בעלי ובעלי דעות שונות בנושא הביטוח. כן, שנינו רב תרבותיים ורב גזעיים. אבי הראה לי היכן נמצאו פוליסות ביטוח החיים בכספת כשהייתי בת 10. אביו של ג'ו נפטר כשהוא סיים את התואר הראשון.
לג'ו יש משפחה מורחבת גדולה באינדונזיה, כך שלא חסרים קרובי משפחה שיטפלו ביקיריהם במקרה של מחלה או מוות בטרם עת. במוחו, מדוע לקנות ביטוח כשיש לך משפחה?
התגובה שלי לפרספקטיבה של ג'ו על התכנון הכספי גרמה לו להרגיש אשם. לאחר מכן הגשתי בקשה לביטוח חיים בכוחות עצמי, קבעתי את הבדיקה הפרא-רפואית בהיותי חצי שנה בהריון והסכמתי לשלם את דמי ביטוח החיים עבור שנינו.
כאשר פער מיומנויות יכול להוביל לגירושין
בטח, אפשר לומר שאני מוטרדת מהסיכון. אני מעדיף לומר מודע לסיכון. לא חשבתי שקניית ביטוח חיים תביא אותי לגוף. גם אני לא חשבתי שהימנעות מהנושא תמנע ממני למות. רציתי שלמשפחתי יהיו הכסף הדרוש להם במקרה של מחלה, נכות או מוות.
כמתכנן פיננסי מוסמך® אני רואה מקרוב כיצד תכנון פיננסי יכול להשפיע על נישואים. למען האמת, אני לא חושב שישנו פלח אחד בחיינו שלא מושפע מתכנון פיננסי.
דמיין את המכשולים שעומדים בפני בני זוג אם לאחד מבני הזוג או שניהם חסרים אפילו אוריינות פיננסית בסיסית ביותר. תקלות שגויות וטענותיהן הנובעות מביאים לעתים קרובות למתח מתמשך וחוסר אמון במערכת יחסים, ולעתים מגיעים לנקודת אל-חזור.
ירידת האוריינות הפיננסית (והפירעון) אצל אמריקאים היא חשש כה גובר שאפילו הפדרל ריזרב הבחין בכך. במחקר שנערך לאחרונה נמצא כי 40% מהמבוגרים לא יוכלו לנהל 400 $ בהוצאות בלתי צפויות או יצטרכו למכור משהו או ללוות כסף כדי לכסות אותו.
הוסף את הלחץ של מערכת יחסים רומנטית למתח של שטרות שלא שולמו, לחוב סטודנטים מתקרב, או לכרטיסי אשראי שהוצאו יתר על המידה, ולא פלא שכסף הוא לרוב המייסד המוזכר מספר אחד.
זה לא רק מוציא פחות
אוריינות פיננסית היא דרך תמימה יחסית לתאר את היכולת להבין כסף ואת התפקיד שהוא ממלא בחייכם. עבור זוגות זה אומר לדעת כיצד האמונות שלך על כסף משפיעות על ההחלטות שלך לגבי כסף, אשר בתורו משפיעות על האדם האחר במערכת היחסים שלך. כשאתה חלק מזוג, אוריינות פיננסית צריכה לכלול תכנון פיננסי אישי, יצירת תקציב, קביעת יעדים וניהול חובות - לא רק בגלל שזה הדבר "הנכון" לעשות, אלא מכיוון שההחלטות שלך ישפיעו על בן הזוג שלך בין אם אתה לגרום להם במכוון או לא.
הדרך לבגידות (כלכליות)
כ- CFP®, אחד הצעדים החשובים ביותר בסיוע ללקוחות לתכנן את עתידם הפיננסי הוא לגרום לשני הצדדים להצהיר בבירור את עמדותיהם על כסף, מה שמדגיש די מהר במה הם נבדלים. כזוג, שני אנשים מביאים עימם שתי נקודות מבט שונות על חסכון, הוצאות והשקעה - שלא לדבר על מהי רמת מקובלת של חוב או סיכון.
כששני בני הזוג מגיעים מרקעים שונים, דעות מנוגדות לגבי הדברים "צריכים להיות" נפוצים. הסכמה כיצד להתמודד עם כספים ולנהל שיחות תכופות על ההתקדמות שלך היא חיונית. אחרת, בגידה פיננסית יכולה לזחול למערכת היחסים שלכם.
