לא, אתה לא יכול לקנות מלאי בכנסייה. כנסיות הן עמותות ואינן מנפיקות מניות, אך זה לא אומר שדת אינה ממלאת תפקיד בהשקעות. לאמיתו של דבר, כמעט לכל אזכרה דתית גדולה יש דעה כיצד לפרוס מזומנים לתמיכה במטרות מועדפות וכנגד אלה הסותרות את השקפותיהם וערכיהם.
בעוד שלכללי השקעות מבוססי דת יש מגוון רחב של פרשנויות המבוססות על הוראת ארגונים ספציפיים, האסטרטגיות של מנהלי קרנות נאמנות מסוימות, מנדטים ממנהיגים דתיים וכן הלאה, מוסדות דת רבים משקיעים ישירות בשוק המניות והאיגרות חוב. אחוזה ועוד. עקוב אחר אותן אסטרטגיות הוא בהחלט דרך פוטנציאלית למשקיעים, כמו גם השקעה עם מנהלי השקעות מקצועיים המבססים את אסטרטגיות ההשקעה שלהם על ערכים מסוימים ומוגדרים היטב, דתיים.
אז, מה הם קונים?
בעוד שכנסיות אינן מוכרות ניירות ערך ישירות למשקיעים, עקרונות ההשקעה שאחריהן קבוצות דתיות לרוב זמינים וקל למצוא בפומבי. משקיעים שמעוניינים לשים את כספם במקומם לא יתקשו לעשות זאת. אסטרטגיות ההשקעה בהן תומכות כמה מהקבוצות הדתיות הגדולות מובאות להלן בסדר אלפביתי. אם אתם מבקשים לעקוב אחר הפרשנות המחמירה ביותר לתחומי השיוך הספציפיים שלכם, עשו קצת מחקר, וכנראה שתמצאו בדיוק את מה שאתם מחפשים.
קחו בחשבון שלצורך הקדמה בנושא זה, מדובר בהנחיות כלליות ואינן נועדו בשום אופן לייצג את האסטרטגיות והחובות המדויקות של מוסד או קהילה מסוימים. כמו כן, כמה דתות בולטות מודגשות, אך הרשימה אינה מקיפה בשום אופן. אם הדת שבחרת לא מוזכרת, אל תפחד. רק מאמץ קטן שייתכן שתידרש לפני שתוכל למצוא הנחיות השקעה על סמך הערכים שלך.
קתולי
משקיעים המבקשים להוציא את כספם לעבודה באופן התואם את הערכים הקתוליים, מבקשים לעתים קרובות להימנע מהשקעה בחברות שמשלמות הטבות לשותפים מקומיים לזוגות לא נשואים או בני אותו המין, תומכים בהפלה, אמצעי מניעה, מחקר תאי גזע עובריים ונשק להשמדה המונית.. לעיתים קרובות הם מעדיפים חברות התומכות בזכויות אדם, באחריות סביבתית ובנהלי תעסוקה הוגנים באמצעות תמיכה של איגוד העבודה.
ישויות מרובות מספקות הנחיות להשקעה באופן התומך בערכים קתוליים, ויש חברות קרנות נאמנות העוקבות אחר ההנחיות הללו עבור משקיעים שמעדיפים לא לקחת את ה"עשו זאת בעצמך ". גישה. קרנות ה- LKCM Aquinas, למשל, עוקבות אחר הנחיות ההשקעה האחריות חברתית שקבעה ועידת הבישופים הקתולים בארה"ב. משפחת קרנות אחרת, Ava Maria Mutual Funds, מנהלת "השקעה אחראית מוסרית" בהדרכת "המועצה המייעצת הקתולית, הנאמנה למגיסטריום של הכנסייה הקתולית."
אסלאמי
משקיעים המבקשים לנהוג בעקרונות הדתיים האסלאמיים בדרך כלל נמנעים מביניהם מניות חטא, כמו אלה שהונפקו על ידי חברות שמרוויחות מאלכוהול, פורנוגרפיה או הימורים. אסור להם גם להחזיק השקעות שמשלמות ריבית או חברות שמרוויחות חלק נכבד מהכנסותיה מריבית. חלק מהמשקיעים האסלאמיים מבקשים גם להימנע מחברות הנושאות הלוואות חוב כבדות (ולכן משלמות ריביות). השקעות בעסקים הקשורים לחזיר אינן מותרות.
מגוון חברות קרנות נאמנות מציעות אסטרטגיות המבוססות על ערכים איסלאמיים. קרנות נאמנות של אמנה משקיעות באופן התואם את ההוראה האיסלאמית. באופן כללי, עקרונות אלה מחייבים את המשקיעים להימנע מריבית ( ריבא ) והשקעות בעסקים כמו משקאות חריפים, פורנוגרפיה, הימורים ובנקים. הקרנות נמנעות מאגרות חוב וניירות ערך אחרים הנושאים ריבית תוך שהם מחפשים הגנה מפני אינפלציה על ידי השקעות מניות לטווח הארוך. קרן אימן, המוצעת על ידי Allied Asset Advisors, היא קרן נאמנות נוספת עם אסטרטגיה המבוססת על "השקעות העומדות בעקרונות האיסלאם".
