מהו סעיף חובות חוץ חוזיות (ECO)
סעיף התחייבויות חוץ-חוזיות (ECO) בחוזה ביטוח משנה מחייב מבטח משנה לשלם עבור הוצאות שהוטלו על המבטח המתפטר על ידי ארגונים רגולטוריים, משפטיים או ממשלתיים. סעיף התחייבות חוץ-חוזית (ECO) חל באופן ספציפי על הפסדים שנמצאים מחוץ לפוליסות הביטוח המכוסות במסגרת הסכם ביטוח משנה.
סעיף הפסקת חובות חוץ חוזיות (ECO)
נזקים חוץ חוזיים מוענקים בתביעות "תום לב" כנגד חברות ביטוח. הם סוג של נזקי עונשיים, שנועדו להעניש התנהגות מבטחת קיצונית. התחייבויות חוץ-חוזיות שונות מעבר להפסדי מגבלות הפוליסה (XPL). עודף הפסדי מגבלת הפוליסה מתייחס לאלו הנובעים ממבטח שאינו מטפל בתביעת ביטוח, וממצא עצמו אחראי להפסדים שמעבר לתקרת הפוליסה. התחייבויות חוץ-חוזיות אינן תוצאה של אי טיפול בתביעה, ובמקום זאת הן תוצאה של רשלנות, תום לב או נהגים מתעתעים. לדוגמה, יתכן כי מבטח עסק במנהגי מכירה מתעתעים, ונתבע על ידי מבוטח על כך שהוא מציג באופן שגוי את הסכנות המכוסות בפוליסה.
חברות הביטוח נדרשות לשפות את המבוטחים מפני תביעות שהוגשו נגדן. במקרים מסוימים המבטח ייכשל בהתחייבותו החוזית ויפעל בחוסר תום לב, או עשוי להיחשב רשלני בטיפולו בתביעה. אם בית משפט יגלה שהמבטח התנהג בצורה לא טובה, הוא עשוי להטיל עונש. אם למבטח יש חוזה עם מבטח משנה, מבטח המשנה עשוי להיות אחראי בגין עונשים אלה, המכונים חובות חוץ חוזיות.
חברות ביטוח בדרך כלל ישתמשו באמני ביטוח משנה כדי להקל על חלק מהסיכון הכרוך בפוליסות שהם מבטאים. בהתאם לשפה של חוזה ביטוח המשנה, מבטחי המשנה עשויים להיות אחראיים לא רק להפסדים הקשורים לפוליסות המכוסות על פי החוזה, אלא גם לקנסות שהמבטח יכול להטיל נגדה בגין רשלנות מצד בתי המשפט. חוזה ביטוח המשנה יציין אם מבטח המשנה אחראי לשכר טרחה חוץ חוזי, ואם יש לתת אותו לאחריות, באילו מצבים יהיה עליו לשלם עבור קנסות כלשהם.
דוגמא לסעיף חובות חוץ חוזיים
הסכם ביטוח משנה זה יגן על החברה כאמור בסעיף 1 עסק המכוסה כאשר ההפסד כולל התחייבויות חוזיות נוספות. המועד בו כל אובדן התחייבות חוזית נוספת נגרמת על ידי החברה ייחשב, בכל הנסיבות, כמועד האובדן המקורי. עם זאת, סעיף זה לא יחול במקום שההפסד נגרם עקב הונאה של חבר דירקטוריון או נושא משרה בחברה.
