כיצד ליצור תקציב עם בן / בת הזוג

יצירת תקציב עם בן / בת הזוג שלך הוא אחד מאותם נושאים פחות נדונים של נישואים. לעבוד את זה הוא חלק משמעותי מהלמידה להתחתן, או להשתפר בזה.

נישואים מתוארים באופן שונה כשותפות שווה, מיזוג או איחוד. לא משנה כיצד תתאר את שלך, סביר להניח שאתה מסכים שתקשורת היא המפתח לאושר שלך. עליכם ובן / בת הזוג לתקשר בכל הנושאים העיקריים, כולל בחירות באורח החיים, הורות, סקס וכמובן כסף. למעשה, סוגיות הכסף הן אחת הסיבות העיקריות לכך שנישואים נכשלים.

הפיתרון התקציבי

כסף לא צריך להיות נושא שנוי במחלוקת. בין אם מצבך הזוגי הוא "בקרוב", "בן זוג חדש" או "היה בתעלות זמן מה", המפתח לטיפול בכסף הוא סדר יום או תקציב פיננסי. תקציבים יכולים להישמע מורכבים וקשים, אך הם לא חייבים להיות כאלה. תקציב הוא פשוט הניחוש הטוב ביותר לגבי כמות ההכנסה שתקבלו בן / בת הזוג לאורך פרק זמן מוגדר יחד עם האופן בו אתם מתכננים להשתמש בהם.

יישום תוכנה

הצעד הראשון שלך הוא לשרטט יחד תוכנית תקציב בסיסית. לאחר מכן, ברגע שיש לכם ולבן / בת הזוג תקציב, ביצוע התוכנית שלכם הוא רק עניין של להיכנס אחד לשני על בסיס קבוע. באופן אידיאלי תוכלו לעשות זאת באמצעות תוכנה חינמית או לא יקרה כדי לעקוב אחר ההצלחה הכספית המתמשכת שלכם בצורה קלה, מדויקת ומהירה.

Takeaways מפתח

• חוסר תקשורת על כסף הוא אחד הסיבות העיקריות לכך שנישואין נכשלים. יצירת תקציב ביחד תספק מסגרת להימנעות מסכסוך סביב כספים. שימוש בתוכנה למעקב אחר הכסף שלך יכול להגדיל את היעילות שלך ולהקל על הישארות העליונה. שבוע "תאריך כסף" יכול לטפח את המשך התקשורת ולעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך.

שלב 1: הגדר יעדים חכמים

היעדים הכספיים לטווח הקצר, לטווח בינוני וארוך טווח ישפיעו רבות על התקציב הכולל שלך. בדרך כלל לוקח יעדים שנתיים להשגת יעדים לטווח הקצר וכוללים דברים כמו יצירת קרן חירום של שלושה עד שישה חודשים, פירעון חוב בכרטיסי אשראי וחיסכון לחופשה מיוחדת. יעדים לטווח בינוני כוללים חיסכון למקדמה על בית, תשלום מזומן עבור מכונית חדשה או פירעון חוב הלוואת סטודנטים. זה יכול לארוך עד 10 שנים. המטרה החשובה ביותר לטווח הארוך שיכולה להיות לכל אחד היא לחסוך לפרישה וזה דורש חסכון והשקעה במשך רוב חיי העבודה שלך, שיכולים להיות עד 40 שנה.

כשמדובר בקביעת יעדים, אנשים רבים סומכים על ראשי תיבות של SMART. המילים שונות, אך המילים המשמשות לעיתים קרובות להגדרת יעדים פיננסיים הן:

• S ספציפי - קבע את המטרה שלך בכמה מילים שנבחרו היטב. "אנחנו רוצים להחזיק דירה בבהאמה." קל להקל - איך תדע שהשגת את המטרה שלך? "כמה זה יעלה?" ניתן להאמין - זה בטח דבר שאתה יכול להשיג כלכלית בהינתן האמצעים שלך. "האם אנו יכולים לחסוך כל כך הרבה בהתחשב בהכנסה העתידית הנוכחית והנבויה שלנו?" ריאליסטי - גם אם ניתן להשיג, האם זה הגיוני במצבך? "על מה נצטרך לוותר והאם זה בסדר?" מבוסס-על - ציר הזמן שלך יגיד לך אם זו מטרה קצרה, בינונית או ארוכת טווח. "כמה זמן זה ייקח?"

השתמש ב- SMART כדי לבדוק, ובמידת הצורך, להתאים את היעדים שלך. אם דירה בבהאמה היא מחוץ להישג יד או לוקח זמן רב מדי להשיג, מה דעתכם על נתח זמן? או דירת מדינה? יתכן שתצטרך להניח כמה יעדים בצד כדי לבקר אותם מאוחר יותר - נניח, לאחר העלאה גדולה או קידום.

חלקו את היעדים הפיננסיים שלכם לקטגוריות קצרות, בינוניות וארוכות טווח כדי לוודא שאתם מתכננים להווה ולעתידכם.

