מהי דמי אשפה
דמי אשפה, המכונים לעיתים דמי זבל הם עמלות מיותרות שמלווים מגדילים את עלויות סגירת המשכנתא. המלווים עושים זאת כדי להגדיל את הרווח שלהם מההלוואה. ישנן מספר דרכים בהן המלווים מצליחים לקפל דמי זבל לעלויות סגירה. באגרות אלה עשויים להיות שמות כמו עמלת מינהל, אגרת בקשה, עמלת בחינת שמאות, דמי שליח, עמלת הכנת מסמכים, עמלת בדיקת מסמכים, עמלת מקור הלוואה ודמי יישוב.
כל אחד מהחיובים הללו עשוי לתאר באופן לגיטימי שירות שהמלווה סיפק. לדוגמה, ייתכן שהמלווה סקר את הערכת הנכס והכין את המסמכים הדרושים לסגירה. עם זאת, מדובר בחובות בסיסיות אשר מתווך משכנתא צפוי למלא. הם אינם למעשה שירותים נוספים המחייבים תשלום כפריטים נפרדים.
חיובים אלה עשויים להיות בלתי לגיטימיים באופן בוטה או בעלויות עסקיות אופייניות, אך כך או כך, המלווים לעתים יגזימו בעבודה ובעלות הכרוכים בהם לפני העברת העמלה ללקוח.
שובר דמי זבל
המלווים יתנערו לפעמים על דמי זבל אם יופעל לחץ על הלווה. על מנת לקבל ויתור על עמלות אלה יתכן והלווה יצטרך לבקש במפורש כי יוותר על האגרות, או פשוט להביע חוסר רצון לשלם אותם. התקופה הטובה ביותר לקונה לעשות זאת היא לפני חתימה על הערכת תום לב.
דמי האשפה נבדלים מכל דמי צד ג ', כגון שכר טרחה שגובה מפקח בית או שמאי. עמלות אלה הינן לגיטימיות והולכות לאנשי מקצוע המבצעים שירות הכרחי.
מדוע לשלם דמי אשפה
דמי האשפה יכולים להרגיש כמו פיטורים לרוכשי הדירות, במיוחד כאשר הם חושדים שמלווה אחר לא יגבה את אותו הסכום. עם זאת, עבור רוב האנשים הרוכשים בית, המטרה הסופית היא למצוא את הבית שהם רוצים, במחיר טוב, עם משכנתא שהם יכולים להרשות לעצמם. זה יכול להיות שילוב קשה להשגה. לפיכך, אם רוכש בית ימצא בית נהדר ומצליח לנהל משא ומתן על מחיר שהם אוהבים, הם יהיו להוטים למצוא מלווה למשכנתא שמוכן לעבוד איתם במהירות.
המחיר הממוצע של בית בארה"ב כיום הוא 188, 900 דולר. אם המלווה תופס דמי אשפה נוספים בסך 1, 000 $, זה עשוי להרגיש לא הוגן כלפי הקונה, אך זה לא סכום כסף גדול במיוחד בהשוואה למה שהם מתכננים לשלם עבור הבית לאורך זמן. יתרה מזאת, בשוק הנדל"ן התחרותי, הזמן הוא המהות, ולכן קונה עשוי להיות מוכן להתייצב עם המלווה שגובה דמי אשפה בשם התועלת, במקום לקחת יותר זמן להסתובב במלווה אחר.
