אחת האמיתות הגדולות בעסקים היא שהכל סחיר. אפילו כאשר נראה כי המחיר או התנאים של משהו מוגדרים באבן, קבלת הנחה היא לרוב קלה כמו לדעת את מי לשאול ולדעת כיצד לבקש זאת.
כשמדובר ביתרות שאתה חייב בכרטיסי האשראי שלך, יש הזדמנות לנהל משא ומתן על מה שאתה חייב בפועל. עם קצת ידע ואומץ, יתכן שתצליחו להפחית את היתרות שלך ב- 50-70%.
יסודות הסדר החוב
הסדר חוב הוא התהליך של הצעת תשלום גדול וחד פעמי לכיוון יתרה קיימת בתמורה לסליחת החוב שנותר. לדוגמא, מי שחייב 10, 000 דולר בכרטיס אשראי בודד עשוי לפנות לחברת כרטיסי האשראי ולהציע לשלם 6, 000 דולר. בתמורה לתשלום חד פעמי זה, חברת כרטיסי האשראי מסכימה לסלוח או למחוק את ה -4, 000 $ הנותרים.
מדוע מנפיק כרטיסי אשראי יבחר ברצון לוותר על חלק ניכר מהיתרה שהוא חייב? בדרך כלל זה נובע מכסף שהוא עצמו קשור במזומן או שהוא חושש מאי יכולתך בסופו של דבר לשלם את כל היתרה. בשני המצבים, מנפיק כרטיסי האשראי מנסה להגן על השורה התחתונה הפיננסית שלה - עובדה מרכזית שיש לזכור כשאתה מתחיל לנהל משא ומתן. זכור, כרטיסי אשראי בדרך כלל מייצגים הלוואות לא מובטחות, מה שאומר שאין ביטחונות שחברת כרטיסי האשראי שלך - או גובה חובות - יכולים לנצל כדי לסייע בהחזר יתרה שטרם שולמה.
אמנם לגרום לחברה שלך להסדיר את יתרתך אולי נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, אבל זה לא. באופן לא מפתיע, המלווים אינם אוהבים לפרסם התנחלות ואין נתונים סטטיסטיים עצמאיים לגבי אחוזי ההצלחה שלה. אבל אם אתה מאוד מאחור בתשלומים שלך ומסתחרר לקראת פשיטת רגל, המלווה שלך עשוי להיות מוכן לקחת את מה שהוא יכול להשיג, נותן לך הזדמנות אחרונה לקום על הרגליים.
על ידי משא ומתן על החוב שלך, ייתכן שתוכל לקצץ את היתרות שלך עד 50-70%.
החיסרון של הסדר החוב
למרות שלסדר חוב יש כמה יתרונות רציניים, כמו כיווץ עומס החוב הנוכחי שלך, יש לו גם כמה חסרונות מהותיים שעליכם לקחת בחשבון. אי לקיחת בחשבון אלה עלול להביא אותך למצב מלחיץ יותר מבעבר.
הסדר חוב בדרך כלל מחייב אותך להגיע לסכום מזומן משמעותי בפעם אחת. זכרו, זה מה שהופך את הסדר החוב למושך עבור המלווים שלכם. במקום לקבל תשלומים חודשיים מינימליים לשנים הקרובות, הם מקבלים כעת תשלום גדול בהרבה. תצטרך לעצור ולשקול מאיפה הכספים עתידים להגיע ואיך ניתן להשתמש בכסף זה במקום אחר בכספיך האישיים. בקיצור, עליכם להיות בטוחים כי התשלום לא ישאיר אתכם במקום הדוק כמה חודשים בהמשך הדרך.
אתה גם מסתכן בכך שחשבון כרטיס האשראי שלך ייסגר לחלוטין לאחר השלמת ההסדר.
Takeaways מפתח
- יתכן שתזדקק לסכום משמעותי של מזומנים בפעם אחת בכדי לסדר את החוב שלך. היזהר מאנשי חוב אשר טוענים כי הם מסוגלים לנהל משא ומתן על עסקה טובה משלך. התחל בכך שאתה מציע 30% מהיתרה שלך.