יהודי
משקיעים המבקשים לעקוב אחר מנהגי היהודים בתיקי ההשקעות שלהם בדרך כלל מתחילים במושג הגיוון, המוכתב בתלמוד. בכל תורת הדת היהודית ישנן התייחסויות מרובות לחשיבות הגיוון והפניות הללו הפכו לאבן יסוד המנחות עקרונות של נוהלי השקעה. אף שפחות פורמליות מכמה מהדתות האחרות, השקעה אחראית חברתית קשורה לרוב באופן הדוק לאסטרטגיות השקעה מוכוונות-יהודיות.
קרנות נאמנות העוקבות אחר אסטרטגיות השקעה יהודיות מספקות פירושים רבים להשקעה יהודית. באמצעות קרן קלברט, ארגון המזוהה עם קרנות קלברט האחראיות חברתית, יוזמת ההשקעות הקהילתיות Funds for Justice Community מבקשת לספק שימוש רחום בכסף כדי לטפח פיתוח קהילתי באזורים כמו "דיור בר השגה, עסקים קטנים ומתקנים קהילתיים שהם זקוק להון בר השגה. " המנדט הזה מבוסס על האמונה היהודית בעזרה לעניים. הזדמנות נוספת להשקעה בקרנות נאמנות זמינה באמצעות קרן הנאמנות AMIDEX35 Israel, שהיא "קרן הנאמנות היחידה למדד בישראל שמשקיעה אך ורק בחברות ישראליות הנסחרות בשוק התל אביבי ובארה"ב." אף על פי שאינה מבוססת באופן דתי במובן המסורתי, קרן זו מכוונת יותר לתמיכה בציונות.
פרוטסטנטית
עבודה קשה וחסכנות נוטים ללכת יד ביד עם מוסר העבודה הפרוטסטנטי, ולכן עבודה וחסכון הם לרוב פעילויות הקשורות זה לזה. ערכים פרוטסטנטיים כוללים מגוון אמונות מליברל לשמרן ונוטים לעודד אנשים לבצע השקעות על בסיס ערכים נוצריים רחבים כמו תודעה חברתית. במקרים מסוימים, כמו למשל עם כנסיית אנגליה, מדיניות ההשקעות מפורטת וקלה למצוא. לדוגמה, לכנסיית אנגליה יש קבוצה מייעצת להשקעות אתיות "התומכת בגופי ההשקעה הלאומיים של כנסיית אנגליה בהשקעות אתיות." הם עוסקים באופן פעיל בתאגידים במגוון סוגיות ומרתיעים השקעות ב"מניות חטא ", המוגדרות כאלו הקשורות ל"טבק, הימורים, משקאות אלכוהוליים, הלוואות בריבית גבוהה או שיבוט עוברי אנושי." הם גם מבקשים להימנע מחברות הגורמות נזק סביבתי מגזי חממה ועסקים שאינם עוסקים בסחר הוגן. תמיכה מקומית של חקלאים בריטים כלולה במנדטים שלהם.
מספר קרנות נאמנות פועלות לפי עקרונות פרוטסטנטים. לדוגמה, קרנות גווידסטון מספקות השקעות "מבוססות נוצריות, שמוקרנות חברתית", וקרנות הברית החדשה קובעות "החלטות השקעה התואמות את עקרונות העדה החברתית שאומצה על ידי האסיפה הכללית של הכנסייה הפרסביטריאנית." קרנות אמנה חדשות "עשויות גם להגביל השקעות בחברות העוסקות בנושאים הקשורים להימורים, אלכוהול ונשק".
האם זה עובד?
אפילו בכוונות אלוהיות, השקעות מבוססות אמונה עומדות בפני אותם אתגרים שעומדות בפני השקעות אחרות. בשנת 2009, מציאות זו עלתה לאור כאשר כנסיית אנגליה פרסמה חדשות בשל תוכנית פנסיה שלא הייתה ממומנת. כמו שקשה להצהיר בשמיכה על אסטרטגיות השקעה מבוססות דת בכללותה, קשה באותה מידה לדרג באופן קטגורי את מושג ההשקעה מבוססות הדת כהצלחה גועשת או כישלון נורא. ישנם מספר מנהלי השקעות וקרנות נאמנות הבונות עסקים מצליחים בזירה מבוססת אמונה. ישנן גם דרכים אחרות לאמוד את ההצלחה מלבד אך ורק מבחינת ביצועים מול מדד.
בשורה התחתונה
אמנם אינך יכול לקנות השקעות מכנסיה, אך אתה בהחלט יכול לתרום השקעות לכנסייה, אם אתה מעדיף לתת מאשר לקבל. מתנה מתאימה למוסד הדתי החביב עליכם לא רק יכולה לתמוך במוסד המגלם עקרונות בהם אתם מאמינים, אלא היא גם עשויה לספק ניכוי מס בתמורה למעשהכם הטוב. תכנון נדל"ן הוא דרך נוספת עבור המשקיעים להעביר עושר באופן התומך באמונות דתיות אישיות כאשר הם נפטרים. ישנן אפשרויות הזמינות בשוק אם תבחר לאפשר לדת שלך לעזור לספק הנחיות לצמיחה הכספית שלך.
