מהו אשראי טוב
אשראי טוב הוא סיווג להיסטוריית האשראי של האדם, מה שמצביע על כך שללווה ציון אשראי גבוה יחסית ומהווה סיכון אשראי בטוח.
פורץ אשראי טוב
אשראי טוב נקבע על פי ציון האשראי של הלווה. ציוני אשראי ניתנים באמצעות סוכנויות לדיווחי אשראי. המלווים בודקים ציוני אשראי לצורך מתן החלטות חיתום אשראי ופרטי בדיקת רקע.
סיווגי איכות אשראי
סוכנויות לדירוג אשראי מקצות ציון לאדם על סמך היסטוריית האשראי שלהם, שעוקב אחר סוכנויות בדוח אשראי. ציון אשראי יכול להשתנות בהתאם למתודולוגיות הנהוגות בחישוב ציון האשראי. ציון האשראי הנפוץ ביותר הוא ציון FICO.
ציון האשראי של לווה יכול לנוע בין 300 ל 850. המלווים יזהו סיווגי ציון אשראי לפי קטגוריות שונות. בדרך כלל ניתן לחלק סיווגי ציון אשראי לחמישה דרגות. שכבות אלה כוללות חריג, טוב מאוד, טוב, הוגן ועניים. לווים עם ציון אשראי טוב יכולים להיות בכל אחת משלוש הקטגוריות המובילות. על פי פירוט של Experian, לווים אשראי חריגים יקבלו ציון שנע בין 800 ומעלה, לווים טובים מאוד יקבלו ציון שנע בין 740 ל- 799 וללווה טוב יקבל ציון שנע בין 670 ל- 739. לכן, לווים עם ציון אשראי של כ 670- ומעלה נחשבים ללווים בעלי ציון אשראי טוב ויש להם את הסיכוי הטוב ביותר לקבל אישור אשראי ממלווה.
שני הרמות האחרונות כוללות הוגנות ועניים. שתי קטגוריות אלה מתייחסות ללווים של תת-פריים. לווים הוגנים יקבלו ציון אשראי של 580 עד 669 והעניים מקיפים לווים עם ציון אשראי של 579 ומטה.
שיקולי לווה
ישנם מספר גורמים המשפיעים על ציון האשראי של הלווה. אם לווה נמצא בשכבות הנמוכות ומבקש לשפר את ציון האשראי שלהם כך שייפול בסיווג האשראי הטוב, ישנם כמה דברים חשובים שהם יכולים לקחת בחשבון. ציוני האשראי מבוססים באופן משמעותי על היסטוריית התשלומים של הלווה. תשלומים עבריינים כלשהם ישפיעו על ציון האשראי של הלווה ויישארו על דו"ח אשראי למשך שבע שנים. לפיכך, ביצוע תשלומים במועד ללא עבריינות נוספים יכול לסייע ללווה לראות שיפורי ציון אשראי חודשיים.
גורם אחד שיכול לעזור בשיפור מהיר של ציון האשראי של הלווה הוא הסכום החייב בסך הכל. סך הניצול מהווה כ- 30% מציון האשראי של הלווה. לכן, אם לווה יכול לשלם באופן משמעותי את יתרות החוב המצטיינות, אז זה יכול לשפר במהירות את ציון האשראי שלו במהלך חודש.
גורמים נוספים המעורבים במתודולוגיית ניקוד האשראי כוללים אורך היסטוריית אשראי, סוגי אשראי בשימוש, אשראי חדש ופניות אשראי. לווים המבקשים לשפר את ציון האשראי שלהם צריכים להיות זהירים לגבי האשראי החדש שהם לוקחים ומספר חשבונות האשראי עליהם הם מגישים בקשה. מספר רב של פניות קשות בפרק זמן קצר יכולות להשפיע לרעה על ציון האשראי של הלווה ולהגדיל את הסיכון הנתפס לחדלות מלווים.
שיקולי המלווה
ציון האשראי של לווה הוא גורם משמעותי המשפיע על סוג האשראי אליו הם יהיו זכאים לאישור. המלווים המסורתיים מתמקדים בדרך כלל בלווים באיכות האשראי הטובה. משמעות הדבר היא שהם בדרך כלל ישקול רק לווים עם אשראי טוב, וידווחו על ציון אשראי של 670 ומעלה. לווים באיכות אשראי טובה אלה נוטים יותר לקבל אישורי הלוואה בסך הכל. כמו כן, הם נוטים יותר לקבל תנאי הלוואה נוחים יותר מאשר לווים נמוכים יותר, אשר לעיתים קרובות נאלצים לחפש מלווים חלופיים או כרטיסי אשראי מאובטחים.
