זה לא סוד שאמריקאים אינם מוכנים בצורה דרסטית בכל הקשור לפרישה. על פי המכון הלאומי לביטחון פרישה, 45% ממשקי הבית בארה"ב מחזיקים באפס נכסי פרישה. יתרת חשבון הפרישה החציונית עבור כל משקי הבית בגיל העבודה היא 3, 000 $ בלבד.
המספרים האלה לא בדיוק מעוררי השראה, אבל הם לא בהכרח צובעים את כל התמונה. בעוד חלק מהעובדים נאבקים לממן את 401 (K) או IRA שלהם, אחרים מתכוננים להשאיר את הישיבה שלהם בין 9 ל -5 הרבה לפני שהיום הולדתם ה -65 מתרחש. תרשים מסלול לפרישה מוקדמת אינו קל אך עם התכנון הנכון ניתן לומר Sayonara לכוח העבודה לפני לוח הזמנים. להלן הצעדים שעליכם לנקוט כדי לגרום לזה לקרות.
דע את היעד שלך
פרישה היא ממש משחק מספרים ולפני שמתחילים בתוכנית לפרוש מוקדם, חשוב לזכור מטרת סיום. זה מתחיל בידיעה כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות שלך ברגע שאתה כבר לא עובד. תכנון לחיות על 70% עד 80% מההכנסה שלך לפני הפרישה ברגע שתפרוש הוא קו בסיס טוב להתחיל בו. אם אתה מרוויח 100, 000 $ לשנה, למשל, אתה צריך לחסוך מספיק בתוכנית פרישה מוסמכת כדי לייצר הכנסות של 70, 000 עד 80, 000 $ עבור כל שנה שתפרוש.
אז איך אתה מבין כמה אתה צריך לחסוך? הדרך הטובה ביותר להסתכל על זה היא מבחינת שיעור הנסיגה הבטוח שלך. זה הקצב בו אתה יכול להוציא כספים מחשבונות הפרישה שלך בכל שנה מבלי לאבד את הנכסים שלך מהר מדי. מבחינה היסטורית, 4% היו השיעור המומלץ לנטילת משיכות פרישה. אתה יכול להשוות שיעור זה לסכום ההכנסה שאתה מצפה להזדקק לפרישה כדי להבין כמה גדול התיק הכולל שלך צריך להיות.
לדוגמה, נניח שהיעד שלך הוא הכנסה לפנסיה 70, 000 $ לשנה. כלל 4% מכתיב חיסכון המקבילה להכנסה של פי 25 מהשנה. בתרחיש זה, תצטרך 1.75 מיליון דולר לכיסוי העלויות שלך בפרישה. אם אתה מתכנן לפרוש מוקדם, סביר להניח שאתה מסתכל באופק ארוך יותר לבזבוז הנכסים שלך. השימוש בשיעור של 3% במקום זאת יכול לתת לך מספר מדויק יותר לעבוד איתו. אם זה המקרה, יהיה עליכם לחסוך פי 33 מכמות ההכנסה היעד שלכם שתגדיל את גודל ביצת הקן החזויה שלכם ל -2.3 מיליון דולר.
למפות מסגרת זמן
לאחר שתפסת את הסכום שאתה צריך לחסוך, השלב הבא הוא פירוקו לנשיכות לעיכול. הידיעה שאתה צריך לחסוך מיליון דולר ומעלה כדי לפרוש מוקדם יכול להיות מרתיע, אבל זה פחות מאיים לחשוב על זה במונחים של מה שאתה צריך לחסוך על בסיס שנתי או חודשי. חישוב מספר זה יכול גם לומר לך אם המטרה שלך היא מציאותית.
אם אתה בן 35 ואתה רוצה לפרוש עד גיל 50 עם 1.75 מיליון דולר בבנק, למשל, יש לך 15 שנים לנתר מספיק כסף כדי לעשות זאת. אם אתה מרוויח 100, 000 $ לשנה, תצטרך לחסוך לפחות 50% מההכנסה שלך בשנה כדי להגיע ליעד שלך. אם אינך מצליח לחסוך כמה שאתה צריך על סמך המשכורת הנוכחית שלך, עליך לקצץ בהוצאות שלך, להגדיל את הכנסותיך או את שתיהן בכדי לגרום לציר הזמן שלך לעבוד.
שמור אסטרטגית
רק לדעת כמה אתה צריך לחסוך זה לא מספיק; אתה צריך גם לדעת איפה לנסח את זה. התחנה הראשונה לחיסכון הפרישה שלך היא תוכנית הפרישה של המעסיק שלך אם יש לך כזה. אם יש לך גישה ל- 401 (k), לדוגמה, תרצה למקסם את החשבון הראשון ואז לעבור למסורת IRA מסורתית או Roth. סולו 401 (k) או SEP IRA הן שתי אפשרויות לחוסכים עצמאיים.
בשורה התחתונה
לפרוש מוקדם זה לא דבר שאתה יכול לעשות בלי מפת דרכים ברורה לאן אתה רוצה להגיע. הכלל מספר אחד הוא לשמור, לשמור ולשמור קצת יותר, אבל יש בזה יותר מזה. להיות מציאותי לגבי כמה זמן יש לך לחסוך, כמה אתה יכול להרשות לעצמך ריאליסטי לחסוך ומה יהיו ההוצאות שלך ברגע שתפרוש יכול לעזור לך להדריך אותך לעבר היעד הסופי שלך.
