מהו עונש חוזר של עונש
הערכה מחדש של עונש היא כאשר חברת כרטיסי אשראי מעלה את ריבית הלווה בגין אי ביצוע התשלום המינימלי לפחות בזמן. זה ידוע גם בשם הערכה מחדש מבוססת התנהגות.
שוברים למטה שוב עונש
הערכה מחדש של עונש פירושה כי ריבית החשבון עולה לשיעור העונש של הבנק, המכונה גם העונש אפריל. בהסכמי כרטיסים רבים יש קנס עונש המופיע באותיות הקטנות, שהוא במידה רבה מעל לשיעור הרגיל.
חלקם של אפריל העונשין מטילים עמלות שהן גרועות בהרבה מאחרות. הכללים משתנים גם כן, מכיוון ש- APRs מסוימים לגבי קנסות חלים רק על יתרות חדשות, בעוד שאחרים משפיעים גם על יתרות קיימות. כמה זמן תלוי גם העונש על אפריל. חלקם ממשיכים חודשים רבים, אפילו ברגע שהלווה מחזיר את התשלומים הרגילים.
לא משנה אם חברת כרטיסים מפעילה תעריף חוזר של עונשים, לא משלמים במועד נובעת מעונשים צרכניים, כולל עמלות מאוחרות. בחלק מהמקרים חברת כרטיסי אשראי מכבה את הלווה מביצוע רכישות נוספות, מכיוון שסיכון האשראי שלהם הוא מעל סף מסוים.
מנקודת מבטו של המלווה, אפריל על קנסות משקפים את הסיכון הנוסף שחברת כרטיסי האשראי רואה ביחס לפוטנציאל להחמצות עתידיות בעתיד. המלווה לא ממש מבחין אם בעיות בריאות או מוות במשפחה מונעים ממישהו לשים לב לחשבונות שלהם למשך מספר שבועות. הם חושבים שהם לא ישלמו בעתיד. אז הם מעלה את התעריף כדרך להרוויח כמה שיותר כסף, תוך הכרה בסיכון מוגבר לברירת מחדל.
טיפים להתמודדות עם שוב עונש
לווים עשויים להבחין באיחור מאוחר, אך רבים מדי אינם מודעים אפילו מתי הבנק מחיל את כרטיס העונש על הכרטיס שלהם. עם הזמן, שיעורים גבוהים יותר יכולים לעלות משמעותית יותר בתשלומי הריבית. ההבדל בין שיעור של 10% לשיעור של 20% בכרטיס עם יתרה בסך 2, 000 $ הוא עדיין בערך 400 $, לא כולל העמלה המאוחרת.
ללקוחות שבדרך כלל משלמים במועד ורק החמיצו תשלום בודד יש ככל הנראה כוח משא ומתן כלשהו ביחס לשיעור העונש. אין זה מוזר להתקשר לבנק ולבקש ריבית נמוכה יותר, במיוחד אם אתה משלם את הריבית בזמן במשך מספר חודשים.
אחרת, ניתן להעביר את היתרה לכרטיס עם אפריל נמוך יותר. פשוט קרא את האותיות הקטנות וודא שהשיעור שאתה מקבל אינו אפריל מבוא שעולה משמעותית זמן קצר לאחר מעבר האיזון.
אפשרות מנוסה ואמתית היא לנסות לפרוע את החובות עם הריבית הגבוהה ביותר במהירות האפשרית. נסה לבצע תשלומים גדולים מהמינימום, במידת האפשר.
