פעם, עוד בעידן האנלוגי, משקיעים יכלו לקנות ולמכור קרנות נאמנות באמצעות אנשי מקצוע פיננסיים: מתווכים, מנהלי כספים ומתכננים פיננסיים. אבל פלטפורמות ההשקעה המקוונות הפכו את הסוחרים מכולנו, והיום כל מי שיש לו מחשב, טאבלט או אפילו סמארטפון יכול לקנות קרנות נאמנות. כל שעליכם לעשות הוא לדעת היכן לקנות אותם, איזה סוג קרן אתם רוצים ואיזה סוג של עמלות, דמי מכירה והוצאות אתם עשויים להיתקל.
כמובן שאם יש לך חשבון מכוון לפרישה, כמו תכנית 401 (k) או IRA בהכוונה עצמית, האפוטרופוס או מנהל התוכנית מאפשרים ככל הנראה סחר ישיר בקרנות נאמנות דרך אתר האינטרנט שלו (אם כי עם 401 (k)) ש, אתה מוגבל לאלה המוצעים באופן ספציפי על ידי התוכנית ובדרך כלל למסחר שנקבע שאתה יכול לבצע בשנה או ברבעון). לעניין מאמר זה, נניח שאתה מחפש לקנות בעצמך, בין אם עבור חשבון מס רגיל או על חשבון דחיית מס.
היכן ניתן לרכוש קרנות נאמנות מקוונות
אמנם קיימים מספר רב של אתרי השקעות שונים - פלטפורמות מסחר בהצטיינות, אך יש שלוש דרכים בסיסיות לרכוש קרנות נאמנות באופן מקוון.
חברות השקעות
האפשרות הברורה ביותר היא לקנות קרנות נאמנות ישירות דרך חברות ההשקעות שמציעות ומנהלות אותן. חברות קרנות נאמנות נעות בין ענקיות הנסחרות בבורסה כמו T. Rowe Price ועד חברות בוטיק פרטיות כמו American Century או Dodge & Cox. כל חברה מציעה לפחות כמה קרנות שונות, החל מקרנות אינדקס פסיביות ועד קרנות מניות מנוהלות באופן אקטיבי ועד קרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה, שנועדו לפנות למשקיעים שונים ויעדי השקעה שונים.
יתרון מרכזי אחד בקנייה ישירה מחברות בקרנות נאמנות: ללא עמלות מכירה או דמי תיווך. יותר מדולר ההשקעה שלך נכנס לקרן וזכות לעבוד בשבילך. החיסרון העיקרי: אפשרויות ההשקעה שלך מוגבלות למשפחת הכספים של אותה חברה.
חברות השקעה בהצטיינות ושירותים פיננסיים
תיווך
אפשרות נוספת היא לפתוח חשבון מקוון בתיווך. זה כנראה יהיה הקורס היקר ביותר: בדרך כלל, חשבונות מסוג זה גובים עמלת / עמלה לעסקה עבור כל סחר, והם עשויים לגבות דמי הגדרת חשבון או תחזוקה אחרים. עם זאת, הם יספקו את היקום הגדול ביותר של קרנות נאמנות לבחירה.
זה די פשוט למצוא חשבון עם עמלות נמוכות יחסית, במיוחד אם אתה מסרק את שורות התיווך בהנחות. בין החמים (והזולים ביותר) ניתן למצוא חברות מקוונות בלעדיות, כמו E * TRADE ו- Betterment. עם מעט תקורה ושירותים אוטומטיים ברובם, עלויות התפעול שלהם מופחתות במידה ניכרת, וזה מראה בחיובים שלהם לצרכנים.
אבל אל תספור את תיווך הלבנים והטיט. בציין את הצלחתם של המתווכים האלקטרוניים, במיוחד עם שלושים ומשהו משקיעים, השיקו רבים מהוותיקים כמו TD Ameritrade, צ'רלס שוואב ומריל לינץ '(באמצעות Merrill Edge) פלטפורמות דיגיטליות משלהם. ולעיתים קרובות ויתור או הנחה של עמלות ומינימום חשבונות עבור לקוחות המחזיקים בחשבונות מקוונים-מקוונים, דפי נייר עיתון ושירותי ייעוץ אנושי. (כמובן, קיום אנושי לדבר איתו יכול להיות מאפיין מושך של מתווך בשירות מלא.)
