חיי משקיע אינם דבר סטטי. בהנחה שתקבלו הכנסות ממקורות שאינם ההשקעות שלך - כמו תעסוקה או עסק משלך - הכנסה זו תשתנה ככל שתתבגר. באופן כללי ההכנסה שלך צריכה לגדול ככל שתתבגר. המשמעות היא שכמשקיע תהיה לך הכי הרבה הכנסות כשיהיה לך הכי פחות זמן להשקיע. כאן אנו מסתכלים על מה שמאפיין את "העונות" השונות בחייכם כמשקיע ואילו פעולות עליכם לבצע בכל שלב.
חשוב לציין שלמרות שהעונות של חיי ההשקעה שלך קבועות פחות או יותר כמו העונות בשנה, עליכם להתחיל מוקדם ככל האפשר. אם תתחיל להשקיע מאוחר בחיים, יהיה לך אביב מאוד דחוס, קיץ וסתיו, ואחריו חורף ארוך מאוד. אם תתחיל מוקדם, תוכל ליהנות מכל עונה במלואה.
אביב
כשאתה צעיר ופשוט מתחיל להשקיע, כנראה שאין לך מספיק הכנסה פנויה כדי להקדיש 1, 000 דולר לחודש להשקעות. יתכן שיש לך רק $ 10 עד 100 $ דולר לחסוך. הדבר החשוב הוא להשקיע סכום קטן זה באופן קבוע. בשל העלויות הכרוכות בהשקעה וההכנסה הקטנה יותר שתהיה לך באביב חיי ההשקעה שלך, סביר להניח שהאפשרויות העומדות לרשותך יהיו מוגבלות. חפש תוכניות או השקעות בבנק המקומי שלך המאפשרים לך להשקיע סכום חודשי קטן ללא עמלה מועטה או ללא, כגון כמה תוכניות קרנות נאמנות. כנראה שלא תטרחו עם משהו כמו אג"ח חיסכון בסך 20 דולר - בעוד שהתמורה תהיה טובה מכלום, היא עדיין תייאש.
האביב הוא זמן של גילוי ולמידה. זה זמן לבדוק חברות וללמוד כיצד לפענח מאזן. זה גם זמן טוב להתחיל לקרוא על השקעות ברמה הגבוהה יותר, כך שתהיו מוכנים לפני שתיכנסו לשלב ההוא. באופן כללי, זה כאשר אתה משקיע קצת זמן בהכשרה לעתיד. עליכם להימנע מהשקעה בעלות עמלה גבוהה מכיוון שמטרתכם היא לא רק לצבור ניסיון, אלא גם לקבל החזר על ההשקעה שלכם כשלמדתם.
קיץ
אתם מתחילים לעלות בעולם, ובעוד שההכנסה הפנויה שלכם לא תכניס אתכם לרשימת פורבס העשירה ביותר, יש לכם עד 500 דולר לחודש להקדיש השקעות אם חשבון הטלפון הנייד שלכם יגיע בזול. זה הזמן לבחון קרנות אינדקס, תיווך מוזל (לקנות מניות של חברות בודדות), השקעות מניבות ותוכניות פרישה. הקיץ לא יכול להימשך לנצח, אבל אם תתחיל עכשיו לתכנן פרישה, החורף יהיה הרבה יותר מתון.
אם אתה כמו רוב האנשים, הקיץ הוא זמן בו אתה יכול להיות מאוד אגרסיבי בהשקעותיך, מכיוון שההכנסה הפנויה שלך גבוהה למדי בהשוואה להוצאות שלך. יתרה מזאת, ייתכן שלא תהיה לך משכנתא ומשפחה לדאוג בשלב זה, ופירוש הדבר שתוכל להכניס חלק גדול יותר מהון ההשקעה שלך לרכבים בעלי סיכון גבוה ותשואה גבוהה. אם אתה נלהב, אתה יכול אפילו לבדוק מכשירים כמו אופציות ועתיד.
נפילה
זה כשאתה בראש שלך מרוויח. עם זאת, עונה זו עשויה להיות גם התקופה היקרה ביותר בחייכם אם אתם מעניקים תמיכה כספית לילדים. במעבר בין קיץ לסתיו יתכן שרכשתם כמה חובות גדולים בצורת משכנתא, אך תשלמו זאת בחריצות בכוח ההשתכרות המוגבר שלכם במקום לבזבז את הכסף בצורה קלת דעת. ימין? אחרי הכל, החורף מגיע.
בסתיו, תוכלו גם לבצע סדרת משמרות ככל שאסטרטגיית ההשקעה שלכם תגיע. אני מקווה שחלק מההשקעות בסיכון גבוה שעשית בקיץ ישתלמו כעת, ותוכל להכניס את הכסף להשקעות יציבות יותר. הסובלנות שלך לסיכון אינה מה שהיה פעם, אבל הניסיון שרכשת וההון שאתה שולט בו מאפשרים לך להרוויח מהשקעות בסיכון נמוך יותר. אתם תקנו אג”ח וכן תמשיכו את השקעותיכם במניות וקרנות אינדקס. אם התכוננתם היטב באביב ובקיץ, הסתיו תהיה העונה הרווחית ביותר בכל הנוגע להשקעות והכנסות - חשבו על זה כמביא את הבציר. זה כאשר אתה תרגיש פיתוי להוצאות יתר בגלל הביטחון הכלכלי היחסי שלך, אך נסה להיות זהיר, מכיוון שענפי הכנסה כמו שכר שהרוויח בקרוב יהיו חשופים. (ראו גם מה קורה בשלב האיחוד של מחזור חיי המשקיע? )
חורף
נגמרו ימי ההשתכרות שלכם ומבחינתכם החורף הזה נראה טוב בהרבה מהקיץ העמוס הזה מזמן. אגרות החוב והשקעות אחרות שלך מגיעות בפרקי זמן חשובים ומכסות את ההוצאות שלך. כשיש לך כסף נוסף, אתה מסתכל על השקעות מניבות כדי לעזור לך לרכוש את נתח הזמן ההוואי הזה. אם ההשקעות שלך היו טובות במיוחד עבורך, אתה מחפש גם עורך דין טוב בעיזבון שיעזור לך להעביר את ההשקעות הבלתי נחוצות שלך לילדיך ולנכדיך, ובכך יחסוך למשפחתך את נטל מיסי העיזבון.
כשאתה מתרווח בכורסה שלך, מתבוסס בחום של ביטחון כלכלי, אתה חושב לאחור על הצעדים הראשונים שעשית בדרך האביב שלך והבין שתכנון לעונות חיי ההשקעה שלך לא היה כל כך קשה לעשות. למעשה, זה היה כמעט טבעי.
