מה זה צבירת חשבון?
צבירת חשבונות היא תהליך בו נאספים נתונים מרבים - או כולם - של חשבונותיהם הכספיים של אדם או משק בית במקום אחד. זה נקרא גם צבירת נתונים פיננסיים. לדוגמה, שירות בנקאות מקוון עשוי לספק דף בית בו יכולים בעלי חשבונות לראות מידע מכל חשבונות הבדיקה, החיסכון, התקליטורים וחשבון התיווך שלהם. תוכנות מימון אישיות, אפליקציות ושירותים מקוונים כמו Quicken או Mint מספקים גם שירותי צבירת חשבונות.
Takeaways מפתח
- צבירת חשבונות, המכונה לפעמים צבירת נתונים פיננסיים, מציגה את כל המידע או הכל מידע פיננסי של בעל החשבון במקום אחד. היא עשויה לכלול נתונים רק מאותו מוסד פיננסי, או ממספר מוסדות שבהם בעל החשבון מנהל עסקים. שירותי צבירה מסוימים כוללים גם מידע על חובות, כגון כרטיסי אשראי.
כיצד עובד צבירת חשבונות
צבירת חשבונות מתרחשת בדרך כלל בתוך מוסד פיננסי יחיד. עם זאת, ניתן לכלול נכסים מסוימים המוחזקים מחוץ למוסד פיננסי אם בעל החשבון הסכים לכך.
שירותי פיננסים אישיים רבים מציעים ללקוחות אפשרות לצבור נתונים מכל חשבונות החיסכון, הבדיקה והתיווך שלהם, כמו גם נכסים פיננסיים אחרים בכל המוסדות עימם הם עוסקים. שירותים אלה בדרך כלל דורשים מהמשתמשים לספק מידע על גישה לחשבון, כגון שם משתמש וסיסמא, עבור כל אחד מהחשבונות שהם רוצים לכלול במצטבר. באמצעות מידע זה, השירות "מגרד " או מוריד יתרות בחשבון ונתונים אחרים מכל חשבון כדי לכלול במצטבר.
עם זאת, לעיתים קרובות מותרת תוכנת צבירת חשבונות רק לגישה למידע על היתרה ורישומי העסקאות. ומסיבות אבטחה, שירותי צבירה רבים אינם מאפשרים למשתמשים לבצע עסקאות מתוך השירות.
בנוסף לצבירת נתונים מחסכונות, בדיקות, תיווך וחשבונות פיננסיים אחרים, כמה שירותי צבירה ותוכנות - במיוחד אלה המשמשים יועצים פיננסיים מקצועיים מטעם לקוחותיהם - מצטברים נתונים נוספים בערך הנקי, כמו אומדני ערך ביתי אחרונים. פלטפורמות צבירת חשבונות עשויות גם לקטלג את תזרימי המזומנים והיצוא.
שירותים מסוימים עשויים אפילו לכלול התחייבויות חוב בתמונה הפיננסית. לדוגמה, פלטפורמות או שירותים לצבירת חשבונות עשויים לכלול חשבונות כרטיסי אשראי המונפקים על ידי המוסד בו מוחזקים החשבונות המצטברים, או חשבונות חיצוניים שבעל החשבון אישר להיכלל בהם.
צבירת חשבונות יכולה לכלול מספר חברים מאותו משק בית, ולהפוך אותו לשימושי עבור משפחות העובדות לקראת יעדים פיננסיים ספציפיים, כגון חסכון לקולג 'או קניית בית.
היתרונות של צבירת חשבונות
צבירת חשבונות יכולה להיות כלי שימושי לניהול פיננסי ותכנון, לספק גישה יעילה לחשבון לבעלי חשבונות. חשבונות מצטברים יכולים להועיל במיוחד למשפחות שיש להן יעדים פיננסיים מרובים, כמו חסכון לגיל פרישה ומכללות, מכיוון שההצהרות נותנות תמונה שלמה יותר של הנכסים הכספיים של המשפחה.
בצורה אחת של צבירת חשבונות, הנקראת משק בית, כל החיסכון, הבדיקה, התיווך וחשבונות אחרים השייכים לחברי משק בית מסוים קשורים. זוגות נשואים ושותפים ביתיים עשויים להשתמש בחשבון משקי בית כדי לנהל את כספם המשותף ולעבוד למען יעדיהם הכספיים המשותפים.
