סקירת יועץ עתיד

FutureAdvisor בבעלות BlackRock מספקת שירותי ייעוץ השקעות אלגוריתמי לכספי לקוחות המוחזקים באמצעות חשבונות ניהול מוסדיים בחברת Fidelity ו- TD Ameritrade. FutureAdvisor מעביר כספי לקוחות המוחזקים במוסדות אחרים לחשבונות אלה בעת ההתקנה, או שלקוחות יכולים להפקיד כספים טריים ישירות אצל היועץ הרובו, שאחר כך פותח חשבון באחד מהמתווכים השותפים שלו. ללקוחות יש עלויות ישירות או השלכות מס שנוצרו באמצעות העברות חשבון נדרשות.

כדי להקים חשבון חדש, אתה עונה על כמה שאלות בסיסיות ומקבל הקצאת נכסים מומלצת, שנוצרה באמצעות סימולציה של מונטה קרלו המותאמת אישית המשתמשת בהנחות שוק ההון לטווח הארוך להחזר הפרוייקט וביצועיו. לאחר מימון, יש לך שליטה מועטה בנכסים או בניהול, אך אתה יכול לשים כמה מניות בבעלות פרטית ברשימה "אל תמכור" כל עוד הם לא חורגים מאחוז קטן מערך התיק הכולל. הקצאות הנכסים מוגבלות לקרנות הנסחרות בבורסה (ETF) וקרנות נאמנות, כולל iShares בבעלות BlackRock וקרנות נאמנות, יחד עם הכנסה קבועה ו- REIT.

מקצוענים

• אינטגרציה עם Fidelity ו- TD Ameritrade

• מגובה על ידי מוסד פיננסי מהשורה הראשונה

• המתווך מטפל בהעברות חשבון

• מציע קציר הפסד מס

חסרונות

• העברות חשבון מוסיפות עלויות

• שירות לקוחות מתחת לממוצע

• יצירת וניהול תיקים פשוטים יותר מדי

הגדרת חשבון

2.6

הגדרת החשבון של FutureAdvisor יחסית פשוטה. אתה מזין את כתובת הדוא"ל שלך ויוצר סיסמה לגישה לדף הגדרת החשבון, המציע רק שלושה סוגים של יעדי השקעה: פרישה, רכישה גדולה והשקעה כללית. אתה מתבקש להזין את גילך, סובלנות הסיכון, הון זמין ומידע בסיסי אחר באמצעות טופס כניסה פשוט. מידע זה משמש לייצור הקצאה מוצעת בין מניות ואגרות חוב, אם כי החשיפה בפועל נלקחת באמצעות קרנות, REIT ומוצרים בעלי הכנסה קבועה.

FutureAdvisor מציע לך מעט בדרך להתאמה אישית של לקוחות, ללא בחירות קרן אחראיות או השקעה נושאית אחרת. טופס הכניסה השלים נפתח לתרשים עוגה ייחודית מומלצת להקצאת נכסים עבור כל סוג יעד שהאלגוריתמים יבקשו למלא אחרי מימון החשבון. אתה מקבל תשומות מעטות או חסרות פעילות סחר בהמשך.

FutureAdvisor תומך בחשבונות מרווחיים פרטיים ומשותפים, כמו גם 529 תוכניות וחשבונות פרישה על פרישה. עם זאת, הפלטפורמה אינה תומכת בניהול נכסים לחשבונות פרישה במקומות העבודה הנוכחיים. חשבונות ביתיים עם מטרה יחידה נותנים מענה שימושי לבני זוג או לשותפויות מסוגים אחרים.

הגדרת מטרה

2.9

הכלים והאפשרויות לתכנון יעדים מוגבלים עשויים לבלבל בין בעלי חשבונות צעירים יותר, ללא קטגוריה לתכנון מכללות או שכר לימוד המסמנת מחדל משמעותי. באמצעות FutureAdvisor יש לך גישה לכלים לתכנון פיננסי בתיווך המחזיקים בנכסים שלך, אך הנחות שנעשו ב- Fidelity או TD Ameritrade עשויות לייצר קבוצה שונה של מסגרות זמן צפויות, הקצאות נכסים ותחזיות ביצועים לטווח הארוך. בהתחשב במחסור בכלי תכנון ישירות דרך הפלטפורמה, נראה כי השימוש במשאבי התיווך הוא הבחירה היחידה. כך גם במשאבים חינוכיים, כפי שנעסוק בהמשך.

מבחינת מעקב אחר יעדים, אתה יכול לבדוק את ההתקדמות לקראת היעד המוצהר שלך ולבצע שינויים בהנחות דרך פורטל ניהול החשבונות של FutureAdvisor. יש גם תרשים ביצועים שמקרין את ערך התיק שלך לאורך זמן ומספק פרטים על הקצאת נכסים ופעילות חשבון. אתה יכול לבצע שינויים בתוכנית ישירות ממסך זה בכמה לחיצות.