הקמת חשבון מקוון קרנות נאמנות
לאחר שתחליט על המוסד הפיננסי ופלטפורמת המסחר של חשבונך, עליך להקים חשבון זה - שתוכל לעשות, באופן טבעי, באופן מקוון. מרבית החברות מקלות על זה די פשוט - היכנס לאתר החברה ולחץ על קישור שמכונה בדרך כלל פתיחת חשבון או בואו נתחיל או כאלו. תענה על אותן שאלות הדרושות לפתיחת כל חשבון תיווך: מידע אישי, סוג חשבון (פרטני או משותף, IRA או חייבים במס וכו ').
יתכן שתצטרך לציין אם אתה רוצה דיבידנד של הקרן שיופקד לחשבונך או יוחזר אוטומטית בחזרה לקרן. ותצטרך למסור פרטי חשבון בנק, כדי להעביר את המזומן עבור ההשקעה הראשונית שלך - ואם תרצה כך, ישמש כמקור לרכישת מניות קרנות נאמנות נוספות בכל חודש. חברות רבות מקטינות את הסכום המנדט לפתיחת חשבון אם תגדיר אחת מתוכניות ההשקעה האוטומטיות הללו.
יישום מקוון בדרך כלל לוקח 10 עד 20 דקות. עיבוד היישום וקבלת מימון חשבונך לוקח בדרך כלל יום עד שלושה ימים.
ביצוע סחר מקוון בקרנות נאמנות
ברגע שחשבונך פעיל, קנייה ומכירה של קרנות נאמנות היא פשוטה. בעוד שכל אתר מעט שונה, כולם פועלים באופן זהה. ציין את סמל המסמן של הקרן שאתה רוצה לקנות ואת הסכום שאתה רוצה להשקיע - בניגוד למניות, קרנות נאמנות דורשות ממך להשקיע סכום דולר קבוע ולא לרכוש מספר מסוים של מניות. בנוסף, יתכן ונשאל כיצד תרצה לטפל בחלוקות דיבידנד (אם לא הגדרת זאת בעת הגשת בקשה): או על ידי השימוש בהן כדי לקנות מניות נוספות של הקרן, או באמצעות הפקדתן בחשבון ההשקעה שלך במזומן.
לאחר שתמלא את בקשת הסחר, המסחר שלך נותר תלוי ועומד עד לחישוב שווי המניה היומי של הקרן בסוף יום המסחר. מרבית קרנות הנאמנות מדווחות על שווי הנכסים הנקי שלהן (NAV) עד השעה 18:00 ET. לאחר הדיווח על ה- NAV, אתה יודע כמה מניות רכשת בפועל.
דרוש בין יום לשלושה ימי עסקים עד שהסחר שלך "יתפשר", כלומר העסקה הפיננסית הרשמית לא תושלם מייד. ה- SEC דורש שזה לא יהיה יותר משלושה ימי עסקים. חברות השקעות ואתרי תיווך מפרסמים מידע על מסגרת הזמן של עסקאות בקרנות נאמנות.
בחירת קרן נאמנות מקוונת
לאחר ששלטת במכניקה, העבודה האמיתית מתחילה: להחליט איזה סוג קרן נאמנות מתאימה ביותר לצורכי ההשקעה שלך. ראשית, שקול את סובלנות הסיכון שלך. בדרך כלל, השקעות שמציעות פוטנציאל לרווחים גדולים, כגון קרנות נאמנות בעלות תשואה גבוהה ורוב השקעות במניות, מגיעות גם עם סיכון גדול יותר מהשקעות שמציעות תשואות צנועות יותר. אם יש לך סובלנות בסיכון נמוך, הימנע מקרנות נאמנות שמשקיעות בניירות ערך מאוד נדיפים או השתמש באסטרטגיות השקעה אגרסיביות שמבקשות לנצח את השוק.
בשלב הבא, קבע מה אתה מנסה להשיג בהשקעה זו. אם אתה רוצה משהו שמייצר הכנסה עקבית בכל שנה, בחר קרן נאמנות שמשלמת דיבידנדים או קרן איגרות חוב. אם אתה רוצה למזער את השפעת המס לטווח הקצר של ההשקעה שלך, בחר קרן שעושה מעט מאוד חלוקות שנתיות, לא משלמת דיבידנדים ומתמקדת בצמיחה לטווח הארוך. אם המטרה העיקרית שלך היא ליצור עושר במהירות, אפילו אם זה אומר סיכון מוגבר, התבונן באג"ח או קרנות מניות עם תשואה גבוהה.
