הלוואות אישיות יכולות להיות דרך פשוטה יחסית להבטחת מזומנים נוספים. שימוש מצוין אחד בהלוואה אישית הוא לפרוע חובות בריבית גבוהה, כגון חוב בכרטיסי אשראי. אם אתה יכול לקבל הלוואה אישית בריבית של 7 עד 10% ולהשתמש בה כדי לפרוע את חוב כרטיס האשראי הנושא ריבית של 19 עד 26%, תשפר את המצב הכלכלי הכללי שלך.
שלא כמו הלוואות בטוחות, כמו משכנתא או הלוואות הון ביתיות, הלוואה אישית לא מובטחת לא תגיע בשיעור ההלוואה הנמוך ביותר האפשרי. עם זאת זה עדיין יכול להיות רכב הלוואה טוב לשימוש כאשר אינך מעוניין לקבל הלוואה בטוחה, או כאשר אין לך אפשרות לעשות זאת.
בנקים מקומיים או איגודי אשראי
עם כניסתו של האינטרנט, מקורות הלוואות התרחבו הרבה מעבר רק לבנק המקומי או לאיחוד האשראי שלכם. סניף מקומי של הבנק או איחוד האשראי בו אתה מבצע את הבנקאות הרגילה שלך עדיין עשוי להיות ההימור הטוב ביותר שלך למציאת הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה אישית. פגישה עם קצין הלוואות פנים אל פנים מספקת את האפשרות לדון בהלוואה ולסקור את כספיך הכוללים באריכות. קצין הלוואות בבנק המקומי שלך עשוי להציע אמצעי חלופי ופחות יקר לגישה למזומן נוסף, כגון קו אשראי. אם קצין ההלוואות מכיר אתכם באופן אישי, סביר יותר שהוא ייתן לכם את היתרון של הספק אם אתם עומדים בתור לאישור.
התמודדות עם מוסד פיננסי מקומי גם תקבל בדרך כלל את הכסף שאתה מחפש בפרק הזמן הקצר ביותר. אפשר אפילו להיכנס פנימה, לבקש הלוואה ולצאת עם הכסף. בנקים מציעים בדרך כלל תנאי הלוואה גמישים יותר מאשר מקורות מקוונים, כמו המלווים עמיתים לעמית. הגורם השלילי העיקרי בהתנהלות מול בנקים מסורתיים הוא שלרוב הם עומדים בסטנדרטים הראויים ביותר לאשראי אשראי, ולעתים קרובות הם דורשים ציון אשראי מינימלי של 700.
איגודי אשראי נוטים להיות מעט פחות תובעניים בכל הנוגע לכדאיות האשראי ועשויים להציע ריביות נמוכות יותר, אך לרוב זה חל רק על הלקוחות הקיימים שלהם.
יתרון נוסף עבור בנקים ואיגודי אשראי הוא שלרוב אין דמי מקור הלוואה
המלווים מקוונים לעמית עמיתים
המלווים מקוונים לעמית לעמית כמו פרוספר ומועדון ההלוואות הפכו פופולריים יותר ויותר. לוקח קצת יותר זמן - עד שבוע ויותר - כדי להבטיח הלוואה, אך בדרך כלל קל יותר להלוות ממלווים מקוונים אלה עם אשראי לא מושלם. קיצור ציון אשראי טיפוסי הוא סביב רמת 640, ומלווים מסוימים שוקלים לווים עם ציוני אשראי נמוכים כמו 600. הריבית צריכה להיות דומה להשוואה, ואולי אפילו מעט נמוכה יותר ממה שאתה יכול לקבל מבנק מסורתי. יתכן שיש גמישות מסוימת בתנאי ההחזר, אך מרבית המלווים המקוונים נוטים להציע הלוואות לזמן קצוב, והתנאים לרוב קצרים ממה שאתה יכול לנהל משא ומתן עם בנק. בעוד שבנק מסורתי עשוי להאריך את ההלוואה למשך חמש שנים, המלווים המקוונים ממעטים לבצע הלוואות בתנאים של יותר משלוש שנים.
כדי להגיש בקשה להלוואה באחד מאתרים אלה, הרשם לאתר ומלא בקשת הלוואה, בדיוק כמו שהיית עושה בבנק מסורתי. מרבית אתרי ההלוואות בין עמיתים לעמית דורשים לשלם דמי מקור הלוואה, לרוב בין 0.5 ל 4.5% מסכום ההלוואה.
מלווים של יום המשכורת או במזומן
זהו מקום המוצא האחרון להלוואה אישית, וזה שימושי רק ללוות סכום מוגבל מאוד של כסף למשך זמן קצר מאוד, בדרך כלל שבוע עד שבועיים. ובכל זאת, אם האשראי שלך אינו הטוב ביותר ואתה רק צריך לשאול מספיק מזומנים בכדי לכסות חשבון גדול, כמו שכר דירה או חשמל, המלווים הללו מספקים אפשרות. עם זאת, זה מגיע במחיר מאוד תלול. צפו להחזיר עד 125% או יותר ממה שאתם לווים, וזה רק עבור הלוואות ליום המשכורת. אם אתה ניגש למלווה מקוון מסוג זה, צפה לשלם גם דמי מקור הלוואה קשים. החיוביות היחידות למקורות הלוואה מסוג זה הן שתוכלו להבטיח את ההלוואה באופן מיידי וכי לרוב הם רק דורשים הוכחת הכנסה במקום לבדוק את ציון האשראי שלכם.
טיפים לקבלת עסקת ההלוואות הטובה ביותר
ציוני אשראי הם בעלי חשיבות עליונה בקביעת הריבית שתוכלו לקבל עבור הלוואה אישית, ולכן כל מה שתוכלו לעשות כדי לשפר את הציון לפני היישום, שווה את המאמץ. זה עוזר גם אם אתה משלם את יתרת כרטיסי האשראי שלך או יתרת הלוואה אחרת שעומדת לפני שאתה מיישם. וודא כי יש לך את כל המידע הדרוש לבקשת ההלוואה, כולל טפסים W-2 או דלי משכורת, אימות כתובת ותיעוד של כל התחייבויות החוב החודשיות שלך. (לקריאה קשורה ראו "האם הלוואות אישיות נחשבות להכנסות?")
