"עדיף להגיש לביטוח לאומי מאוחר יותר מאשר מוקדם יותר" היא עצה נפוצה שמפיצה יועצים פיננסיים והדיוטות כאחד. אחרי הכל, אם אתה מעכב את קבלת ההטבות כל עוד אתה יכול, התשלומים יכולים לעלות משמעותית.
רוב הסיכויים שהיתרון של עיכוב נטילת ההטבות יחול (ופונה) על רוב האנשים. אבל הגשת מוקדם יותר (או ברגע שאחת מתאימה) יכולה להיות הבחירה הנכונה עבור אנשים רבים. להלן כמה מצבים שבהם זה עשוי לחול.
Takeaways מפתח
- אמריקאים יכולים לתבוע קצבאות ביטוח סוציאליות החל מגיל 62, שהוא מוקדם יותר מגיל 'הפרישה המלאה'. תביעת קצבאות מוקדמת פירושה קבלת צ'קים מוקדם יותר, אך המחאות אלה יימשכו בסכום מופחת. לפעמים זה הגיוני לתבוע הטבות כבר מוקדם אפשרי במקום לחכות ולקבל צ'קים גדולים יותר בכל חודש. כאן אנו מסתכלים על כמה מהמצבים הללו.
אתה רוצה לפרוש עכשיו - או שתפרוש ללא רצון
אלא אם כן יש לך צורות הכנסה אחרות, הגשתך לביטוח לאומי היא הדרך היחידה שתשרוד בלי עבודה קבועה. אם אתה מפוטר או שאתה מוצא את עבודתך קשה מדי לתחזוקה, ייתכן שיהיה קל יותר לפרוש ולקחת את היתרונות שלך מוקדם. בעוד שהמנטליות של ההוצאה-עכשיו / דאגה-מאוחר יותר היא בדרך כלל רעילה בכל מה שקשור למימון אישי, היא יכולה להיות האופציה היחידה למי שנאבק כלכלית בגיל מבוגר. אם יש לך ברירה, נסה לחכות עד גיל הפרישה המלא שלך, בדרך כלל 66 או 67. נטילת אותה לפני כן תוריד את ההטבה החודשית שלך.
אתה במצב בריאותי גרוע
למרות שתוחלת החיים ממשיכה לעלות במדינה זו, קשישים רבים עדיין חוששים למות מוקדם. אם יש לך מצב כרוני או מחלה סופנית, תוכל לשקול לקחת את היתרונות שלך מוקדם. "עיכוב של הטבות לא הגיוני אם יש סיכוי טוב שלא תהיה בסביבה ליהנות ממנו", אומרת CFP ג'ניפר דייוויס מהלפרן פיננסי.
יש לך תלויים
אתה גרוש או שיש לך בן זוג שנפטר
הגשת מוקדם יכולה להיות הגיונית מבחינה כלכלית עבור אלה שהתגרשו אך התחתנו לפחות 10 שנים, כמו גם לאנשים שאיבדו בן זוג. היתרונות הניצולים יכולים להוות יתרון רב, במיוחד עבור קשיש יחיד. כל אדם יכול לתבוע גמלה אחת (שלו או של בן / בת זוג) בכל פעם ולהמתין לנקוט את ההטבה האחרת אחר כך.
בן / בת הזוג שלך יכולים להרוויח בהמשך
אם אתה עדיין נשוי, יתכן שתצטרך לקחת את ההטבות לביטוח סוציאלי של אדם אחד רק בשלב מוקדם. אסטרטגיה זו יכולה להעניק לך קצת הכנסה באופן מיידי כאשר היתרונות של האדם האחר ממשיכים לצמוח. דאג לעשות את המתמטיקה עם המחשבון הרשמי לביטוח לאומי.
אין לך נכסים אחרים
הביטוח הסוציאלי מעולם לא נועד להיות התמיכה הבלעדית של שנות הפרישה שלך; עבור רוב האנשים, זהו (או אמור להיות) תוספת להכנסות שלהם. אבל נניח ששוק דובים משתולל שיחק הרס עם חשבונות הפרישה והתוכניות שלך? לדוגמה, המיתון הגדול של שנת 2008 היה מחליף משחק, ומחק רווחים בשווי עשור בתיקי השקעות רבים. אם המשך לעבוד אינו אפשרות, עדיף להבטיח זרם הכנסה מיידי באמצעות היתרונות שלך.
בשורה התחתונה
העצות הנפוצות עדיין נכונות אצל רבים, לכן אל תניחו אוטומטית כי הגשת מוקדם לביטוח לאומי היא רעיון טוב. "חשוב להימנע מהפיתוי לקחת ביטוח לאומי מוקדם רק בגלל שהוא זמין", אומר דייוויס. "יכול להיות שמדובר במקור ההכנסה היציב היחיד (שצומח ביוקר המחיה) שיש לאדם." אם אינך בטוח עד כמה המצב שלך ישים, התייעץ עם יועץ.