שלב 2: קבע את הרווח הנקי שלך

לאחר קביעת היעדים הפיננסיים שלך, ציין את הכנסותך החודשיות. הכנסה ברוטו היא הסכום שיש לך לפני מיסים וניכויים. זה לא מועיל ביצירת תקציב, אם כי כל סכום שיוצא לפרישה, פנסיה או ביטוח לאומי אכן נכנס לתפקיד מאוחר יותר, אז אל תשכח לציין אותו בכסף שאתה משתמש בו לתקצוב. לצורך יצירת תקציב, השתמשו בהכנסה החודשית נטו או בתשלום הבית. זה הסכום שתקבל לפני תחילת ההוצאה.

שלב 3: הוסף הוצאות חובה

הוצאות חובה מורכבות מעלויות שעליך לשלם מדי חודש. דוגמאות לכך כוללות דיור שיכול להיות בצורה של תשלום משכנתא או שכר דירה, תשלומי רכב, בנזין, חניה, שירותים, תשלומי הלוואה לסטודנטים או אחרים, ביטוח, תשלומי כרטיסי אשראי ומזון. עבור אנשים מסוימים האוכל הופך ל"מה שנשאר אחרי ששולמו כל החשבונות ", אבל אתה ובני / בת הזוג צריכים לקבל מושג גס לגבי הסכום המינימלי שאתה צריך להוציא על מצרכים ולכלול אותו כהוצאה חובה. הפחת הוצאות חובה מההכנסה נטו. אם ההכנסה החודשית המשולבת שלך היא 8, 000 $ והוצאות החובה שלך מסתכמות ב -4, 000 $, למשל, יש לך 4, 000 דולר להעברה לשלב 4.

שלב 4: חשב את מה שאתה צריך לחסוך

עיין בשלבים 1 ו -2 כדי לקבוע כמה אתה צריך לחסוך כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך (שלב 1), כמו גם כמה מכוסה בניכויים בגין 401 (k), IRA או פנסיה (שלב 2). כלול את כל זה בשלב 4 לפני שתמשיך הלאה. הפח את הסכום שאתה צריך לחסוך (לפרישה ומטרות אחרות) מהסכום שנותר בשלב 3 וזה הסכום הזמין לקטגוריה הבאה - הוצאות שיקול דעת. נניח שהסכום הכולל שאתה צריך לחסוך בכל חודש הוא 1, 600 דולר. הפחיתו את זה מ -4, 000 הדולרים שנותרו בשלב 3 ויש לכם 2, 400 דולר לשלב הבא.

שלב 5: חלוקת ההוצאות על פי שיקול דעת

הוצאות שיקול דעת זה בדיוק מה שזה נשמע - לבזבז על דברים שאתה רוצה אבל לא צריך. קרוב לוודאי שאתה ובן / בת הזוג שלך "הדיונים" המעניינים ביותר שלך על הוצאות שיקול דעת, אז תתכופף. הוצאות שיקול דעת פירושן לשלם עבור הדברים שאתם עושים או נהנים יחד כמו לאכול בחוץ, חופשות, צפייה בכבלים / סטרימינג או להלביש תלבושות תואמות למסיבת סוודר המולד המכוער השנה. זה כולל גם כמה אתה מוציא בנפרד. זה יכול לכלול לילות פרטיים עם חברים, ספורט (כלומר, טניס לאחד מכם, גולף לשני), או כל אחד מכמה סוגים שונים של פעילויות שכל אחד מכם מבצע עם אחרים או לבד. מעבר ליסודות, זה יכול לכלול בגדים, אלקטרוניקה וכמה מפואר במכונית שאתה נוהג.

ציין את כל ההוצאות הפוטנציאליות לפי שיקול דעת וסווג אותן כהוצאות משותפות או "אינדיבידואליות". בדרך כלל ההוצאה על פי שיקול דעת היא תקציב מיני משלה, שנוצר מדי חודש על בסיס כספי שיקול דעת זמינים. בדוגמה שלמעלה נותרו לך 2, 400 $ להוצאות שיקול דעת. זה כנראה לא יהיה המקרה מדי חודש, מה שאומר שאתה ובני / בת הזוג שלך תצטרכו לנהל משא ומתן על הוצאות שיקול דעת זה עם זה מדי חודש. לעיתים קרובות זה ידרוש קרבנות משניכם. אם שניכם מקבלים כמות שווה של כאב, ניתן למזער את הקונפליקט. ולמרות הצורך במשא ומתן, לנישואים יש השפעה חיובית על התמונה הכספית שלך.

שלב 6: בחר בתוכנת התקצוב שלך

עכשיו מגיע החלק המהנה. חמושים בתקציב הבסיסי שלך, אתה הולך לחפש תוכנת תקצוב העונה על צרכיך וששתיך מרגישות בנוח להשתמש בהן. בעוד שכמעט כל תוכנה או אפליקציה לתקצוב יעבדו, יש כאלה שיש להם תכונות שתוכננו במיוחד לשימוש של זוגות. שלוש מתוארות כאן.

