תוכן העניינים
- יותר מרצון אחרון
- 1. פרט את המלאי שלך
- 2. עקוב אחר פריטים שאינם פיזיים
- 3. הרכיב רשימת חובות
- 4. ערכו רשימת חברות
- 5. הכין עותקים של הרשימה שלך
- 6. עיין בחשבון הפרישה שלך
- 7. עדכן את הביטוח שלך
- 8. הקצה ייעודי TOD
- 9. טיוטת צוואה
- 10. העתק את מנהל המערכת
- 11. עיין במסמכים באופן קבוע
- 12. בקר בעורך דין עיזבון
- 13. פשט את הכספים שלך
- 14. מסמכים חשובים אחרים
- בשורה התחתונה
כשמתה אריתה פרנקלין במעיים - ללא צוואה חוקית - בשנת 2018, היא הצטרפה לרשימה ארוכה להפליא של אנשים מפורסמים שגם הם לא השאירו אחריהם צוואה. היעדר צוואה הותיר את ניצוליה במשימה העמוסה בטרחה להסדיר את ענייניה. אמנם ייתכן שהאחוזה שלך לא תהיה בגודל של כוכב פופ, אך עדיין חשוב שתקיים תוכנית במקרה של מותך.
יותר מרצון אחרון וברית
תכנון עזבון עולה על עריכת צוואה. תכנון פירושו לנהל חשבונות על כל הנכסים שלך ולהבטיח שהם יועברו בצורה חלקה ככל האפשר לאנשים או לגופים שאליהם תרצו. יחד עם יישום התוכנית עליכם לוודא שאחרים יודעים על כך ולהבין את רצונותיכם.
אם התמהמה עם קביעת מי יורש את האחוזה שלך, מאמר זה יעזור לך להתקדם בכיוון הנכון.
1. פרט את המלאי שלך
כדי להתחיל דברים בחוץ, עברו בתוך הבית ומחוצה לו וערכו רשימה של כל הפריטים בשווי 100 דולר ומעלה. דוגמאות לכך כוללות את הבית עצמו, מכשירי טלוויזיה, תכשיטים, פריטי אספנות, כלי רכב, אמנות ועתיקות, מחשבים או מחשבים ניידים, ציוד דשא וכלי חשמל.
הרשימה ככל הנראה תהיה ארוכה הרבה מכפי שציפית שהיא תהיה בתחילת הדרך. כשאתה מכין רשימה זו הוסף הערות קצרות אם יש ניצול מסוים אתה רוצה לקבל פריט זה לאחר מותך.
2. עקוב אחר פריטים שאינם פיזיים
בשלב הבא התחל לצרף את הנכסים הלא מוחשיים שלך לרשימה שלך. פריטים אלה כוללים דברים שנמצאים בבעלותך על נייר או זכאות אחרות שעוסקות במותך. הפריטים המפורטים כאן יכללו חשבונות תיווך, תוכניות 401, 000, 000, נכסי IRA, חשבונות בנק, פוליסות ביטוח חיים ופוליסות ביטוח קיימות אחרות כגון סיעוד, בעלי בתים, ביטוח רכב, נכות, וביטוחי בריאות.
כלול את כל מספרי החשבון ורשום את מיקום המסמכים הפיזיים אם ברשותך אותם. תוכל גם לרשום פרטי קשר עבור החברות המחזיקות ברכוש לא פיזי זה.
3. הרכיב רשימת חובות
כאן תוכלו להכין רשימה נפרדת לכרטיסי אשראי פתוחים ולחובות אחרים שעשויים להיות לכם. זה אמור לכלול פריטים כמו הלוואות רכב, משכנתא קיימת, קווי אשראי ביתיים (HELOC) וכל חובות אחרים שעשויים לחייב. שוב, הוסיפו מספרי חשבון, מיקום ההסכמים החתומים ופרטי הקשר של החברות המחזיקות בחוב.
כלול כרטיסי אשראי בהם אתה משתמש באופן קבוע ואלו היושבים במגירה שאינך משתמשת בהם או כאלה מחנות שיש לך. נוהג טוב הוא לנהל דוח אשראי בחינם לפחות פעם בשנה. זה יזהה את כרטיסי האשראי ששכחת שיש לך.
