שירותי בריאות הם יקרים. לצד שכירות או תשלום משכנתא, עלויות שירותי הבריאות יכולות להיות אחד מפריטי התקציב החודשיים הגדולים ביותר עבור אנשים רבים. תשלום חשבונות רפואיים יכול להיות נטל כספי ואתגר משמעותי. כדי לסייע לצרכנים להתמודד עם אתגר זה, מגוון מלווים וחברות בריאות ידועות, כולל GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group והומנה, השיקו כרטיסי אשראי המיועדים במיוחד לכסות את העלויות הגבוהות של שירותי הבריאות. בעוד שרבים מחברות אלה עזבו מאז את העסק, כרטיסי אשראי בתחום הבריאות עדיין זמינים. מבט מקרוב על CareCredit, ספקית כרטיסי האשראי הגדולים בענף, מספק תובנה לגבי ההבטחה והסכנה של כרטיסי אשראי לבריאות.
איך זה עובד
CareCredit התקשרה בהסכמים עם מגוון רחב של ספקי שירותי בריאות שיקבלו את כרטיסו כתשלום עבור שירותיהם. ניתן להשתמש בכרטיס לכיסוי תשלומי ביטוח רפואיים מסורתיים בשירותים מכוסים וכן להליכים רפואיים אלקטיביים שאינם מכוסים בתוכניות ביטוח מסורתיות. הספקים נעים בין רופאים, רופאי שיניים ומרכזים כירורגיים למרכזי טיפול ושמיעה, ושיקום שיער ואפילו שירותים וטרינריים. מחזיקי הכרטיסים פשוט נכנסים לאתר CareCredit ומזינים מיקוד למצוא ספקים מקומיים שלוקחים את הכרטיס.
בתשלום באמצעות כרטיס ה- CareCredit, צרכנים זכאים להשתתף במבצעי מימון לטווח קצר המאפשרים להם לבצע תשלומים על 6, 12, 18 או 24 חודשים ללא חיוב ריבית כל עוד הם מוציאים לפחות 200 $ ומשלמים את החשבון המלא. בתוך פרק הזמן המוסכם. זמינות גם תקופות זמן ארוכות עד 60 חודשים לסכומי רכישה מינימליים של 2, 500 $, עם ריביות נמוכות עד 14.9%.
תן לקונה להיזהר
בעוד שמגרשי השיווק שלהם מתמקדים במתן גישה לבריאות במחיר סביר, CareCredit וחברות כרטיסי אשראי אחרות בתחום הבריאות פועלות לרווחיות. הם מציעים מימון ללא ריבית, וסומכים על צרכנים רבים שמאחזים בעצמם ואינם מסוגלים לשלם את חשבונותיהם במלואם, ובכך חלים חיובי מימון יקרים. או שהצרכנים פשוט לא מבינים את התנאים. הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) מצאה ש- CareCredit "הטעה חלק מהצרכנים במהלך ההרשמה בכך שלא סיפק הנחיות נאותות המציגות בבירור את תנאי הלוואות בריבית הנדחית." הלוואות מסוג זה מעריכות ריבית החל ממועד הרכישה לאורך כל השנה תקופת קידום מכירות; אם מחזיקי הכרטיסים אינם מצליחים לשלם את החוב במלואו עד לתום אותה תקופה, עליהם לשלם את כל הריבית שנצברה, ולא רק את הריבית על יתרת יתרה. בשנת 2013 CFPB הורתה ל- CareCredit (חברת בת של GE Capital באותה עת) להחזיר 34.1 מיליון דולר לבעלי הכרטיסים. בתגובה, החברה יצרה הסמכת CareCredit עם ספקיה "במטרה להבטיח כי לכל מבקש כרטיסי CareCredit תינתן הסבר ברור וקל להבנה של אפשרויות המימון הקיימות."
עם זאת, "כל אפשרויות המימון לקידום מכירות" - אלה ללא ריבית או ריבית נמוכה יחסית - אינן זמינות דרך כל ספק. על מחזיקי הכרטיסים להתייעץ עם הספק שלהם כדי לקבוע את האפשרויות הזמינות. CareCredit גם ממליצה למחזיקי הכרטיסים כי "לשלם רק את המינימום המגיע בחשבונך בכל חודש, לא רשאי לשלם את יתרתך לפני תום תקופת המבצע" ולפנות לחברה כדי להבטיח שאתה משלם את הסכום הנכון "כדי לנצל את הסכום שלך קידומי מימון מיוחדים. "מורכבות כמו אלה אינן מוגבלות להצעותיה של CareCredit. סקר כרטיסי אשראי רפואי שנערך על ידי קבוצה בשם "צרכני פעולה" מצא שיטות עבודה דומות של ספקי כרטיסי אשראי אחרים בתחום הבריאות.
בשורה התחתונה
כרטיסי אשראי בתחום הבריאות מספקים דרך להפוך את ההוצאות הרפואיות לניהול יותר. כמובן שהצרכנים צריכים לזכור שהמימון שמאחורי כרטיסי אשראי אלו מסופק על ידי חברות למטרות רווח אשר עומדות בעסק כדי להרוויח כסף. אם אינך נזהר, אתה יכול להוציא הוצאות משמעותיות מהעמלות הנלוות. כמו כל כרטיסי האשראי, יש להשתמש בכרטיסי אשראי מוכווני בריאות באופן זהיר ואחראי. זה כולל קריאת האותיות הקטנות והבנה מלאה של התנאים וההוצאות הנלוות.