אתה זקוק לתקציב (YNAB בקיצור) מתוכנן סביב עיקרון התקצוב מבוסס האפס המחייב אותך "לתת לכל דולר עבודה". זה עובד הכי טוב עבור אנשים שמוכנים להיות מעורבים בכספם ולשנות הרגלים ישנים כדי לגרום למערכת לעבוד.

YNAB פועל במחשבי Windows ו- Mac ויש להם גם אפליקציות לאייפון וגם לאנדרואיד, מה שהופך אותה למערכת חוצה פלטפורמות אמיתית. התוכנה מתחברת לחשבונות בנק וכרטיסי אשראי אך אינה עוקבת אחר השקעות. ניתן לחלוק תקציבי YNAB בין משתמשים מרובים ואתר YNAB אפילו מציע מידע על אופן התקצוב כזוג. הפלטפורמה מיועדת למתחילים לתקצוב, כוללת הדרכות, קטעי וידאו ופודקאסט שבועי. YNAB מגיע עם ניסיון חינם של 34 יום שלאחריו הוא עולה כ 7 $ לחודש (או 84 $ לכל השנה).

Honeydue היא אפליקציית תקצוב המיועדת במיוחד לזוגות וכוללת תכונה המאפשרת לכם ולבן / בת הזוג שלכם להחליט כמה אתם רוצים לחלוק אחד עם השני. זה מאפשר מעקב אחר הוצאות משותפות כמו גם הוצאות פרטניות. האפליקציה זמינה גם לאייפון וגם לאנדרואיד אך אין לה גרסת אינטרנט או מחשב ולכן יש לעשות הכל בסמארטפון.

אתה והשותף שלך יכולים לקבוע מגבלות חודשיות עבור כל קטגוריית הוצאות, לשוחח בצ'אט בתוך האפליקציה, להגיב לעסקאות ולשאול אחד את השני לגבי הוצאות מפוקפקות (מחשבון משותף). יותר מ 10, 000 בנקים בארה"ב תומכים באפליקציה, והכי טוב ש- Honeydue הוא בחינם.

Goodbudget, שכונה בעבר EEBA, משתמש במערכת התקצוב המעטפת המוכרת המחייבת אותך לחלק הכנסה חודשית ל"מעטפות "וירטואליות עבור כל קטגוריית הוצאות. כאשר הכסף במעטפה נעלם, הקטגוריה הזו סגורה להמשך החודש. כל התקציבים מסונכרנים בין מכשירים, וגרסת האינטרנט, הניתנת לצפייה בכל מחשב, הופכת גם את התוכנית הזו (כמו YNAB) לחוצה פלטפורמות.

הגרסה בתשלום של Goodbudget מוסיפה אוטומטית עסקאות מחשבונות מרובים. עם הגרסה החינמית, יש להזין הכל ידנית. גרפים ודיווחים על הוצאות עוזרים לחזק את מושג המעטפה הנוח להבנה ותכנית התחלת העבודה של Goodbudget מקלה על ההתקנה.

הגרסה החינמית של Goodbudget מאפשרת לך ליצור עד 10 קטגוריות או מעטפות בשני מכשירים עם חשבון בנק אחד. הגרסה בתשלום, המריצה $ 6 לחודש או 50 $ לשנה, מאפשרת קטגוריות וחשבונות בנק ללא הגבלה בעד חמישה מכשירים.

שלב 7: קבע תאריך כסף שבועי

עם בחירה בתוכנה ומפעילה, השלב האחרון הוא לשמור על תקשורת פתוחה ומתמשכת. קבעו שבוע “תאריך כסף” בכדי לבצע צ'ק-אין ולהעריך מחדש את היעדים שלכם. דיבורים על כספים באופן קבוע ישאירו אתכם ואת בן / בת הזוג באותו עמוד ומונעים לעמוד ביעדים שלכם. זה לא צריך להיות שיחה של חמש שעות, במיוחד מכיוון שתוכנת התקצוב שלך תעשה את רוב העבודה. דיון בתקציב שלך על כוס יין או בזמן בישול ארוחת ערב יכול להיות דרך מהנה לבלות יחד תוך שמירה על הכספים.

בשורה התחתונה

קביעת תקציב, מעקב אחריו ופגישה אחת לשבוע כדי לבדוק היכן אתה נמצא יכולה למזער את סכסוכי הכסף למינימום ולעזור לך, כזוג, לעמוד ביעדים שהצבת לעצמך. איזו דרך טובה יותר לפתוח בנישואין חדשים על הצד הטוב ביותר - או לבסס איחוד שהוקם כבר שנים רבות? (לקריאה קשורה ראו "כיצד לחסוך לחתונה")