון ומשאבי תכנון יעדים אחרים ואילו ממשק החשבון תומך בגמישות תיקים מרשימה. תוכנית פריום: הלקוח יכול לשוחח עם יועץ פיננסי בכל עת בחינם בתכנית הפרמיה שגובה דמי ניהול של 0.40% ולא עמלה סטנדרטית של 0.25%.
עמלות
השבחה ו- Ellevest הם בעלי מבני עמלות כמעט זהים ברמה הבסיסית, וגם עמלות הבסיס לסחר בבורסה (ETF) דומות.
לקוחות ההשבחה משלמים דמי ניהול של 0.25% לשנה, ומגדילים ל- 0.40% עבור תוכנית הפרמיה. השבחה מציעה עמלה מוזלת על נכסים מעל 2 מיליון דולר, ויורדת ל 0.15% בשנה על החלק העולה על 2 מיליון דולר. תעודות סל שנהגו לאכלס תיקים כרוכות בתשלום שנתי נמוך בממוצע בין 0.07% ל 0.15%.
Ellevest גובה עמלה זהה של 0.25%, ועולה ל- 0.50% עבור תוכנית הפרימיום, הדורשת נכסים של 50, 000 $ לפחות. הם מציעים גם תוכנית עושר פרטית לנכסים שמעל 1, 000, 000 $. לקוחות אינם משלמים עלויות מסחר אך נאלצים לשלם דמי הוצאות תעודות סל הממוצעות בין 0.06% ל 0.16% עבור תיקי ליבה, ו- 0.18% ו- 0.25% עבור תיקי 'השפעה'.
פיקדון מינימלי
Ellevest והשבחה אינם דורשים פיקדונות מינימליים, ומאפשרים לך לנסוע לנסות את שני השירותים מבלי להתחייב.
- Ellevest: 0.00 ש"ח. חיוב: 0.00 ש"ח
תיקים
התיק המסורתי של Ellevest עוקב אחר מפרטים אופייניים לתורת התיקים המודרניים (MPT) הכוללים:
- הקצאת נכסים מגוונת השקעה לתיקים ארוכי טווח-תיקים מבוססי יעד ממוקמים בהמלצות השקעה ממוקדות מגדריות תחזיות ריאליות באמצעות הדמיות מונטה קרלו ניהול תיקי שמירה
לקוחות Ellevest יכולים לבחור בין תיקים מסורתיים או Impact, המושקעים בחלקם בתעודות סל וממוקדי השפעה וקרנות נאמנות, כולל iShares MSCI USA ESG Select ETF והקרן למנהיגות הנשים העולמית Pax Ellevate. תיקים מנוטרים ומאזנים מחדש לאחר הסתגלות מספים שהם יעדים ואופקיים. אלגוריתמים של איזון מחדש מבקשים לשלוט בסיכון התיקים ולא לעקוב אחר הקצאות נכסים ספציפיות, בגרסה שלא נמצאה לרוב יריבים.
השבחה מציעה חמישה סוגים של תיקים המבוססים גם על עקרונות MPT ו / או נושאי השקעה ספציפיים:
- תיק סטנדרטי של תעודות סל מגנטיות ומניות איגרות חוב מגוונות ברחבי העולם, המורכב מאחזקות המבקרות היטב את ההשפעה הסביבתית והחברתית (הערה: יתכן שההשקעות אינן עומדות בדרישות הסטנדרטיות לנושא זה) תיק בטא החכם של גולדמן סאקס המנסה לעמוד על השוק. תיק מורכב מתעודות סל של BlackRock "תיק גמיש" שנבנה מקטגוריות הנכסים של התיק הרגיל אך משוקלל לפי העדפות המשתמש
חשבונות השבחה מאזנים מחדש באופן דינמי כאשר הם חורגים מהקצאת היעד המיועדת להם. בנוסף, תיק העבודות נעשה שמרני יותר ככל שמתקרב לתאריך היעד, במטרה לנעול רווחים ולהימנע מהפסדים גדולים. לקוחות יעריכו את ההקצאה מחדש האוטומטית הזו מכיוון שלרוב המשקיעים אין זמן או מסירות ליישם טכניקות רווחיות אלה בעצמם.