בגידה בכספים יכולה להיות קשה לגלות, אך להלן מספר דגלים אדומים לחיפוש:
• שמך הוסר מכרטיס אשראי משותף
• חסר מזומן
• לשים לב לבן הזוג שלך יש המון נכסים חדשים
• למצוא הצהרה לגבי כרטיס אשראי שאינך יודע עליו כלום
• בן הזוג שלך אובססיבי לגבי בדיקת הדואר
• מציאת עדויות לתחביב ממכר כלכלית כמו הימורים
• הצגת שינויים הנהנים בכל חשבונות השקעה או פוליסות ביטוח
כיצד למנוע סכסוך פיננסי בזוגות
ישר, כסף הוא נושא מביך, ואתה בטח נמנע משיחה על זה. גם אם אתה חושב שאתה נמצא באותו דף, ביצוע צ'ק-אין אחד עם השני יכול לעזור לך להימנע או לפחות להפחית בתקשורת שגויה משמעותית לגבי מקום הימצאת הכסף שלך, חסכון או השקעה. להלן כמה צעדים שיכולים לעזור.
התחייב לשקיפות
להיות פתוחים וכנים זה הבסיס ליצירת הרמוניה פיננסית בזוגיות. הגילוי המלא כולל שיתוף של פרטים על חובות, ציוני אשראי, יתרות בנקאיות והרגלי הוצאות. כשעושים צעד ראשון חיוני זה, חיוני להקשיב ללא שיפוט כדי לקבל הבנה ברורה של מצבך הכלכלי.
הבן את המוטיבציות שלהם
תרצו או לא, הגישה שלכם לכסף מושפעת לעתים קרובות מאוד מהוריכם ומחיי חיים שלמים של חוויות שעיצבו אתכם. אם גדלתם עשירים, כנראה שהשקפתכם שונה לגמרי מזו של מישהו שגדל במצב חסר כלכלה. הקפידו להבין את המוטיבציות שלכם כמו גם את אלה של בן / בת הזוג. מה שעשוי להיראות חסר מחשבה, אנוכי או מוזר יכול להיות פשוט האופן בו הדברים נעשו להם תמיד.
הציב יעדים ואז שתף אותם
שיתוף יעדים פיננסיים יכול לעזור לבנות מערכת יחסים מאושרת. קח בחשבון שהגדרת המטרה חורגת מעבר לכסף. שאל את בן / בת הזוג שלך מה הם רוצים להשיג בעתיד וכיצד הם רואים את חיי היומיום שלהם ואת חייך ביחד. ואז שים את התוכנית שלך בכתב וכלול את הצעדים שתבצע כדי להגיע אליהם.
יש בדיקות קבועות
אוריינות פיננסית אינה דבר שקורה פעם אחת. זו שיחה מתמשכת בין שניכם. "פגישת נישואין" חודשית או שבועית היא דרך מצוינת לוודא שאתה נשאר באותו עמוד בכל מה שקשור לכספיך.
לבקש עזרה
אתה מקבל בדיקה רפואית מדי שנה, מדוע שלא תקבל גם בדיקה פיננסית? השימוש במומחיות של יועץ פיננסי יכול לעשות דרך ארוכה כדי להביא צד ניטרלי נחוץ לפינה מתוחה במערכת היחסים שלכם.
כדי למצוא את הדרכים הטובות ביותר לעזור לך, יועץ פיננסי יכיר את שניכם כזוג. כמה שאלות שתוכלו להישאל הן:
- האם אתה יכול לספר לי על עצמך, על הקריירה שלך, על ילדים ועל היסטוריית העבודה שלך? איך אתה רוצה שאעזור? האם אתה עושה משהו עכשיו כדי לשפר את התמונה הכלכלית שלך? מהן היעדים שלך והאם דיברת עליהם ביחד? מה נוגע לך הכי הרבה על האוריינות הפיננסית שלך כזוג? מה השלב הבא טוב ואיך אני יכול לעזור לך?
במערכות יחסים מסוימות, אדם אחד דואג לאחריות הכספית הראשית. אך יועץ פיננסי ירצה להיפגש עם שניכם מכיוון שהחלטות פיננסיות ישפיעו באותה מידה עלכם כזוג, ללא קשר למי שעושה את הבחירות הראשוניות. בנוסף, אם הגרוע ביותר אמור לקרות ואחד מכם יעבור, השני לא יישאר תוהה אילו חשבונות היו להם או היכן הכסף שלהם.
כסף מתוח. כסף מביך. כסף הוא אישי. זה בו זמנית אחד הנושאים הכי לא נוחים במערכת יחסים, וזה שהסביר ביותר ימלא תפקיד בולט בהצלחה של בני הזוג. בדיוק כמו שמומחה לבריאות הנפש מדריך יחידים וזוגות על המכשולים הרגשיים שלהם, אנשי מקצוע פיננסיים יכולים לעזור להבטיח לזוגות את אוצר המילים, האוריינות הפיננסית והביטחון כדי לבצע את הבחירות הטובות ביותר בכספם.