שירותי חשבון

2.5

ביצוע הפקדות ל- FutureAdvisor מחייב אותך להיכנס לדף ניהול החשבון ולבצע בקשה שנשלחת לחשבון הבנק המקושר שלך. למרבה הצער, לא נמצאה יכולת פיקדון אוטומטית במהלך הבדיקה. מבקשים משיכה באמצעות אותו ממשק, אך לוקח ארבעה ימי עסקים כדי לקבל כספים. עלויות השוליים עוקבות אחר שיעורי התיווך שלך, שהיו מעל 8.00% עבור חשבונות שוליים קטנים ובינוניים בעת הבדיקה. Fidelity ו- TD Ameritrade מציעים שירותי בנקאות ללקוחות קמעונאיים באמצעות חיסכון ובדיקת חשבונות, אך אין שום פונקציונליות נראית לשירותים אלה בהסכמי המשמורת של FutureAdvisor.

תוכן תיק

4.7

מדוע הוא מדורג כל כך גבוה אם יש לו ליקויים?

יש מידע סותר על פני תוכנו של FutureAdvisor. בשאלות השאלות הנפוצות מצוין כי היועץ הרובו קונה ומוכר תעודות סל וקרנות נאמנות ללא עמלות וקרנות נאמנות כדי לאזן מחדש את התיק, אך האותיות הקטנות מגלות כי גם הכנסות קבועות ו- REIT מוקצות בתהליך הניהול. FutureAdvisor אינו קונה או מוכר מניות בודדות, אך מותר לך להחזיק כמה מניות שהיו כבר בחשבון לפני העברה כל עוד אינן מהוות הקצאה גדולה. הפלטפורמה מספקת גילויים שנועדו לעקוף ניגודי אינטרסים ברכישת תעודות סל של iShares וקרנות נאמנות BlackRock, אשר שניהם בבעלות הורה של המתווך.

ניהול פורטפוליו

4.1

האלגוריתמים של FutureAdvisor מבצעים איזון מחדש ראשוני של חשבונות המועברים על סמך תשובות השאלון והפרופיל שלך. לאחר מכן עוקב הפלטפורמה אחר המיקומים שלך, מבצע באופן אוטומטי שינויים בתגובה לתנודתיות בשוק ועדכונים לפרופיל שלך. פירוט בדף ניהול החשבון מאפשר לך לנתח עד כמה ההקצאות עוקבות אחר יעדים והפלטפורמה מציעה המלצות לגבי מימון נוסף או כיוון מחדש של יעדים. מעבר להגדרה, FutureAdvisor מאזן מחדש את התיק שלך בין ארבע לשש פעמים בשנה. למרות שאינך יכול לבקש איזון מחדש, שינוי פרמטרי הסיכון שלך עשוי להוביל לשינוי הקצאה אוטומטי.

FutureAdvisor עוסק גם בקציר הפסד מס אוטומטי עבור חשבונות חייבים במס. המערכת עוקבת אחר אחזקותיך החייבות במס על בסיס יומי. כחלק מהאיזון מחדש, האלגוריתמים יגבילו רווחים ממומשים לטווח הקצר ל -200 דולר או 5% מערך התיק שלכם, הגבוה מביניהם. במקביל, יועץ הרובו מוצא עמדות עם הפסדי מס בקציר של לפחות 500 $ או 1.5% מערך התיק שלך, כדי להחליף הצעות דומות. FutureAdvisor נועד למנוע כמובן מכירות שטיפה.

חוויית משתמש

1.3

חוויה ניידת:

אתר FutureAdvisor מוכן לנייד אך אינו מספק אפליקציות סלולריות ייעודיות למערכות הפעלה כלשהן. עם זאת, אתה יכול לגשת למשאבים ניידים מעולים וכלים לניהול חשבונות דרך פרטי הכניסה שלהם לחשבון Fidelity או TD Ameritrade. אפליקציות המתווך כוללות תמיכה במערכות הפעלה מרכזיות ומשניות, אימות דו-שכבתי וכלי מחקר איתנים - אם כי אסור לסחור ישיר בהסכם המשמורת.

חווית שולחן עבודה:

FutureAdvisor מסתיר הרבה מהדברים החשובים שמאחורי גובה המשכורת. האתר הציבורי מכיל רק קומץ קישורים המדגישים את תכונות החשבון העיקריות, מסבירים שירותים וחושפים דרישות משפטיות. ניתן ליצור חשבון ולצפות בעמודים הראשונים בממשק ניהול החשבון ולהזין יעדים, נתונים אישיים ורמות נכסים שונים - לראות כיצד האלגוריתמים משנים הקצאות מוצעות כתגובה לתשומות משתנות. לאחר מכן, פגעת בתשלום שכר הדורש הזנת מספרי חשבון בנק וחשבון השקעה - יחד עם מידע ניתוב מפורט - כדי להציג תכונות ניהול, כלים נוספים לתכנון ואנשי קשר עם שירות לקוחות.

