מהו ביטוח משנה מקיף?
ביטוח משנה מקיף הוא כיסוי שנרכש על ידי מבטח ראשוני לכיסוי סיכון יחיד או גוש סיכונים המוחזק בספר העסק של המבטח הראשי. ביטוח משנה חוזר ופקולטטיבי הוא אחד משני סוגים של ביטוח משנה, כאשר הסוג האחר הוא ביטוח משנה חוזי. ביטוח משנה מקיף נחשב לעסקה עסקית חד פעמית יותר ואילו ביטוח משנה חוזה הוא יותר הסדר לטווח הארוך.
ביטוח משנה מקיף הוא בדרך כלל הדרך הפשוטה ביותר עבור מבטח להשיג ביטוח משנה; מדיניות זו היא גם הקלה ביותר להתאמה לנסיבות ספציפיות.
Takeaways מפתח
- ביטוח משנה פרולטטיבי הוא כיסוי שנרכש על ידי מבטח ראשוני בכדי לכסות סיכון בודד או חסימת סיכונים המוחזקים בספר עסקיו של המבטח הראשי. ביטוח משנה חוזר תרופתי מאפשר לחברת ביטוח המשנה לבדוק סיכונים פרטניים ולקבוע אם לקבל או לדחות אותם וכך הם יותר ביטוח משנה מעניק למבטח יותר ביטחון לגבי הונו העצמי והפירעון שלו ויציבות רבה יותר כאשר אירועים חריגים או גדולים מתרחשים.
כיצד עובד ביטוח משנה קבוע
חברת ביטוח שמתקשרת בחוזה ביטוח משנה עם חברת ביטוח משנה, הידועה גם כחברת סיוע, עושה זאת על מנת להעביר חלק מהסיכון שלהם בתמורה לשכר טרחה. עמלה זו עשויה להיות חלק מהפרמיה שמקבל המבטח בגין פוליסה. למבטח העיקרי שמפסיק את הסיכון למבטח המשנה, יש אפשרות לפטור סיכונים ספציפיים או חסימת סיכונים. סוגי חוזי ביטוח משנה קובעים האם מבטח המשנה מסוגל לקבל או לדחות סיכון אינדיבידואלי, או שמא על מבטח המשנה לקבל את כל הסיכונים.
ביטוח משנה מקיף מאפשר לחברת ביטוח המשנה לבדוק סיכונים פרטניים ולקבוע אם לקבל או לדחות אותם. הרווחיות של חברת ביטוח משנה תלויה בכמה בחוכמה שהיא בוחרת את לקוחותיה. בהסדר ביטוח משנה של הפקולטה, החברה ההולכת ומבטחת המשנה יוצרות תעודה פקולטטיבית המעידה כי מבטח המשנה מקבל סיכון נתון.
חברות ביטוח המעוניינות להפסיק סיכון למבטח משנה עשויות לגלות כי חוזי ביטוח משנה בפקולטות הם יקרים יותר מביטוח משנה להסכם. הסיבה לכך היא שביטוח משנה באמנה מכסה "ספר" של סיכונים, המהווה אינדיקטור לכך שהיחסים בין החברה הנפתחת וכי מבטח המשנה צפוי להיות ארוכי טווח יותר מאשר אם מבטח המשנה טיפל רק בעסקאות חד פעמיות, בכיסוי יחיד סיכונים. אמנם העלות המוגדלת היא נטל, אך הסדר ביטוחי משנה מקבילים עשוי לאפשר לחברת המשנה לבטח סיכונים שהיא אחרת לא תוכל לקחת.
חוזה מול ביטוח משנה מקיף
שני חוזי ביטוח המשנה הפקולטטיבי יכולים להיכתב על בסיס יחסי או עודף אובדן או שילוב של שניהם.
ביטוח משנה חוזה הוא הסכם רחב המכסה חלק מסוים ממעמד או סוג עסק מסוים, כגון פיצוי עובדים של כל מבטח או עסק רכוש. הסכמי ביטוח משנה מכסים באופן אוטומטי את כל הסיכונים, שנכתבו על ידי המבוטח, ונמצאים בתנאי הסכם, אלא אם כן הם אינם מוציאים מכלל חשיפות מסוימות. בעוד שביטוח המשנה להסכם אינו מחייב סקירה של הסיכונים האישיים על ידי מבטח המשנה, הוא דורש סקירה מדוקדקת של פילוסופיית החיתום, הפרקטיקה והניסיון ההיסטורי של המבטח.
חוזים לביטוח משנה קבצי הם ממוקדים הרבה יותר באופיים. הם מכסים פוליסות בסיסיות בודדות ונכתבים על בסיס ספציפי למדיניות. הסכם פקולטטיבי מכסה סיכון ספציפי של המבטח המתן. מבטח משנה ומבטח שמתפטר חייב להסכים על התנאים לכל חוזה פרטני. הסכמי ביטוח משנה מקיף מכסים לעתים קרובות חשיפות סיכון קטסטרופליות או חריגות.
מכיוון שהוא כל כך ספציפי, ביטוח משנה של הפקולטה דורש שימוש בכוח משאבים כוח אדם וטכני רב לפעילות חיתום.
היתרונות של ביטוח משנה חוזר
על ידי כיסוי עצמו כנגד סיכון או בלוק של סיכונים, ביטוח משנה מעניק למבטח יותר ביטחון לגבי הונו העצמי והפירעון שלו ויציבות רבה יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים או גדולים. ביטוח משנה מאפשר גם למבטח לקיים ביטוחים, המכסים היקף סיכונים גדול יותר מבלי להעלות יתר על המידה בכיסוי כיסוי מרווחי הפירעון שלהם או "הסכום שבאמצעותו נחשבים נכסי חברת הביטוח בשווי הוגן חריגים מהתחייבויותיה ואחרות התחייבויות דומות. " למעשה, ביטוח משנה מעמיד לרשות המבטחים נכסים נזילים משמעותיים במקרה של הפסדים חריגים.
דוגמה לביטוח משנה מקיף
נניח שספק ביטוח רגיל מנפיק פוליסה בנושא נדל"ן מסחרי מרכזי, כגון בניין משרדי גדול. הפוליסה נכתבת תמורת 35 מיליון דולר, כלומר המבטח המקורי עומד בפני אחריות בסכום של 35 מיליון דולר אם הבניין נפגע קשה. אך המבטח מאמין שהוא לא יכול להרשות לעצמו לשלם יותר מ- 25 מיליון דולר.
לכן, אפילו לפני שהסכים להוציא את הפוליסה, על המבטח לחפש ביטוח משנה של הפקולטה ולנסות את השוק עד שהוא יקבל משתתפים עבור 10 מיליון הדולר הנותרים. המבטח עשוי לקבל חתיכות של 10 מיליון הדולר מעשרה מבטחי משנה שונים. אך בלעדיה, היא אינה יכולה להסכים להנפיק את המדיניות. ברגע שיש לה הסכמה מצד החברות לכסות את ה -10 מיליון דולר והיא בטוחה שהיא יכולה לכסות את מלוא הסכום במידה ותגיע תביעה, היא יכולה להנפיק את הפוליסה.
