מהי פעילות בחשבון?
בפיננסים פעילות החשבון מתייחסת לעסקות שנעשות בחשבון מסוים. אלה כוללים משיכות במזומן, תשלומי חשבונות, העברות בנקאיות ועסקאות מסוג זה.
פעילויות בחשבון משמשות לעתים בתוכניות תגמול כדי לקבוע אם לקוח זכאי לפרס מסוים. במקרים אחרים, מוסדות פיננסיים יציעו עמלות נמוכות יותר עבור לקוחות המקיימים פעילות גדולה של חשבונות.
Takeaways מפתח
- פעילות חשבון מתייחסת לעסקאות שביצע לקוח, כגון תשלומי חשבונות והעברות בנקאיות. המונח משמש בכל המגזר הפיננסי, בתחומים כמו שירותי בנקאות ושירותי תיווך השקעות. לעתים קרובות, חברות מספקות תמריצים ללקוחות לשמור על שיעורי חשבון גבוהים. פעילות, על מנת לייצר הכנסות מאגרה ולעודד שמירת לקוחות.
הבנת פעילות בחשבון
בבנקאות, דוגמאות נפוצות לפעילות בחשבון כוללות העברת כספים בין חשבונות או משלוח כסף באמצעות העברות כספים אלקטרוניות (EFT). עבור לקוחות עסקיים, מקור נפוץ לפעילות בחשבון הוא ניהול חשבונות חייבים וחשבונות, וכן ניהול שכר עובדים. לקוחות המשתמשים בשירותי תיווך השקעות יפיקו גם הם פעילויות בחשבון על ידי הצבת עסקאות או הלוואות בשוליים.
מוסדות פיננסיים לרוב יציעו תמריצים ללקוחות להיות משתמשים פעילים בחשבונותיהם. מנקודת המבט של המשרד, פעילות גבוהה מועילה בגלל העמלות השונות הקשורות אליו. עם זאת, זה יכול להועיל גם מכיוון שלקוחות העוסקים במספר סוגים של עסקאות במוסד אחד נוטים פחות לעבור מאותו מוסד למתחרה. מסיבה זו, חברות לרוב יספקו תוכניות תגמולים, עמלות מופחתות והטבות אחרות עבור לקוחות שהם משתמשים פעילים בחשבונותיהם.
על מנת לעקוב אחר פעילות חשבונות לקוחות ולתגמל אותם, בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים צריכים לרשום רשומות מפורטות ומדויקות של עסקאות לקוחות. בעבר זה נעשה באמצעות רישום ניירות ערך, אך כיום זה בעיקרו האלקטרוני. לדוגמה, ניתן לעקוב אחר נתונים באופן אוטומטי ולחשב עליהם באמצעות פלטפורמות בנקאות מקוונות ובנקאות ניידות. באופן דומה, חברות כרטיסי אשראי וחברות תיווך יכולות לעבד עסקאות כמעט באופן מיידי, בדרך כלל ללא צורך בניירת כלל.
כיום שמירת רשומות ידנית שמורה בדרך כלל לפעילויות נדירות ומשמעותיות כמו הגדרת חשבונות חדשים, בקשות למשכנתא או בקשות למימון מחדש. עסקאות אלה כוללות בדרך כלל פגישות פנים אל פנים עם צוות המשרד בהן ניתן לבדוק ולחתום מסמכים באופן אישי. במקרים מסוימים עשויים להיות מעורבים אנשי מקצוע של צד ג ', כגון עורכי דין, רואי חשבון ושמאים.
דוגמה בעולם האמיתי לפעילות בחשבון
לורה היא לקוחה של XYZ פיננסי, בנק לאומי גדול. בחיי היומיום שלה היא משתמשת בפלטפורמה המקוונת והסמארטפונית של XYZ עבור מרבית צרכיה הבנקאיים. נכון לעכשיו, ללורה יש חשבון צ'ק וחשבון חיסכון בבנק וכן כרטיס אשראי המוחזק בחברה מתחרה, ABC Credit.
על מנת למשוך ולקיים לקוחות חדשים, XYZ מציעה קידום לפיו לקוחות יכולים ליהנות מעמלות נמוכות יותר אם הם מקיימים פעילות בחשבון של לפחות 10 עסקאות בחודש. לורה מעריכה כי בין שני חשבונותיה היא כבר מייצרת חמש עסקאות בחודש באמצעות פעילויות כמו תשלומי חשבונות ומשיכת מזומנים.
על מנת להביא את הסכום הכולל לרמה הנדרשת, היא מחליטה לסגור את כרטיס האשראי שלה ב- ABC Credit ובמקום זאת להגיש בקשה לכרטיס אשראי אצל XYZ Financial. היא טוענת שברגע שעסקות כרטיסי האשראי שלה ייספרו לסך הכל שלה, הפעילות בחשבון המשולב שלה עם XYZ תספיק בכדי להרוויח את העמלות המופחתות שמציעה המבצע.
