אג"ח הכנסה מובטחת (ג'יב)

הגדרת אג"ח הכנסה מובטחת (GIB)

אג"ח הכנסה מובטחת (GIB) הוא כלי השקעה המספק הכנסה בצורה של ריבית לאורך פרק זמן מוגדר, בדרך כלל בין שישה חודשים לעשר שנים. איגרות חוב אלה מונפקות על ידי חברות ביטוח חיים בבריטניה ונחשבות בדרך כלל כהשקעה בסיכון נמוך. בדרך כלל אתה יכול לבחור באיזו תדירות תרצה לקבל את תשלומי הריבית הקשורים לאגרות החוב, עם אופציות הפועלות מאחת לחודש לפעם בשנה, גם עם אופציות חודשיות ורבעוניות.

שובר אג"ח הכנסה מובטחת (GIB)

אג"ח הכנסה מובטחת מספקת למשקיעים תשלומי ריבית תקופתיים קבועים כך שהמשקיע יודע למה לצפות מבחינת החזר ההשקעה שלהם. ההשקעה ההונית הראשונית מובטחת להיות בטוחה ברוב הנסיבות והיא מוחזרת בסוף תקופת ההשקעה. אג"ח הכנסה מובטחת, כמו חוזי קצבה, יכול לשמש כחלק מתיק פרישה חכם, אך משקיעים שרק מתחילים לחסוך לפרישה צריכים לבחור בהשקעות מסוכנות יותר עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.

משקיעים בבריטניה עשויים לבחור באג"ח הכנסה מובטחת עבור יתרונות מס מסוימים. מכיוון שהכסף שהמשקיעים מכניסים לאגרות חוב של הכנסה מובטחת כבר נחשבים כמוסים, ההכנסה שהרוויחו באג"ח אלה לרוב לא ממוסה על ידי ממשלת בריטניה, כל עוד הריבית שמתקבלת נופלת מתחת לסף מסוים. על המשקיעים לא להשקיע באג"ח הכנסה מובטחת אם הם מצפים להיות ברף מס הכנסה גבוה יותר עד לקבלת ההכנסה מהאיגרות חוב.

תכונות אחרות של אגרות חוב הכנסה מובטחות

ההשקעה המינימלית הדרושה לאג"ח הכנסה מובטחת היא 5, 000 ליש"ט ותקופת ההשקעה המינימלית היא שישה חודשים, אם כי לעיתים משקיעים רוכשים אג"ח הכנסה מובטחת עם פירעונות באורך מספר שנים. אג"ח הכנסה מובטחת מספקת גם ביטוח חיים לרוכשים, מכיוון שמנפיקים רבים יאפשרו ליורשים להשיב לפחות את כל הקרן שחייבה לרוכש האג"ח.

אג"ח הכנסה מובטחת, אם כי בטוחה מאוד, איננה ללא הסיכונים שלהן. סיכון אחד שיש לשים לב אליו הוא האינפלציה: אם האינפלציה תעלה במהירות לאורך חיי האג"ח, הדבר יאכל בשווי התשלומים שהובטחו. רוכשי אג"ח הכנסה מובטחת בסכנה לאבד את השקעתם אם המוסד הפיננסי המנפיק יפשט את הרגל. כמו כן, מחזיקי אגרות חוב הכנסה מובטחות מסתכנים כי שינויים בחוק המס ישפיעו על שווי השקעותיהם.