מהי משכנתא לשיפור אנרגיה
משכנתא לשיפור אנרגיה היא הלוואת דירה שיוצרת חשבון נאמנות למימון שיפורים חסכוניים ליעילות האנרגיה של הנכס.
פורץ משכנתא לשיפור אנרגיה
משכנתא לשיפור אנרגיה מספקת לרוכשי בתים אפשרות לממן שיפורים ביתיים המייצרים יעילות אנרגטית רבה יותר מבלי להעלות את המקדמה שלהם. לווים יכולים להשיג משכנתא אלה ברכישה או במימון מחדש של המשכנתא.
כדי להיות זכאי למשכנתא לשיפור אנרגיה, על הלווים לקבל הערכת אנרגיה של הבית אותו הם מתכוונים לרכוש. נותני אנרגיה מוסמכים, שמאים או מבקרים חייבים לבצע את ההערכה, והשיפורים המוצעים חייבים לחסוך יותר בחשבונות אנרגיה לאורך זמן ממה שהם יעלו ליישם. הערכות בדרך כלל מביאות לרשימה של שיפורים חסכוניים העומדים בקריטריונים הנדרשים.
מינהל הדיור הפדרלי בארה"ב (FHA) מבטח משכנתאות לשיפור אנרגיה במסגרת תוכנית המשכנתא היעילה לאנרגיה של משרד השיכון ופיתוח עירוני, שהחלה כטייס בשנת 1992 והתרחבה בפריסה ארצית בשנת 1995. בדומה לתוכניות דומות עליהן פיקח ה- FHA, הלווים מקבלים משכנתאות לשיפור אנרגיה ממוסדות קבועים להלוואות צרכניות. על הלווים להעפיל רק לסכום ההלוואה הנדרש לרכישת הבית. המלווים אינם כוללים את חלק המשכנתא שישמש לשיפור התייעלות אנרגטית בעת קבלת הלווים.
כיצד עובדים משכנתאות לשיפור אנרגיה
משכנתא לשיפור אנרגיה עובדת על התיאוריה כי חיסכון פוטנציאלי של בעל בית מיעילות מוגברת יכסה יותר את עלויות ההון הנוספות של ביצוע השינויים. לדוגמה, בעלי בתים יכולים לצפות לשיפורים מתאימים לבידוד או לשדרוגים למערכות חימום, אוורור ומיזוג אוויר (HVAC), בכדי לחסוך הוצאות שוטפות עבור חשמל, דלק או שניהם, תלוי בסוג המערכת המעורבת. שיפורים כאלה נוטים גם לשפר את ערך המכר של הבית מחדש, ומציעים יותר הון לבעלי הבית ובטחונות בעלי ערך רב יותר למלווה.
משכנתאות יעילות אנרגיה
ה- FHA מבדיל משכנתא לשיפור אנרגיה והצעה דומה שהיא מכנה משכנתאות חסכוניות באנרגיה. כאשר משכנתאות לשיפור אנרגיה מציעות כספים נוספים לביצוע שיפורי אנרגיה, משכנתאות חסכוניות באנרגיה נותנות לרוכשי הדירות זיכוי ליעילות האנרגיה שכבר קיימת בבית שהם רוכשים. משכנתאות אלה דורשות ביקורת אנרגיה דומה שנערכה על ידי מדור אנרגיה מוסמך, שמאי או מבקר. בדומה למשכנתאות לשיפור אנרגיה, הלווים זכאים למימון הלוואות נוסף המבוטח על ידי ה- FHA על סמך סכום החיסכון בעלויות שזוהה. עבור משכנתא חסכונית באנרגיה קובע ה- FHA עליית הלוואות מרבית המחושבת כ -5 אחוזים מהפחות מ -1) שווי הנכס, 2) 115 אחוז מהמחיר החציוני של בית חד-משפחתי באזור או 3) 150 אחוז המגבלה הנוכחית של פרדי מק עבור הלוואת משכנתא תואמת.
