מהי תשלום מבוקר?
הפקדה מבוקרת היא טכניקה הנהוגה בדרך כלל בניהול מזומנים ארגוניים המסייעת לתאגידים לפקח ולבנות את התשלומים שלהם תוך שהם מרוויחים ככל האפשר מהריבית הרווחת. הפקדה מבוקרת משמשת לוויסות זרימת השיקים דרך המערכת הבנקאית על בסיס יומי, בדרך כלל על ידי מתן מנדט להפצת צ'קים פעם ביום (בדרך כלל מוקדם ביום.) הדבר נעשה על מנת לעמוד ביעדים מסוימים של השקעות או ניהול קרנות.
בדרך כלל נעשה שימוש בפיקוח מבוקר בכדי למקסם את המזומנים הזמינים של מוסד להשקעה או תשלומי חוב. זה מאפשר להשקיע עודפי כספים בשוק הכסף למשך זמן רב ככל האפשר. טכניקה זו היא הגישה ההפוכה לפרישה מאוחרת או לצף הפדרל ריזרב.
הוסבר פיצוי מבוקר
תשלום מבוקר הוא סוג של שירות לניהול מזומנים הזמין רק לחברות. השם בא מתפקידו: הוא מאפשר ללקוחות התאגיד של הבנק לראות את ההוצאות שלהם, או את ההוצאות , על בסיס יומיומי, שהוא פרק זמן מבוקר .
הוצאה מבוקרת מאפשרת לתאגידים לבדוק ולשקול תשלומים בהמתנה שנמצאים בחשבונות הבנק של החברה שלהם מדי יום. זה, בתורו, מאפשר לחברות למקסם את תזרים המזומנים להשקעות ותשלומי חוב. זה גם נותן להם את היכולת לבצע בחירות לגבי תשלומים ומימון על סמך אילו נכסים בעלי הפוטנציאל הגבוה ביותר להרוויח ריבית. ניתן להשאיר נכסים מרוויחים ריבית גבוהה יותר למשך פרק זמן ארוך יותר כדי להמשיך לייצר רווחים, ואילו ניתן להשתמש בנכסי מרוויח ריבית נמוכים יותר לצורכי תשלום מיידי או לטווח קצר.
תאגידים נוטים להעדיף תשלום מבוקר בגלל היתרונות שהם מספקים מבחינת ריבית שנצברה. ישנן שתי דרכים שזה מועיל לריבית שנצברה:
- ראשית, כדי למקסם את הפוטנציאל לריבית שהרווחו, חברות בדרך כלל ישלבו את נכסיהן בחשבונות מרוויחים בריבית גבוהה עד שיידרשו במועד מאוחר יותר לפירעון התשלומים. טכניקה זו מסייעת לחברות להרוויח ריבית גבוהה בחשבונותיהן בשל הנכסים המוחזקים בהן. הטכניקה השנייה להרוויח ריבית מתשלום מבוקר הייתה כרוכה בתועלת מזמן הצף של עסקת תשלום פיננסית. זמן הציפה הוא מונח המתייחס לפרק הזמן הקיים בין ביצוע התשלום לראשונה לבין פינוי הסכום.
Takeaways מפתח
- תשלום מבוקר הוא סוג של שירות לניהול מזומנים הזמין רק לחברות. זה מאפשר ללקוחות התאגיד של הבנק לראות את הוצאותיהם, או את הפירעון שלהם, על בסיס יומי, שהוא פרק זמן מבוקר. הפקדה מבוקרת משמשת לוויסות זרימת השיקים במערכת הבנקאית על בסיס יומי, בדרך כלל על ידי מנדט פעם אחת -הפצות יומיות של המחאות.
דוגמא לפירעון מבוקר
לדוגמה, אם חברה כותבת המחאה לשלם עבור סחורות ושירותים, ייקח מספר ימים לפינויה. עיכוב זה יכול להועיל עבור בעל החשבון, מכיוון שמרוויחים ריבית בזמן שהכספים יושבים בחשבון ומחכים להעברה. ייתכן שמישהו לא יקבל הרבה מכך, מכיוון שיש לו רק סכום קטן בחשבון כדי להרוויח ריבית. אבל עבור תאגיד רב לאומי, היתרון הוא עצום, עם סכומי כסף משמעותיים שצוברים ריבית משמעותית, אפילו למשך יום או יומיים.
