עונת החופש הגדול מביאה שמחה להרבה אנשים, אך עבור חלקם הגעגוע לבית שני בכל ימות השנה מביא נגיעה של מלנכוליה. אם אתה אחד מאותם אנשים שאוהבים להחזיק מקום לבילוי בסוף השבוע ולחופשות עצלות ארוכות בכל עונה, השיקול הראשון צריך להיות כיצד לשלם עבור אותו מותרות.
לא כל בתי הנופש יקרים, כמובן, אך גם עם בית שני יחסית נוח, עליכם לוודא שהתקציב שלכם יכול להתמודד עם התשלומים החודשיים הנוספים עבור קרן המשכנתא וריבית, ארנונה, ביטוח בעלי בתים וכל דמי אגודה לבעלי בתים.. זכור להשאיר מקום בתקציב שלך לתחזוקה שוטפת, חשבונות שירות ואפשרות לתיקון גדול.
איך להרשות לעצמך בית שני
אפשרויות מימון לבית נופש
עבור רוכשי בתים רבים, הלוואה מבוטחת FHA היא בחירה עיקרית מכיוון שהלוואות אלו דורשות מקדמה של 3.5% בלבד והמלווים מציעים את ההלוואות גם עבור לווים עם ציוני אשראי נמוכים, עד 620 ואף נמוכים יותר במקרים מסוימים. עם זאת, קונים בתים שניים אינם מורשים להשתמש בהלוואות FHA לצורך רכישתם; הלוואות אלה מוגבלות אך ורק לבתים שהם מגוריהם העיקריים של הלווים.
לבעלי בתים שיש להם הון משמעותי ברכושם, הלוואת הון לבית עשויה להיות אופציה. עם זאת, בעלי בתים רבים איבדו הון עצמי בגלל הירידה בערכי הבית בשנים האחרונות, כך שיש מספיק הון לרכוש בית אחר זה נדיר. בנוסף, המלווים פחות מוכנים לאשר הלוואת הון ביתית שמנקזת יותר מדי הון מהבית הראשי מתוך חשש שערכי הבית יכולים להמשיך לרדת. המלווים מניחים שאם בעלי הבתים יתקשו בבעיה כלכלית, הם יהיו אגרסיביים יותר בקצב של תשלומים על בית המגורים הראשוני ולא על בית הנופש.
הלוואות קונבנציונאליות לבתי נופש הן אופציה, אך היו מוכנים לבצע מקדמה גדולה יותר, לשלם ריבית גבוהה יותר ולעמוד בהנחיות הדוקות יותר מכפי שהייתם לגבי משכנתא בבית המגורים העיקרי שלכם. המקדמה המינימלית עבור בית נופש היא בדרך כלל 20% בגין משכנתא בערבות פאני מיי או פרדי מק, אך מלווים רבים העלו את דרישת המקדמה המינימלית שלהם ל -30% ואפילו 35% עבור בית שני.
כדי להיות זכאי להלוואה קונבנציונאלית בבית שני, בדרך כלל תצטרך לעמוד בסטנדרטים גבוהים יותר של ציון אשראי של 725 או אפילו 750, תלוי במלווה. יחס החוב להכנסות החודשי שלך צריך להיות חזק, במיוחד אם אתה מנסה להגביל את המקדמה שלך ל 20%. כל הלווים צריכים לתעד במלואם את הכנסותיהם ונכסיהם לצורך הלוואת בית שנייה מכיוון שמלווים יצטרכו לראות יתרות מזומנים משמעותיות כדי לוודא שיש לכם את המשאבים להתמודד עם תשלומים על שני בתים.
הלוואות לבית נופש לרוב הן בעלות ריבית מעט גבוהה יותר מאשר בית שנמצא בבית מגורים ראשוני. המלווים מבססים תמחור על סיכון והם בדרך כלל מרגישים כי הלווים נוטים יותר להחליף הלוואת בית נופש מאשר המשכנתא בבית מגוריהם העיקרי. בנוסף, בתי נופש רבים באתרי חוף או סקי הם חלק מבית משותף. המלווים במקרים רבים דורשים כי פיתוח בתים משותפים יהיה 70% בבעלות על הבעלים וכי לא יותר מ 15% מהבעלים עומדים מאחורי דמי העמותה שלהם. יתכן שקשה להשיג מימון לבית נופש בפיתוח בית משותף שאינו עומד בדרישות אלה, או לכל הפחות, המלווה יגבה ריבית גבוהה יותר בכדי להקל על הסיכון.
למי שמתכנן לשכור את בית הנופש שלו עבור הכנסה נוספת, לא כל המלווים יאפשרו להתחשב בהכנסה מהשכירות למיון ההלוואה. חלקם יאפשרו רק אחוז מתשלומי שכר הדירה כהכנסה, ואחרים ידרשו היסטוריה מתועדת כי הבית הושכר בעקביות.
בשורה התחתונה
