מהו מימון מוכר?
מימון מוכר הוא הסכם נדל"ן בו המוכר מטפל בהליך המשכנתא במקום מוסד פיננסי. במקום לבקש משכנתא בנקאית רגילה, הקונה חותם על המשכנתא עם המוכר.
מימון בעלים הוא שם נוסף למימון מוכר. זה נקרא גם משכנתא בכספי רכישה.
כיצד עובד מימון מוכר
קונים שנמשכים למימון מוכרים הם לרוב אלה שמתקשים לקבל הלוואה קונבנציונאלית, אולי בגלל אשראי לקוי. שלא כמו משכנתא בנקאית, מימון המוכרים בדרך כלל כרוך בעלויות סגירה מועטות או לא, וייתכן כי אינו דורש הערכה. המוכרים הם בדרך כלל גמישים יותר מבנק בסכום המקדמה. כמו כן, תהליך מימון המוכרים מהיר הרבה יותר, ומתרחש לעתים קרובות תוך שבוע.
Takeaways מפתח
- במכירת בית הממומנת על ידי מוכר, הקונה רוכש ישירות מהמוכר ושני הצדדים מטפלים בהסדרים. מימון מוכר יותר כולל תשלום בלון מספר שנים לאחר המכירה. ישנם סיכונים הכרוכים במימון מכירת הבית שלך. לדוגמה, אם הקונה מפסיק לשלם, אתה, המוכר, יכול לשאת גם בשכר טרחה משפטי נוקב.
עבור המוכרים, מימון המשכנתא של הקונה יכול להקל על מכירת בית הרבה יותר. במהלך שוק הנדל"ן למטה, וכאשר האשראי צמוד, עשויים הקונים להעדיף מימון מוכר. יתר על כן, המוכרים יכולים לצפות לקבל פרמיה בגין הצעה למימון, כלומר סביר יותר שהם יקבלו את המחיר המבוקש בשוק של קונה.
מימון המוכרים עולה ויורד בפופולריות יחד עם ההידוק הכללי של שוק האשראי. בתקופות בהן הבנקים חסרי סיכון ולא ששים להלוות כסף לכל הלווים שאינם האמינים ביותר, מימון המוכרים יכול לאפשר לאנשים רבים יותר לקנות בתים. מימון המוכרים עשוי גם להקל על מכירת הבית. לעומת זאת, כששווקי האשראי רופפים, והבנקים ממלווים בהתלהבות כסף, למימון המוכרים יש פחות ערעור.
כמו בנק, מוכרים עומדים בפני הסיכון של ברירת מחדל ללווה. עם זאת, עליהם לעמוד בסיכון זה בלבד.
חסרונות של מימון מוכר
החיסרון העיקרי של הקונים הוא שהם ישלמו כמעט בוודאות ריבית גבוהה יותר מאשר עבור משכנתא בשיעור שוק מבנק. למוסדות פיננסיים יש גמישות רבה יותר בשינוי הריבית שגובה על ידי הצעת הלוואות לא קונבנציונאליות. לטווח הארוך, הריבית הגבוהה יותר המוצעת על ידי מוכר יכולה למחוק את החיסכון שנצבר מהימנעות מעלויות סגירה. הקונים עדיין יצטרכו להפגין את יכולתם להחזיר את ההלוואה.
כמו בכל רכישת נדל"ן, הם גם ישלמו עבור חיפוש כותרות כדי לוודא שהמעשה מתואר במדויק ונקי משעבודים. חיובים אחרים שהם יצטרכו לשלם כדי לכלול דמי סקר, חותמות מסמכים ומסים. שלא כמו בנקים, למוכרים אין צוות עובדים שמוקדש לרדוף אחר תשלומי עבריינים ולהגיש הודעות עיקול.
בית משפט עשוי להורות לקונה להחזיר עלויות אלה, אך אם הקונה פושט רגל, זה לא משנה. אם למוכר עדיין יש שטר משכנתא בנכס, כנראה שיש לו סעיף המכרז או סעיף ניכור. סעיפים אלה מחייבים החזר מלא של המשכנתא הנוכחית כאשר הנכס נמכר. כל זה אומר גם ששני הצדדים צריכים להעסיק עורכי דין מנוסים בנדל"ן כדי לנסח את הניירת כדי לסגור את העסקה ולוודא שכל האירועים מכוסים.
