כיצד שיעורי הריבית עובדים על הלוואות רכב

קבלת הלוואה אוטומטית לטווח ארוך יותר עם ריביות נמוכות יותר עשויה להשאיר את החשבון החודשי מתחת לרמה של תקציב, אך האם מדובר בעסקה טובה עבורך?

כדי לענות על שאלה זו, עליכם להבין כיצד הריבית על הלוואות רכב עובדת.

שלושה גורמים גדולים בנושא הלוואות רכב

המחיר הממוצע של מכונית חדשה הוא 33, 652 דולר נכון ליוני 2016, עלייה של 2% ביוני 2015, כך שזה לא מפתיע שהצרכנים מממנים יותר ויותר את הרכישות שלהם באמצעות הלוואות לטווח הארוך. טווח ההלוואה האוטומטי הממוצע עומד על שיא של 68 חודשים נכון לרבעון הראשון של 2016.

אבל הנה שלושת הגורמים הגדולים שיש לקחת בחשבון לפני שאתה לוקח הלוואה אוטומטית משלך:

• שיעורי הריבית האוטומטיים משתנים מדי יום ומשתנים באופן נרחב. לפני שאתה נכנס לאולם תצוגה, בדוק את התעריפים הנוכחיים פורסם ב- BankRateMonitor.com. תוכל לשקול לקבל אישור מראש מבנק או מאיגוד אשראי לפני שאתה קונה מכונית. תומכי צרכנים אומרים שמוכר רכב עשוי להעניק לך מחיר טוב לרכב, או עסקה טובה במימון, אך לא את שניהם. בכל מקרה, ברצונך לקבל מידע אודות "עסקה טובה" בהלוואה כרגע. (ראה 6 דרכים להפחתת עלות הלוואת הרכב שלך. ) הלוואות אוטומטיות כוללות עלויות ריבית פשוטות, לא ריבית מורכבת. זה טוב. הלווה מסכים להחזיר את הכסף בתוספת אחוז אחיד מהסכום שהושאל. (בריבית מורכבת, הריבית מרוויחה ריבית לאורך זמן, כך שהסכום הכולל משלם כדורי שלג.) הלוואות אוטומטיות "מופחתות". כמו במשכנתא, הריבית חייבת נטענת מראש בתשלומים המוקדמים. במהלך קריסת מחיר הדיור, נאמר כי בעלי בתים שהיו חייבים יותר מבתיהם שווים למכירה חוזרת הם "מתחת למים". באופן דומה, רוכשי מכוניות יכולים לנהוג "מתחת למים" במשך זמן רב, אלא אם כן היה להם תשלום מקדמה גדול או איחור. -טרייד אין של דוגמניות מכיוון שמכונית פוחתת בערכה תלולה ברגע שאתה מסיע אותה מהמגרש.

מרסק את המספרים

הדוגמאות להלן מראות כיצד העלות האמיתית של מכונית נקבעת על ידי הלוואת הרכב שתבחר. בכל מקרה המכונית, המקדמה והסכום שצריך לממן זהים: המחיר הוא הממוצע של 33, 652 דולר. המקדמה היא 10%. הסכום הממומן יהיה 30, 287 דולר.

• הלוואה של 4% לתקופה של 5 שנים תעלה 557.78 דולר לחודש. בסוף אותה תקופה היית משלם 33, 466.80 $ בתשלומים חודשיים. הוסף את המקדמה בסך 3, 365.20 $ והעלות האמיתית של המכונית תהיה 36, 832 $. אם אתה מתמת את ההלוואה לשמונה שנים, התשלום החודשי יירד ל 369.18 $. בסוף אותה תקופה, תשלומי ההלוואות שלך יסתכמו בסך של 35, 441.28 דולר. כולל המקדמה של 3, 365.20 $, העלות האמיתית של המכונית עולה ל 38, 806.48 דולר.

התשלום החודשי שלך - והסכום הכולל

הריבית שתקבלו על ההלוואה משפיעה באופן דרמטי על המספרים הללו. שקול כיצד המספרים משתנים אם היית צריך לשלם שיעור של 6% במקום 4% עבור אותה מכונית.

• התשלום החודשי בהלוואה ל -5 שנים תמורת 30, 287 דולר בריבית של 6% יהיה 585.53 דולר. תשלם $ 35, 131.80 בתשלומים חודשיים. זרוק את המקדמה של 10%, והמכונית עולה 38, 497 $. אם נמתח לתקופה של 8 שנים, התשלום החודשי בגובה ההלוואה של 30, 204 $ בריבית של 6% יורד ל 398.01 דולר לחודש. תשלומי ההלוואות יסתכמו ב 38, 208.96 $. הוסף את המקדמה של 10% והמכונית עולה 41, 574.16 $.

אתה יכול להריץ בעצמך את המספרים באמצעות מחשבון ההלוואות של BankRateMonitor.com.

בשורה התחתונה

בחירת הלוואת רכב היא תמיד חילופי דברים. אם יש לך תקציב הדוק, חשבונית חודשית נמוכה יותר היא אופציה אטרקטיבית, אך פירושה תשלומים חודשיים יותר ומחיר ריאלי גבוה יותר לרכב. אם אתה רוצה לשלם את המחיר הטוב ביותר עבור המכונית, ומסלול מהיר יותר מהחובות, תצטרך לנהל תשלום חודשי חסון.

לקריאה נוספת, עיינו במדריכי Investopedia, המדריך השלם לרכישת מכונית חדשה וכיצד ניתן להשיג מבצע טוב במכונית משומשת.