אתה יכול למצוא שפע של המלצות על כספים גדולים לתיק העבודות שלך לפני הפרישה, אך מה עובד ברגע שהחסכון שלך ברובו הושלם ואתה משיג את החשבונות? ביקשנו מכמה יועצים פיננסיים המלצות על קרנות לפורש. המומחים שלנו אהבו בעיקר קרנות וונגארד, בזכות עלותם הנמוכה וביצועיהם הגבוהים, והזהירו כי כל אחד מהאנשים המפורטים להלן צריך להיות חלק מתיק השקעות המותאם למצבך הכלכלי הספציפי. כמו כן, כשאתה חוקר שמות אלה, זכור כי רק בגלל שקרן ביצעה ביצועים טובים בעבר לא אומר שהיא תעשה בעתיד. מרבית הקרנות הללו קיבלו דירוג חמישה כוכבים של מורנינגסטאר. (לפרטים נוספים, ראו האם קרנות חילוץ טובות לתיק העבודות שלך? סקירה לא מוטה .)
Vanguard Wellesley Fund Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP ומייסד Prudent Wealthcare, אוהב שתי קרנות ואנגארד. הראשון הוא קרן אדמירל ההכנסות Vanguard Wellesley (VWIAX), שיש לה כ -60% מהנכסים שהוקצו לאגרות חוב, 30% למניות ארה"ב וכ -6% במניות שאינן ארה"ב. השאר במזומן והשקעות אחרות. זוהי קרן מנוהלת באופן פעיל בהשקעה מינימלית של 50, 000 $ ויחס הוצאות של 0.18% בלבד.
מניות משקיעים בקרן ההכנסה Vanguard Wellesley
אם סכום של 50, 000 דולר גבוה מדי עבורך, DeYoung ממליץ לבדוק את מניות המשקיעים של קרן ההכנסה Vanguard Wellesley (VWINX). זו בעיקר אותה קרן אך יש לה השקעה מינימלית של 3, 000 דולר בלבד, עם יחס הוצאה מעט גבוה יותר של 0.25%. לפי דיונג, "ואנגארד וולסלי אכן נושא במשקל של 35% במניות כרגע. Vanguard Wellesley היה מיועד לפורש שלא פורש ממנו יותר מ -3% מדי שנה. אם לקוח חיפש שיעור נסיגה גדול יותר או עבר את גיל 80, סביר להניח שהייתי מכוון אותם לשקלול הון עצמי של 20% או פחות."
מניות משקיעים בקרן ההכנסה
סקוט סטרטון, CFP ונשיא ניהול טובת העושר של החיים הטובים, אוהב את מניות המשקיעים בקרן ההון הכנסה Vanguard (VEIPX). הקרן משקיעה כ -90% מנכסיה במניות מקומיות והשאר במזומן ובמניות שאינן ארה"ב. זו קרן מנוהלת באופן אקטיבי עם יחס הוצאה של 0.29% והשקעה מינימלית של 3, 000 דולר.
מניות משקיעים בקרן וונגארד וולינגטון
מרבית הפורשים יגלו כי שקלול של 90% כלפי מניות גבוה מדי, אך סביר להניח שיש להם קרנות אחרות שיוכלו לאזן את זה. אחד המועדפים האחרים של סטרטון הוא מניות המשקיעים של קרן וונגארד וולינגטון (VWELX). הקרן היא מוצר מאוזן יותר, עם כ 57% במניות בארה"ב, 35% באגרות חוב, 7% במניות שאינן ארה"ב והשאר במזומן והשקעות אחרות. כמו כן, קרן מנוהלת באופן פעיל, יש לה יחס הוצאות של 0.26%.
סטראטון נותן זהירות לפורשים: "גמלאים רבים מחפשים קרן עם התשואה הגבוהה ביותר, אך לרוב זו טעות. קרנות עם התשואה הגבוהה ביותר הן לרוב פחות מגוונות וסיכון גבוה יותר מאשר קרנות עם תשואה ממוצעת יותר. בטווח הארוך, הקרנות הניביות ביותר בדרך כלל אינן מביאות ביצועים ולעיתים קרובות יש הפסדים גדולים יותר בשווקי הדובים מכיוון שהם נוטים להיות מרוכזים בסקטורים מעטים בלבד."
קרן המניות של דודג 'וקוקס
קרן המניות של דודג 'וקוקס (DODGX) היא חביב נוסף על היועצים. הקרן משקיעה 90% מנכסיה במניות בארה"ב, 9% במניות שאינן ארה"ב והשאר במזומן ונכסים אחרים. יחס ההוצאות שלה ניכר גבוה יותר, ברמה של 0.52%, ויש לו השקעה מינימלית של 2, 500 דולר, או 1, 000 דולר ב- IRA. זו קרן נוספת שמשוקללת יותר מדי במניות עבור מרבית הפורשים, אך היא עובדת מצוין בתיק מאוזן.
מניות משקיעים בקרנות PRIMECAP של Vanguard
לבסוף, מניות המשקיעים בקרנות PRIMECAP של Vanguard (VPMCX) משקיע 85% מנכסיו במניות בארה"ב, 12% במניות שאינן ארה"ב והשאר במזומן ונכסים אחרים. יש לה יחס של הוצאה של 0.40%, והחזקותיה הגדולות ביותר הן מניות בריאות. שוב, השתמש בו לצד קרנות המשוקללות מאוד לאגרות חוב.
בשורה התחתונה
זכור שאסור לך לקנות את הכספים האלה בגלל ההמלצה שלנו. חקר את הקרנות ואז שוחח עם איש מקצוע פיננסי לפני הרכישה. בנוסף, מכיוון שרבים מהקרנות הללו משוקללות מאוד במניות, עליך להוסיף אותן לתיק של קרנות אחרות שעשויות להיות משוקללות יותר כלפי אגרות חוב או השקעות בטוחות יותר. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לשקלל נכון את התיק שלך ולהימנע מחפיפה של השקעות בכל קרן. (לפרטים נוספים, ראה מה עושים יועצים פיננסיים? )