נכסי מתווך
Ellevest מאכלסת תיקים עם תעודות סל של Vanguard, iShares, Schwab, כמו גם קרנות נאמנות של Pax-Ellevate ו- Access Capital (לתיקי Impact). תיקי השבחה מכילים תעודות סל של iShares, Vanguard וחברות קרנות ידועות אחרות אך ללא מניות בודדות.
השקעה מועילה במיסים
במקום שירותי קטיף הפסדי מס, Ellevest מיישמת 'מתודולוגיית צמצום מס' הכוללת אגרות חוב יעילות מיסוי תוך איזון מחדש על מנת למקסם את ההפסדים החייבים במס ולמזער את הרווחים החייבים במס. חשבונות חייבים במס שבח בכל רמות המימון נהנים משירות מסורתי יותר, בו נשקלת ההשפעה של הפסדי הון וכללי מכירת שטיפה לפני מכירת ניירות הערך.
אבטחה
האתרים של Ellevest ו- Betterment משתמשים בהצפנת SSL כבד של 256 סיביות. חברת Apex Clearing Corp מטפלת בכספי לקוחות השבחה, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Secure Investor Protection Corporation) ולעודפים פרטיים. חברת Ellevest נושאת SIPC וביטוח עודף המכסה עד 10 מיליון דולר ללקוח. טביעות אצבע, זיהוי פנים ואימות דו-גורמי זמינים באפליקציות iOS ו- Android של Betterment וכן ביישומי iOS של Ellevest.
שירות לקוחות
השבחה נהנית מיתרון קל בשירות הלקוחות מכיוון שצ'אט חי מובנה באתר ובאפליקציות הסלולריות בהן ניתן לגשת ללקוחות בכל עת. שירות לקוחות זמין באמצעות דואר אלקטרוני וטלפון משעה 9:00 בבוקר עד 18:00 בערב בימי שני עד שישי, ובאמצעות דואר אלקטרוני משעה 11:00 בבוקר עד 18:00 בסופי שבוע. שיחות טלפון לשירות לקוחות בשעות השוק היו בממוצע 2:21 דקות איטיות יחסית לשיחה עם נציג הבקיא.
Ellevest הפסיקה את יכולת הצ'אט המקוון ורוב הסיוע הנוכחי ניתן באמצעות שאלות נפוצות, או באמצעות פנייה לתמיכה בלקוחות. שעות השירות מופיעות בשעות 9: 00-18: 00 שני עד שישי וכמה שיחות בשעות השוק נענו במהירות על ידי נציגים הבקיאים.
הטייק שלנו
בחירה בין Ellevest לבין השבחה אך ורק על בסיס תכנון יעדים, ניהול תיקים, שירותי חשבון, עמלות ושירות לקוחות בסופו של דבר לטובת השבחה. לשיפור יש הגדרת חשבון חלקה יותר, קביעת יעדים חזקה יותר וניהול תיקי נתונים אוטומטיים מעולים והכל תמורת תשלום נמוך מאוד. עם זאת, Ellevest אינה משווקת את עצמה כיועצת הרובו הכללית הטובה ביותר לכולם. Ellevest אכן מברכת את כל המגיעים, אך היא מכוונת בעיקר לנשים. יתרה מזאת, Ellevest תחרותית בתשלומים עם השבחה ולא נמצאת הרחק מאחור ברוב הקטגוריות, אם כי אנו עדיין חשים כי המלצות התיקים נוטות להיות אגרסיביות מדי עבור משקיעים ותיקים. עם זאת, נשים עשויות למצוא את Ellevest מסבירת פנים ורלוונטית יותר מאשר השבחה במובנים רבים שאינם קריטריונים ספציפיים לביקורות שלנו. עם זאת עבור המשקיע הממוצע, השבחה מספקת תכנון יעדים מצוין וניהול תיקים מעולה ש- Ellevest לא ממש יכולה להתאים לה.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