4. ערכו רשימת חברות
כלול כל ארגוני צדקה אחרים שתומכים בגאווה או תרומות להם. כדאי גם ליידע את המוטבים שלך לאילו ארגוני צדקה או גורמים קרובים לליבך ואתה תומך או תורם להם.
5. הכין עותקים של הרשימה שלך
לאחר השלמת הרשימות, עליך לתארך ולחתום עליהן ולעשות לפחות שלושה עותקים. את המקור יש למסור למנהל האחוזה שלך (עוד עליהם בהמשך). יש לתת את העותק השני לבן / בת הזוג שלך (אם אתה נשוי) ולהניח אותו בכספת. שמור את העותק האחרון לעצמך במקום בטוח.
תכנון עזבון: 16 דברים לעשות לפני שתמות
6. סקור את חשבונות הפרישה שלך
חשבונות ומדיניות שבהם אתה מייעד מוטבים יועברו ישירות לאותו אדם או גורם המופיע במותו. לא משנה איך אתה מפנה את החשבונות או המדיניות הללו מופצים בצוואתך או באמונך. יעדיפים הנהנים הקשורים לחשבון הפרישה יקבלו עדיפות.
פנה לצוות שירות הלקוחות של המעסיק שלך או למנהל התוכנית לקבלת רשימה עדכנית של בחירת המוטב שלך לכל חשבון. עיין בכל אחד מהחשבונות האלה כדי לוודא שהמוטבים הם עדכניים ומפורטים בדיוק כמו שאתה רוצה. זה חשוב במיוחד אם התגרשת ונישאת בשנית.
7. עדכן את הביטוח שלך
כמו בחשבונות הפרישה, גם ביטוח חיים וקצבאות יעברו בחוזה. חשוב לא פחות שתפנו לכל חברות ביטוח החיים בהן אתם מקפידים על פוליסות בכדי להבטיח שהמוטבים שלכם יהיו עדכניים ורשומים נכון.
8. הקצה ייעודי TOD
קיום צוואה הוא תהליך בו הנכסים שלך מחולקים לפי הוראות בית משפט. זה יכול להיות תהליך יקר וארוך זמן. נכסים שהורשו בצוואה עוברים על קיום צוואה, וכך גם נכסים אם מישהו נפטר.
עם זאת, חשבונות רבים כמו חיסכון בבנקים, חשבונות תקליטורים וחשבונות תיווך פרטיים נבדקים ללא צורך מדי יום. אם אתה מחזיק בחשבונות אלה, ניתן להגדירם - או לתקן אותם - באמצעות תכונת העברה למוות (TOD) בכדי להימנע מתהליך הצוואה.
צור קשר עם האפוטרופוס או הבנק שלך כדי להגדיר זאת בחשבונות שלך.
9. טיוטת צוואה
כל אדם מעל גיל 18 צריך שיהיה לו צוואה. זהו ספר הכללים לחלוקת הנכסים שלך וזה יכול למנוע הרס בקרב יורשיכם. צוואות הן מסמכי תכנון אחוזה זולים למדי שיש לחבר.
מרבית עורכי הדין יכולים לעזור לכם להכין צוואה בפחות מ -1, 000 דולר. אם זה עשיר מדי עבור הדם שלך, ישנן מספר חבילות תוכנה בעלות רצון זמינות לשימוש מקוון למחשבים ביתיים.
מנהל העיזבון או המוציא לפועל שלך יהיה האחראי על ניהול צוואתך במקרה מותך. חשוב שתבחר אדם שהוא אחראי ובמצב נפשי טוב לקבל החלטות.
אל תניח מייד שבן הזוג שלך הוא הבחירה הטובה ביותר. חשוב על כל האנשים המוסמכים וכיצד רגשות הקשורים למוות שלך ישפיעו על יכולת קבלת ההחלטות של האדם הזה.
