חוב מקדימה

מהו יחס החוב ההכנסה הקדמי (DTI)?

יחס החוב להכנסה החזיתית (DTI) הוא וריאציה של יחס החוב להכנסה (DTI) המחושב כמה מההכנסה הגולמית של אדם הולכת לכיוון עלויות דיור. אם לבעלי בית יש משכנתא, יחס ה- DTI החזיתי בדרך כלל מחושב כהוצאות דיור (כגון תשלומי משכנתא, ביטוח משכנתא וכו ') חלקי הכנסות ברוטו. לעומת זאת DTI האחורי מחושב את אחוז ההכנסה ברוטו לעבר סוגים אחרים של חובות כמו כרטיסי אשראי או הלוואות רכב.

ה- DTI ידוע גם בשם יחס המשכנתא להכנסה או יחס הדיור. יתכן שהוא מנוגד ליחס האחורי.

חישוב יחס החוב להכנסה חזיתית (DTI)

Deen $\text{חזית DTI}=\left(\frac{\text{הוצאות דיור}}{\text{הכנסה חודשית ברוטו}}\right)\ast 100$ חזית DTI = (הוצאות הכנסה חודשית ברוטו) ∗ 100

כדי לחשב את יחס החוב ההכנסה הקדמי, הוסף את הוצאות הדיור הצפויות שלך וחלק אותם בכמה שאתה מרוויח כל חודש לפני מיסים (ההכנסה החודשית הגולמית שלך). הכפל את התוצאה ב 100 וזה יחס ה- DTI הקדמי שלך. לדוגמה, אם כל ההוצאות הקשורות לדיור מסתכמות ב -1, 000 דולר וההכנסה החודשית שלך היא 3, 000 $, ה- DTI שלך הוא 33 אחוזים.

יחס החוב להכנסה חזיתית (DTI)

כדי להיות זכאי למשכנתא, על הלווה לעיתים קרובות להיות יחס החוב להכנסה חזיתית הנמוך מהגובה המצוין. תשלום חשבונות במועד, בעל הכנסה יציבה וציון אשראי טוב לא בהכרח יביא אותך להלוואת משכנתא. בעולם הלוואות המשכנתא, המרחק שלך מקצה ההריסות הכספיות נמדד ביחס החוב להכנסה, אשר במילים פשוטות הוא השוואה בין הוצאות הדיור שלך והתחייבויות החוב החודשיות שלך לעומת הסכום שאתה מרוויח.

יחסים גבוהים יותר נוטים להגדיל את הסבירות לחדלות המשכנתא. לדוגמא, בשנת 2009 בעלי בתים רבים סבלו מ- DTI מקדימה שהיו גבוהים משמעותית מהממוצע, וכתוצאה מכך החלו ברירות המחדל למשכנתא לעלות. בשנת 2009 הממשלה הציגה תוכניות לשינוי הלוואות בניסיון להוריד את ה- DTI החזיתי מתחת ל 31- אחוזים.

המלווים בדרך כלל מעדיפים DTI חזיתי שלא יעלה על 28 אחוזים. במציאות, תלוי בציון האשראי, בחיסכון ובמקדמה, המלווים עשויים לקבל יחסים גבוהים יותר, אם כי זה תלוי בסוג הלוואת המשכנתא. עם זאת, יחס החוב ההכנסה האחורי נחשב למעשה לחשוב יותר על ידי אנשי מקצוע פיננסיים רבים עבור יישומי הלוואת משכנתא.

לקראת הגשת בקשה למשכנתא, האסטרטגיות הברורות ביותר להפחתת יחס החוב להכנסה חזיתית הן פירעון החוב. עם זאת, לרוב האנשים אין הכסף לעשות זאת כאשר הם נמצאים בתהליך קבלת משכנתא - רוב החיסכון שלהם הולך לכיוון המקדמה וסגירת עלויות. אם אתה חושב שאתה יכול להרשות לעצמך את המשכנתא שאתה מתכנן לקבל, אך ה- DTI שלך חורג מהגבול, חתימה משותפת עשויה לעזור.