כיצד לנהל משא ומתן על הסדר חוב
בין שאתה בוחר להשתמש באיש מקצוע או לא, אחד המרכיבים העיקריים במשא ומתן בהצלחה הוא לגרום לזה להראות שאתה באמת במצב רע מבחינה כלכלית. אם המלווה שלך באמת מאמין שאתה בין סלע למקום קשה, סביר להניח שהוא יאבד שהוא ידחה על ידי דחיית ההצעה שלך. כאשר הם מסתכלים על הצהרות הכרטיסים של החודשים האחרונים שלך (והם יעשו זאת) ורואים טיולים רבים למסעדות חמישה כוכבים או מעצבי קניות מעוצבים-בוטיקיים, סביר להניח שהם לא יראו בך צורך באמת או ראוי לאהדה. כדי להגדיל את סיכויי ההצלחה, עליך לקצץ בהוצאות שלך בכרטיס זה לאפס לתקופה של שלושה עד שישה חודשים לפני שתבקש הסדר.
באותה הערה, אם ביצעת את התשלום המינימלי שלך (או יותר מהמינימום) במועד מדי חודש, אתה נראה כמו מישהו שעומד על סף הרחק מחובות החוב שלך. עם זאת בחשבון, יש להפנות את הצעות הסדר החוב שלך לחברות בהן נפלת בתשלומים שלך.
כשמגיע הזמן להתיישב, תרצה להתחיל את התהליך על ידי חיוג למספר הטלפון הראשי של מחלקת שירות הלקוחות של כרטיס האשראי שלך ובקשה לדבר עם מישהו (רצוי מנהל) ב"מחלקת הסדר החובות ". ברגע שיש לך מישהו מהמחלקה הזו בטלפון, תרצה להסביר עד כמה המצב שלך קשה. הדגיש את העובדה שגירדת מעט מזומנים יחד ומקווה להסדיר את אחד החשבונות שלך לפני שהכסף יימלא במקום אחר. בכך שאתה מציין את העובדה שיש לך מספר חשבונות עליהם אתה רודף הסדר חובות, סביר יותר שתשיג הצעה תחרותית מכל חברה אחת.
ככלל אצבע, התחל בכך שתציע למלווה שלך סכום דולרי ספציפי שהוא בערך 30% מהיתרה שלך בחשבון. רוב הסיכויים שזה ינגד את ההצעה שלך עם אחוז גבוה יותר או סכום דולר. אם המלווה מציע משהו מעל 50%, שקול לנסות להסתדר עם נושה אחר או לחסוך את הכסף כדי לעזור לך לשלם חשבונות חודשיים עתידיים.
אחרון חביב, לאחר שתסיים את הסדר החוב שלך עם המלווה, הקפד לקבל את ההסכם בכתב. חברת לא כרטיסי אשראי תסכים מילולית להסדר חובות, אך לא תעביר את היתרה שנותרה לסוכנות גבייה. (וודא שההסכם בכתב מפרט את הסכום שעליך לשלם כדי לאפשר את כל יתרתך בתשלום נוסף.
בשורה התחתונה
למרות שהאפשרות לנהל משא ומתן על הסדר צריכה לעודד את כולם לנסות, יש סיכוי טוב שתשמעו "לא" איפשהו בדרך. אם זה המקרה, אל תנתק רק את הטלפון והתרחק.
זו תהיה זמן נהדר לשאול את חברת כרטיסי האשראי שלך אם היא יכולה להוריד את אחוז האחוז השנתי של הכרטיס שלך, להוריד את התשלום החודשי שלך, או לספק תוכנית תשלום חלופית. פעמים רבות, נציג הסדר החובות של כרטיס האשראי שלך מרגיש רע בכך שהוא צריך להגיד "לא" ויכול להיות מתאים יותר לומר "כן" לאחת מהאפשרויות האחרות הללו.
אסטרטגיה נוספת, במיוחד אם אתה חייב הרבה על פני מספר כרטיסי אשראי, היא איחוד חובות.