שירות לקוחות

3.1

קישור שירות הלקוחות של FutureAdvisor נפתח לטופס הזנת הודעה פשוט, ללא מספרי טלפון, צ'אט חי או שעות שירות. החלק התחתון של עמוד ההייטק הזה אומר לך לבדוק את השאלות הנפוצות אם דרוש מידע נוסף. למרבה הצער, השאלות הנפוצות מועילות אך מוגבלות בהיקפן, ומשאירות שאלות חשובות רבות ללא מענה. דף ניהול החשבון כולל צ'אט חי ומספר טלפון כדי לשוחח עם יועץ או נציג. גישה זו של שירות לקוחות המונע על ידי שיטת התשלום היא שלילית משמעותית וסביר שתאלץ לקוחות פוטנציאליים רבים לחפש במקום אחר.

חינוך וביטחון

2.4

באתר מקומי FutureAdvisor אין משאבים חינוכיים או מחקריים. זה לא נחשב כמחדל משמעותי במקרה זה, מכיוון שלבעלי חשבונות יש גישה למשאבים מעולים אצל Fidelity או TD Ameritrade.

FutureAdvisor משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות עבור כל העברת המידע ואינו שומר נתונים אישיים. במקום זאת, הם משתפים פעולה עם יודלי, "צד שלישי מהימן", כדי לאסוף ולשמור את המידע בצורה מאובטחת. שותפי תיווך מחזיקים בכל כספי הלקוחות, ומספקים גישה לתאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC) ולביטוח עודף.

עמלות ואגרות

3.5

FutureAdvisor גובה מדי שנה 0.50% מדמי הנכסים המנוהלים עבור שירותי ייעוץ, המשולמים בארבעה תשלומים. בעלי חשבונות עם קרנות בברוקרים שאינם Fidelity או TD Ameritrade עשויים לחייב עלויות סיום ו / או העברת כאשר חשבונות אלה נסגרים. במובן זה, מיטיבה של FutureAdvisor נחשבת לשירות המפתח עבור משקיעי TD Ameritrade ו- Fidelity, ולא כמתחרה ביועצי רובו שהם פלטפורמות שלמות בפני עצמם.

בעת השימוש ב- FutureAdvisor אתה מחויב גם בעמלות סחר ברוקרים סטנדרטיות, למעט במקרה של תעודות סל וקרנות נאמנות ללא עמלה. עם זאת, אתה כרוך בכל העמלות שגובות תעודות סל וקרנות נאמנות לאחר הרכישה או סיום מוקדם. דף ניהול החשבון מפרט את פעילות המסחר והעמלות, אך קשה להעריך עלויות לטווח ארוך מכיוון שאין נתונים שמשווים את המספר הממוצע של עמלות לעומת עסקאות ללא עמלות בבסיס הלקוחות הרחב.

האם FutureAdvisor מתאים לך?

ההסכם של FutureAdvisor עם Fidelity ו- TD Ameritrade מציע מסלול שדרוג קל אם כבר יש לכם חשבונות איתם. אם אתה מעביר כספים המוחזקים בתיווכים אחרים, עם זאת, אתה עלול להיות בעלויות בלתי צפויות במהלך העברת הנכסים. באשר לפתיחת חשבון חדש לגמרי, המינימום הגבוה בחשבון יניא את המשקיעים הצעירים הרבה יותר שרק מתחילים את דרכם. נוסף על כך, השאלון הפשוט הוא הכללי מדי לאותם אותם משקיעים צעירים הזקוקים להדרכה מפורטת לגבי יעדים פיננסיים. בקצה הנגדי של הסקאלה, היעדר בקרת נכסי לקוחות תסכל את המשקיעים המנוסים יותר שרגילים לרמת התאמה אישית גבוהה יותר. שירות הלקוחות החלש מוסיף דגל אדום נוסף, ומקשה על קבלת המידע הדרוש כדי להרגיש בטוחים לפני מימון חשבון בפועל.

עם זאת, אם אתה יכול להסתכל מעבר לנושאים האלה, FutureAdvisor יכול להתאים היטב אם ברצונך לבצע אוטומציה של תיקים המוחזקים עם Fidelity או TD Ameritrade. המתודולוגיה תואמת את בסיס התיאוריה המודרנית (MPT) שנמצא אצל יועצי רובו אחרים, והעמלה היא ממוצעת בתעשייה. יתר על כן, תוכנית הבציר להפסד מס הינה מחושבת היטב, ונדיר עבור רוב יועצי הרובו, והוסבר היטב בשאלות הנפוצות. אפילו אם אינך מוכן להתחייב לעתיד FutureAdvisor, מרבית המשקיעים יכולים להרוויח מיצירת חשבון ולראות כיצד האחזקות הנוכחיות שלהם עומדות בתיק המומלץ של FutureAdvisor.

השווה את FutureAdvisor

FutureAdvisor יכול לנתח את חשבונותיך הנדחים ומס החייבים במס, ולהציע תוכנית לאיזון מחדש שנועדה להפחית את עלות ההשקעה. ראה כיצד הם משווים לעומת יועץ רובו אחר שסקרנו.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.