קריירה כיועץ פיננסי יכולה להיות מתגמלת, אבל כמו כל עבודה יש לה גם חסרונות.
קריירה של יועץ פיננסי: סקירה כללית
לקיחת תפקידו של יועץ פיננסי מספקת מגוון הזדמנויות שאינן זמינות רבות בתחומי קריירה רבים. בנוסף למתן ייעוץ חשוב ללקוחות, ליועצים פיננסיים מצליחים יש פוטנציאל השתכרות כמעט בלתי מוגבל, גמישות בלוח הזמנים של העבודה ובקרה על התרגול שלהם.
271, 900
על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, מספר היועצים הפיננסיים בארה"ב.
בקריירה יש גם שלל חסרונות שנמצאים בחומרה ומשך הזמן. בין החסרונות הבולטים הם סביבת הלחץ הגבוה בתעשייה, משך הזמן שנדרש לבניית בסיס לקוחות והצורך המתמשך לעמוד בדרישות הרגולטוריות.
Takeaways מפתח
- קצב הצמיחה של יועצים פיננסיים עד 2024 גבוה בהרבה מהתחזית למשרה הממוצעת. היתרונות בהיותו יועץ כוללים פוטנציאל השתכרות בלתי מוגבל, תזמון עבודה גמיש ויכולת להתאים את התרגול של האדם. לאורך החסרונות הם מתח גבוה, המאמץ והזמן הדרוש לבניית בסיס לקוחות והצורך המתמשך לעמוד בדרישות הרגולציה.
יתרונות קריירה של יועץ פיננסי
היתרונות בקריירה כיועץ פיננסי הם הרבה מעבר לפיצויים. לשדה היועצים הפיננסיים שיעור צמיחה צפוי של 15% בין השנים 2016-2024, שהוא גבוה משמעותית מתחזית התעסוקה הממוצעת (7%), על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה. הנה כמה מהיתרונות העיקריים בהפיכתו ליועץ פיננסי.:
מציע עצות משמעותיות
אף על פי שהצעת ייעוץ משמעותי אינה לעיתים קרובות הסיבה לכך שיועצים פיננסיים מתחילים קריירה בענף, מקובל שהיבט זה של התפקיד הוא המשתלם ביותר. צרכנים בדרך כלל מוצפים ומבולבלים לגבי השקעות או רכבי ביטוח המתאימים להם. התפקיד הגדול ביותר שיועץ פיננסי ממלא הוא הענקת חינוך ללקוחות כך שניתן לקבל החלטות מתאימות. הצלחה בחייו הפיננסיים של לקוח בדרך כלל משווה להצלחה עבור היועץ הפיננסי של הלקוח.
פוטנציאל הכנסה ללא הגבלה
עבור מרבית היועצים הפיננסיים אין מגבלה על פוטנציאל ההשתכרות. יועצים פיננסיים הם מבוססי עמלות, עמלות או שילוב של שניהם. המשמעות היא שההכנסה מבוססת על סכום העסקים החדשים או הכנסות חוזרות שנוצרות מדי שנה. בעוד שמבני השכר שונים זה מזה, ליועצים יש את היכולת להרוויח כמה שיותר, או כמה שפחות.
גמישות לוח הזמנים לעבודה
מציאת איזון בין עבודה לחיים אישיים יכולה להיות אתגר כשמתחילים קריירה חדשה ויועצים פיננסיים אינם שונים. עם זאת, ברגע שיועץ מקים בסיס לקוחות, הקריירה מתאימה לגמישות בשעות העבודה. ליועצים מנוסים יש יתרון של קביעת פגישות לקוחות סביב לוחות השנה האישיים שלהם, ועם הזמן יש להם אפשרות לעבוד פחות משבוע שלם של 40 שעות.
יצירתיות במבנה תרגול
ליועצים פיננסיים יש אפשרות להיות יצירתיים בבניית בסיס הלקוחות שלהם. בעוד שחלקם מתמקדים בשרת דור הבייבי בומר, אחרים מספקים אך ורק מילניאלים. Gen X הוא קבוצה נוספת לשרת. היועצים יכולים גם להחליט להתמחות בסוג מסוים של סוג לקוח, כמו רופאים, עורכי דין או יזמים.
הם יכולים גם לספק מגוון רחב של מוצרים ושירותים ללקוחות, כולל תכנון פיננסי, ניהול השקעות, ביטוח חיים או נכות, או תוכניות פרישה, ולהעניק להם שליטה מלאה על מנהגיהם.
חסרונות בקריירה של יועץ פיננסי
בעוד שרשימת המקצוענים שקשורים לעבודה כיועץ פיננסי ארוכה, ישנם מספר חסרונות שיש לקחת בחשבון.
תעשיית מתח גבוהה
יועצים פיננסיים יכולים לחוות לחץ רב בעת פתיחת הקריירה הזו. ענף השירותים הפיננסיים הוא מחזורי ושזור עמוק בביצועי השווקים המקומיים והעולמיים. כאשר כלכלות מתפקדות בצורה לא טובה, הלקוחות פונים תחילה ליועצים שלהם. יועצים פיננסיים מנהלים כל העת את הרגשות של לקוחותיהם בהתבסס על ירידות בשוק וזה יכול להוביל לרמת לחץ גבוהה לאורך זמן.
חיפושים רציף
התחלת קריירה כיועץ פיננסי אינה משימה קלה. לחברות רבות בתחום השירותים הפיננסיים יש מכסות מכירה שיש לעמוד בהן מדי חודש, מה שאומר שעד יווסדה בסיס לקוחות חזק יועצים זקוקים כל העת ללקוחות פוטנציאליים חדשים. מספר גבוה של יועצים שעוזבים את ענף השירותים הפיננסיים מדברים על הלחץ הנגרם על ידי כמות הזמן והכסף שהוצא ביצירה ותחזוקה של מערכות חיפושים רווחיות. עבור יועצים חדשים עם רשת אישית קטנה, בניית ספר עסק היא ההיבט המאתגר ביותר בקריירה.
דרישות תקינה ותאימות
יש לקבל רישיון ליועצים פיננסיים כדי לספק ייעוץ או למכור מוצרים ללקוחות. התהליך לקבלת רישיונות אלה יכול להיות ארוך. בנוסף, היועצים נדרשים לסיים מדי שנה מספר מסוים של קורסים ללימודי המשך בכדי לשמור על רישיונותיהם במצב תקין, ועליהם לשאת בכיסוי ביטוח שגיאות והשמטות בכל הקריירה שלהם. הקפדה על דרישות רגולטוריות אלה מסייעת בהגנה על לקוחות מפני רשלנות רפואית אך יכולה להיות מאמץ יקר וארוך זמן עבור יועץ פיננסי.
