זמן הציפה מתייחס למשך הזמן שבין כאשר אדם כותב ומגיש צ'ק כתשלום וכאשר הבנק של הפרט מקבל את ההנחיה להעברת כספים מהחשבון. לפני יישום סליקת הצ'קים לחוק המאה ה -21 (בדיקה 21), משך הציפה הממוצע היה יומיים עד ארבעה ימים. כעת, מרבית המחאות מתבצעות תוך יום.
פירוק זמן הצף
לפני בדיקה 21, אנשים היו מנצלים לפעמים את זמני הציפה הארוכים ושולחים צ'קים למרות שלא היו להם מספיק כסף בחשבונותיהם בכדי לכסות את שווי השיקים. לעיתים הדבר נתן לנושים את הרושמים כי התשלום היה זמין למרות שלא היה בידי הפרט מספיק כספים.
אנשים המנסים להשתמש בזמן הצף של הצ'ק באופן שתואר לעיל, צריכים להיות מודעים לכך שזו עשויה להסתיים במספר בדיקות מדוכדכות מכיוון שזמני הציפה הפכו קצרים יותר באופן דרמטי. העברת צ'קים במתכונת אלקטרונית האיצה את תהליך הסליקה.
זמן צף וסליקת חוק עבור המאה ה -21
חוק סליקת הצ'קים לחוק המאה ה -21 (המחאה 21) נכנס לתוקף ב- 28 באוקטובר 2004. זהו החוק הפדרלי ומעניק לבנקים וארגונים אחרים את היכולת ליצור עותקי תמונה אלקטרוניים של המחאות הצרכנים. לאחר מכן תמונות אלה נשלחות למוסדות פיננסיים נכונים לצורך עיבודם. מכאן המוסד יעביר כספים מחשבון הצרכן לחשבון הגורם המקבל. בנקים רשאים להשמיד את המחאות נייר מקוריות לאחר תקופת החזקה שנקבעה מראש.
ככלל, החוק נועד להפחית את העלויות הכרוכות בעיבוד בדיקת נייר.
העברת כספים אלקטרוניים (EMT) היא אחד מכמה שירותי בנקאות קמעונאיות חדשות המסייעות בבדיקה 21. EMT מאפשר למשתמשים להעביר כספים בין חשבונות אישיים, באמצעות דואר אלקטרוני בלבד ושירות בנקאות מקוון. מערכות EMT נפוצות בבנקים "חמשת הגדולים" בקנדה - הבנק המלכותי של קנדה, TD Canada Trust, בנק המסחר הקיסרי הקנדי, בנק מונטריאול ובנק נובה סקוטיה - יחד עם מוסדות פיננסיים אחרים.
זמן צף ועפיפת בדיקות הונאה
מעשה ההנפקה או השינוי של המחאה או טיוטה בכספים לא מספיקים הונאה. זה נקרא עפיפת צ'קים. בינואר 2018 נעצרו כמה סגנים מתיקוני מחוז שלבי (ממפיס, ט.נ.) בגין תוכנית שיפוץ צ'קים. חיובי הגניבה נעו בין 1, 000 ל -10, 000 דולר. באופן ספציפי, האשמות מדגישות כיצד חשודים אלה השיגו קרוב ל -7, 000 דולר מאיגוד האשראי במחוז שלבי. סגן אחד היה מפקיד כסף בחשבונות הצירים האחרים באיגוד האשראי. יחד הם היו משיכים כספים, והמפקיד המקורי היה סוגר את החשבון.
