המגזר הבנקאי הוא חלק המשק המוקדש להחזקת נכסים פיננסיים עבור אחרים, ומשקיע נכסים פיננסיים אלה כמנוף ליצירת עושר רב יותר ורגולציה של פעילויות אלה על ידי סוכנויות ממשלתיות.
החזקת נכסים פיננסיים
זה הגרעין של כל הבנקאות, ושם התחיל - אם כי הוא התרחב הרבה מעבר לימי החזקת מטבעות זהב לצלייני ארץ הקודש בתמורה לשטרות חוב.
בנק מחזיק נכסים עבור לקוחותיו, תוך הבטחה שהכסף עשוי להיות מושך אם האדם או העסק זקוקים לנכסים כאמור. הימנעות מריצות בנק הרסניות שעלולות להרוס את המגזר בכללותו, הסיבה לכך שהבנקים נדרשים לשמור על לפחות 8% מערכי הספרים שלהם ככסף בפועל.
Takeaways מפתח
- ענף הבנקאות הוא סקטור כלכלי בחזית הכלכלה האמריקאית. הבנקים צריכים רק לשמור על 10% מכל הפיקדון שיוענק להם ויכול להשתמש בכסף שנותר להלוואות. על הבנקים לדבוק בתקנות ממשלתיות ספציפיות. במהלך המשבר הכלכלי של 2008, כמה בנקים גדולים, כמו סיטיגרופ וולס פארגו, היו חייבים להיות מוגבלים על ידי הממשלה הפדרלית.
שימוש בנכסים כמנוף
באופן מסורתי, הבנקים ממנפים את הכסף בכספותיהם כהלוואות, ומרוויחים כסף מהריביות שגובים על אותן הלוואות. הסתירה הגדולה של הבנקאות היא שכמעט כל הכסף בפועל של בנק אינו נמצא בקרבת הכספות שלו, כלומר הערך האמיתי שלו הוא רק נייר, ובכל זאת ערך הנייר הוא זה שמצמיח את הכלכלה.
המגזר הבנקאי תמיד ניסה לגוון את הסיכונים שלו על ידי השקעה רחבה ככל האפשר; זה מונע כי ברירת המחדל של הלוואה בלתי צפויה לשקוע בבנק כולו. עם זאת, הדבר עלול לגרום לבעיות אחרות.
הרגולציה של המגזר הבנקאי היא המפתח לשמירה על אמון הציבור.
אם בנק היה משקיע בשוק החוזים העתידיים מאלומיניום והיה לו אינטרס להגדיל את ערכו, הוא יכול היה פשוט למנוע את מכירת האלומיניום לתעשייה ולהעלות את הערך הזה. זה עשוי להשפיע על התעשייה ולשבש את המשק, שממגזר הבנקאות צריך להימנע ממנו בכל מחיר.
זו לא דוגמא אקראית. גולדמן זקס עשה בדיוק את זה בין השנים 2010-2013, והוא נמנע מוויסות כדי למנוע מניפולציות מסוג זה על ידי העברת האלומיניום ממחסן למחסן בגבול הרגולטורי. בבעלותה היו גם המחסנים שנמצאים בשיקגו.
הסדרת פעילויות הבנקאות
מכיוון שבנקים הם הבסיס של כלכלה מודרנית, מטבע הדברים יש לממשלות חוקים שקיימים למנוע מהבנקים פעילות מסוכנת המאיימת על הכלכלה.
חוקים אלה נחקקים לעתים קרובות לאחר שיעורים כספיים קשים, כמו הקמתה של התאגיד לביטוח פיקדונות פדרלי (FDIC) בשנת 1933, לאחר שהבהלה של הבנקים של 50 השנים הקודמות. עם זאת, חוקים מסוג זה מתמודדים על ידי בנקים והם מוסרים לעיתים, והדבר הביא לכך שההיסטוריה חוזרת על עצמה.
המשבר הפיננסי של 2008 נוצר, בחלקו, על ידי כמה בנקים אמריקאים שהשקיעו יתר על המידה במשכנתאות תת-פריימיות. לפני שנת 2000 היו חוקים שהגבילו את כמות המשכנתא הסאב-פריימית הזמינה, אך מאמצי הפיקוח הסירו מגבלה זו ואיפשרו למשבר להתרחש. זה לא היה הגורם היחיד, אבל זו הייתה נקודת המפנה שהרסה את האמון העולמי במגזר הבנקאי.
ליבת המגזר הבנקאי היא אמון. בלעדיו אף אחד לא היה מפקיד כסף, והוא לא יוכל להשתמש בכסף הזה כדי לתת הלוואות, להשקיע ולהניע צמיחה כלכלית, והרגולציה משמשת ליצירת אמון זה.
חברות פופולריות בתחום הבנקאות
Wells Fargo (WFC) היא אחת מהשירותים הפיננסיים והחברות האחזקות בבנקים הגדולות בארה"ב לפי שווי שוק. היא פועלת ביותר מ- 30 מדינות ברחבי העולם והיא אחת ממאה החברות הגדולות בארצות הברית. החברה מספקת מימון צרכני ומסחרי, כמו גם שירותי בנקאות, ביטוח והשקעות.
ג'יי.פי מורגן צ'ייס (JPM), כמו וולס פארגו, הוא מוסד בנקאי אמריקאי אמיתי ואחד מבנקי ההשקעות הגדולים בעולם. בנוסף לבנקאות צרכנית ומסחרית רגילה, ג'יי.פי מורגן מציעה מגוון רחב של שירותי בנקאות להשקעות, לרבות גיוס הון בשוקי החוב והמניות, ייעוץ באסטרטגיות עסקיות, ביצוע שוק בנגזרים ושירותי תיווך ומחקר השקעות.
HSBC אחזקות (HSBC), שבסיסה בבריטניה, היא חברת בנקאות ושירותים פיננסיים עולמיים שפונה במיוחד למשקיעים בהכנסות. החברה מחולקת לארבע חטיבות שדרכן היא מציעה מגוון רחב של שירותי בנקאות צרכנית ומסחרית - בנקאות קמעונאית וניהול עושר, בנקאות ושווקים גלובליים, בנקאות מסחרית ובנקאות פרטית.