יחסי הוצאה לקרן נאמנות
בסקירת קרנות הנאמנות, עליכם להיות מודעים לסוגי העמלות וההוצאות שסביר להניח כי תגלו. במקרים מסוימים, העלויות הכרוכות בקרן נאמנות מסוימת עשויות להפוך את תשואותיה למרשימות פחות.
העלות האחת שנושאת על ידי כל קרנות הנאמנות נקראת יחס הוצאה. זהו פשוט אחוז מערך ההשקעה שלך, בדרך כלל בין 0.1% ל -3%, קרן הנאמנות גובה מדי שנה כדי להביס את עלויות הניהול והתפעול שלה. לקרנות מנוהלות באופן פעיל יש בדרך כלל יחסי הוצאה גבוהים יותר מאשר עמיתיהם המנוהלים באופן פסיבי מכיוון שפעילות המסחר המוגברת שלהם מייצרת יותר ניירת ודורשת שעות עבודה נוספות.
אם לקרן שתבחר יש יחס הוצאות גבוה במיוחד, וודא שאין קרן זולה יותר המוצעת במקום אחר עם אותם יעדים ותיק דומה. במיוחד עבור קרנות צמודות, חפשו את הזול ביותר: מכיוון שהם נועדו פשוט להשקיע בכל ניירות הערך של מדד נתון, אין מעט הבדל בין קרנות העוקבות אחר אותו מדד.
חיובים במכירת קרנות נאמנות
בנוסף לחיוב ההוצאות השנתי, קרנות נאמנות רבות מטילות חיובי מכירה, המכונים עומסים. נקבע על ידי הנהלת הקרן, עומס הוא בעצם תשלום ששולם למתווך, המתכנן הפיננסי או יועץ ההשקעות שמכר לך את הקרן (זה נבדל מעמלת המכירה או עמלת העסקה שהתיווך עצמו עשוי לחייב אותך - מבלבל, אנחנו יודעים). ניתן לחייב דמי עומס בעת ההשקעה (עומס חזיתי), או בפדיון (עומס אחורי או דמי מכירה נדחים). חלק מהקרנות מפרסמות כקרנות ללא עומס. עם זאת, שימו לב שהם עדיין יכולים לגבות מספר עמלות אחרות שהופכות אותם ליקרים לא פחות.
קרא בעיון את תנאי הקרן שבחרת כדי לבדוק אם היא גובה דמי פדיון, רכישה או החלפה לבעלי מניות המעוניינים לשנות את השקעתם הראשונית על ידי מכירת מניות, קניית מניות נוספות או מעבר לקרן אחרת המוצעת על ידי אותה חברה. קופות רבות עושות זאת, במיוחד אם אתה מבצע שינוי עם 60 או 90 יום מהרכישה הראשונית שלך.
הוצאות נפוצות אחרות כוללות עמלות 12b-1, כדי להגן על עלויות השיווק, הפרסום והפצת הקרן וספרותה.
קרנות רבות מציעות שלוש סוגים של מניות, כמו A, B ו- C, הנושאים סוגים שונים של הוצאות כדי לעמוד באסטרטגיות השקעה שונות. לדוגמה, מניות מחלקה A בדרך כלל נושאות עמלת עומס חזיתית אך יש להן הוצאות נמוכות יותר ועמלות 12b-1 לעומת מניות B ו- C, מה שהופך אותן להתאמה טובה יותר למי שרוצה לבצע השקעה יחידה ולהחזיק אותה לתקופה ארוכה..
בשורה התחתונה
סחר בקרנות נאמנות באינטרנט הוא אפשרות יחסית יחסית למשקיעים. אבל בבחירת חברה להשקיע איתם, הקריטריונים די מסורתיים: כמה מכובדת החברה הזו? אילו סוגים של שירותים, שירותים ומוצרים הם מספקים? כמה קל להם ופלטפורמת המסחר שלהם להתמודד? וכשמדובר בבחירת קרן נאמנות, השאלות הבסיסיות שיש לשאול - כיצד מטרתה מתאימה ליעדי ההשקעה שלך, רמת הסיכון שהיא מהווה כלפי הסובלנות שלך וגודל העמלות שלה - נשארות נצחיות.