וודאו שתחתמו ותארכו תמיד את צוואתכם, בפני שני עדים שאינם קשורים, אשר עליהם גם לחתום על המסמך. לאחר מכן, יש לרשום את הצוואה. שמור את המקור במקום בטוח. לבסוף, וודאו שאנשים אחרים יודעים את מיקום המסמך, כך שהם יוכלו לגשת אליו בעת הצורך.
10. העתק את מנהל המערכת
לאחר שהצוואה שלך תושלם סופית, תיחתם, תיערך ותתקבל רושם, תרצה לוודא שמנהל האחוזה שלך יקבל עותק. אלא אם כן אתה תולה בעצמך על המקור, עליך לשמור עותק במקום בטוח בבית.
קחו בחשבון שלמרות שתוכלו להעתיק עותקים, ניתן להגיש רק את הצוואה המקורית - מסמך "החתימה הרטובה" בתכנון תכנון אחוזה.
11. עיין במסמכים באופן קבוע
סקור את צוואתך לעדכונים לפחות אחת לשנתיים ולאחר כל אירועים גדולים המשנים את חייהם (נישואין, גירושין, הולדת ילד וכן הלאה). החיים משתנים כל הזמן וסביר להניח שהמלאי שלך ישתנה משנה לשנה.
12. בקר בעורך דין עיזבון
למרות שאתה עשוי לחשוב שכיסית את כל השדרות, תמיד כדאי שתבצע תוכנית השקעה וביטוח מלאה לפחות אחת לחמש שנים.
ככל שמתבגרים, החיים זורקים לעצמך כדורי עיגול חדשים, כמו למשל להבין האם אתה זקוק לביטוח סיעודי ולהגן על האחוזה שלך מחשבון מס גדול או מהליכים ארוכים של בית משפט.
טיפים כמו כרטיס כרטיס חירום רפואי בארנק או בארנק הם דברים קטנים שרבים לא חושבים עליהם שמומחה יכול לעזור לך ללמוד. אנשי מקצוע ישתמשו גם בשינויים בחקיקה ובחוקי מיסים על הכנסה או מס עיזבון, אשר עשויים להשפיע על קביעותיהם. יתכן שתצטרך לבנות מחדש את אחזקותיך.
13. פשט את הכספים שלך
אם החלפתם משרות במהלך השנים, סביר להניח שיש לכם מספר תוכניות פרישה מסוג 401 (k) מסוגים שונים שעדיין פתוחים עם מעסיקים בעבר או אולי אפילו מספר חשבונות IRA שונים. אמנם בדרך כלל זה לא יוצר בעיה גדולה בזמן שאתה חי (למעט הרבה ניירת וניהול חשבונות נוספים), אולי תרצה לשקול איחוד חשבונות אלה ל- IRA בודד אחד. איחוד חשבונות מאפשר בחירות השקעה טובות יותר, עלויות נמוכות יותר, מבחר גדול יותר של השקעות, פחות ניירת וניהול קל יותר.
14. מסמכים חשובים אחרים
לכל הפחות, עליכם ליצור צוואה, ייפוי כוח, פונדקאית בריאות ורצון חי. כמו כן, עליכם להקצות אפוטרופסות לילדים ולחיות המחמד שלכם. אם אתה נשוי, כל אחד מבני הזוג צריך ליצור צוואה נפרדת, עם תוכניות לבן הזוג שנותר בחיים. לבסוף, וודא כי לכל האנשים המודאגים יש עותקים של מסמכים אלה.
בשורה התחתונה
דחיינות היא האויב הגדול ביותר של תכנון עזבון. אף שאף אחד מאיתנו לא אוהב לחשוב על גסיסה, עובדת העניין היא שתכנון לא ראוי או ללא יכול להוביל לסכסוכים משפחתיים, נכסים הנמצאים לידיים לא נכונות, התדיינות ארוכה בבתי משפט וסכומי עתק של דולרים ששולמו (יתכן שלא לצורך) במס פדרלי.
לכן, בזמן שאתה יושב בבית וצופה בקבוצת הספורט האהובה עליך או בתוכנית הטלוויזיה, שלוף טאבלט או מחשב נייד והתחל לרשום את הרשימות שלך. אם לצטט את בנג'מין פרנקלין, "בכך שאתה לא מתכונן אתה מתכונן להיכשל."
