קרקע, אדמה

אובדן קרקע הוא הסכום הכולל של ההפסד המכוסה בפוליסת ביטוח. ההפסד מהיסוד אינו כולל השתתפות עצמית ששילמה המבוטח, ואינו כולל זכאים לביטוח משנה.

פירוק אובדן קרקע

חברות הביטוח לוקחות בחשבון מספר גורמים, לרבות הפסד מיסוד, בעת קביעת הסכום הכולל של הכיסוי שהם מוכנים להרחיב למבוטח בעת חיתום פוליסת ביטוח חדשה. התמורה הבסיסית של המבטח מבוססת על ההפסד מהיסוד, המייצג את ההפסד הכולל שעל המבטח לכסות אם המבוטח לא יצטרך לשלם השתתפות עצמית ואם המבטח לא יגבה כל אחריות כלפי חברת ביטוח משנה.

מבטחים מציעים לרוב למבוטחים מספר אפשרויות בכל הקשור לאיזון בין פרמיות לדמי השתתפות עצמית. בדרך כלל, ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, כך הפרמיה נמוכה יותר, שכן השתתפות עצמית גבוהה פירושה שהמבוטח אחראי לחלק גדול יותר מההפסד בטרם יופעל כיסוי ביטוחי כלשהו. המבטח שוקל את תדירות וחומרת התביעות ביחס לפרמיה שהוא גובה בגין הכיסוי, כולל האם ההשתתפות העצמית מחושבת במצטבר או בכל אירוע. השתתפות עצמית גבוהה עשויה להפחית את חשיפת ההפסד בתביעות קטנות ובכך מצדיקה פרמיה נמוכה יותר, אך תביעת חומרה גבוהה עשויה ליקוי את שווי הפרמיה ולהביא להפסדים.

להפחתת ההתחייבויות, חברות הביטוח עשויות להשתמש גם בביטוח משנה. זה מאפשר למבטח להעביר חלק מהתחייבויותיו לחברת ביטוח משנה בתמורה לחלק מהפרמיה שלו. אם המבטח עומד בפני הפסדים מתביעה כנגד פוליסה המכוסה על ידי הסכם ביטוח משנה, המבטח יכול להחזיר חלק מההפסדים ממבטח המשנה. עבור מבטח המשנה, ההפסד מהיסוד מייצג את הסכום הכולל של ההפסד שהוא אחראי לו על פי הסכם ביטוח המשנה שעשתה עם המבטח.

ניתוח קרקע

ניתוח הקרקע מעריך את עלויות התביעות ביסוד עבור קבוצת תביעות מסוימת, כגון שנת תאונה / רכיב קו מוצרים. זה כרוך בניתוח החשיפה ברמת מבוטח פרטנית ואז הערכת ההפסדים מהיסוד עבור אותם מבוטחים. סך כל ההפסדים לקבוצה הם סכום ההפסדים עבור כל מבוטח. בפועל, לעיתים מפשטות את השיטה על ידי ביצוע הניתוח המבוטח הפרטני רק עבור המבוטחים הגדולים יותר, כאשר העלויות עבור המבוטחים הקטנים יותר מוערכות באמצעות גישות מדגמיות (שהוחלבו לשאר אוכלוסיית המבוטחים הקטנה יותר) או גישות מצטברות (תוך שימוש בהנחות התואמות את ניתוח מבוטח גדול יותר מהיסוד).

ההבדל בין הפסדי קרקע, ברוטו, נטו וסופי נטו

אובדן יסוד הוא האובדן למבוטח או למבוטח; הפסד ברוטו מתייחס בדרך כלל לתביעה המוגשת למבטח; הפסד נקי מתייחס לרוב להפסד ברוטו בניכוי ביטוח משנה; ההפסד הנקי הסופי מתייחס בדרך כלל לאובדן הגולמי בניכוי ביטוח משנה והשקעות מחדש.