תוכן העניינים
- אתה צריך כסף
- דריפות
- תעודות סל
- קופות תאריך יעד
- ה- 401 (k)
- השקעה בחוב
- מתחם לגידול כסף
- יצירת תוכנית להשקעה
- בשורה התחתונה
האמירה הישנה שלוקח כסף כדי להרוויח כסף נכונה. לאלה שחי משכורת כדי לשלם, לעתים קרובות לא נותר מספיק כסף להשקעה. כשאתה זקוק לכסף עכשיו, לחשוב על IRA של פרישה ושוק המניות עשוי להיות הרבה יותר נמוך ברשימת העדיפות שלך. עם זאת, על ידי קריאת מאמר זה ורכישת ידע, אתה עושה את אחד הצעדים הראשונים הנחוצים לבניית ביצת קן פרישה.
אתה צריך כסף
עובדה נותרה שעליך לשים כסף לשנים מאוחרות יותר, או להתמודד עם מצב קטסטרופלי אפשרי. יום אחד, לא תוכל לעבוד וביטוח לאומי לא יספיק לחיות - בהנחה שהקרן נמצאת בעוד 20 או 30 שנה. אתה יכול להתחיל להשקיע עכשיו בפחות כסף שאתה חושב שיידרש.
ראשית, עלינו לפתור את הבעיה הזו של קרנות מוגבלות והייעוץ אינו חדש או מהפכני. משהו בחיים שלך צריך לעבור, אבל זה לא צריך להיות שינוי גדול בחיים. שינויים פשוטים שחוסכים כאן $ 1 ו- $ 5 יכולים להסתכם בכדי להשפיע מאוד.
ריכזנו עבורכם כמה רעיונות לאנשים שאינם רואים כספים זמינים להשקעה.
דריפות
תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד (DRIPS) מאפשרות לך להשקיע סכומי כסף קטנים במניה שמשלמת דיבידנד, על ידי רכישה ישירה מהחברה. חברות כמו GE, קוקה קולה, Verizon, הום דיפו וג'ונסון וג'ונסון הן רק חלק מהחברות המאפשרות לבצע רכישות קבועות של כמויות קטנות מאוד של מלאי, ולהשקיע מחדש את הדיבידנדים. זה יכול להסתכם בהשקעה גדולה לאורך זמן, וככל שתשיג יתרה גדולה יותר, אולי תשקול להעביר חלק מכספים אלה להשקעות אחרות.
תצטרך להקים חשבון עם מתווך ורשימת Investopedia של מתווכי ההנחה הטובים ביותר מהווה נקודת התחלה נהדרת.
תעודות סל
תעודות סל, או קרנות הנסחרות בבורסה, הן מוצרים פיננסיים העוקבים אחר הביצועים של מגזר מסוים בשוק ההשקעות. אתה יכול לקנות מניה אחת של תעודת סל באמצעות מתווך, וכמה מתעודות סל אלו עוקבות אחר ביצועי שוק המניות הכולל, שוק האג"ח ורבים אחרים. תעודות סל רבות משלמות גם הן דיבידנד, מה שהופך רכישה בקרן כמו תעודת סל Vanguard Total Stock Market (VTI) לתיק מגוון מיידי שמשלם גם הוא דיבידנד.
קופות תאריך יעד
מקד על קרנות תאריך יעד, כפי שהשם מרמז, מכוון לתאריך הפרישה שלך על ידי שינוי באחוז המניות ואגרות החוב כדי להבטיח שכספך יישאר בטוח כשאתה מתקרב לגיל הפרישה. חלק מהקרנות הללו דורשות מינימום 1, 000 דולר, אך הן עשויות לשמש כמוצרים מעולים למשקיעים שלא רוצים לנהל את תיק העבודות שלהם בעצמם. היזהר בעת בחירת קרן תאריך יעד בגלל העמלות הגבוהות שקרנות מסוימות גובות.
ה- 401 (k)
השקעה בחוב
באופן כללי, קיום חוב יכול להקשות מאוד על המשקיעים להרוויח כסף. במקרים מסוימים, השקעה בחובות זה כמו לנסות לחלץ ספינה שוקעת עם ספל קפה. במילים אחרות, אם יש לך חוב על קו האשראי שלך בריבית של שבעה אחוזים, הכסף שאתה משקיע יצטרך להרוויח יותר משבעה אחוזים - לאחר התחשבות במיסים ובעמלות - כדי להפוך אותו לרווחי יותר מאשר פשוט לשלם את חוב. יש השקעות שמניבות תשואות כה גבוהות, אבל אתה צריך להיות מסוגל למצוא אותן, בידיעה שאתה תחת נטל החוב.
חשוב להבחין בקצרה בין סוגי החובות השונים שעלולים להיווצר.
חוב בעל ריבית גבוהה
זהו כרטיס האשראי שלך. ריבית גבוהה יחסית, אך כל דבר שעולה על 10% הוא מועמד טוב לקטגוריה זו. נשיאת יתרה כלשהי בכרטיס האשראי או ברכב דומה בעל ריבית גבוהה הופכת את העדיפות לשלם אותו לפני שתתחיל להשקיע.
חוב בעל ריבית נמוכה
סוג זה של חוב בריבית נמוכה עשוי לרוב להיות הלוואת רכב, קו אשראי או הלוואה אישית מבנק. שיעורי הריבית מתוארים בדרך כלל כגובה פלוס או פחות אחוז מסוים, ולכן עדיין יש לחץ ביצועים מסוים מהשקעה בסוג זה של חובות. עם זאת, זה הרבה פחות מרתיע לייצר תיק שמחזיר 12 אחוז מזה שיש להחזיר 25 אחוזים.
חוב המופרך במס
אם יש דבר כזה חוב טוב, זהו זה. חובות לניכוי מס כוללים משכנתא, הלוואות סטודנטים, הלוואות לעסקים, הלוואות השקעה וכל שאר ההלוואות בהן הריבית ששולמה מוחזרת אליך בצורה של ניכויי מס. מכיוון שחוב זה בדרך כלל גם הוא בריבית נמוכה, אתה יכול בקלות לבנות תיק תוך פירעונו.
סוגי החובות בהם נתמקד כאן הם חובות בריבית נמוכה וניתנים להפחתה ממס (כגון הלוואות אישיות או תשלומי משכנתא). אם יש לך חוב בריבית גבוהה, סביר להניח שתרצה להתמקד בתשלום זה לפני שתתחיל בהרפתקת ההשקעה שלך.
מתחם לגידול כסף
ביטול חובות, במיוחד של דבר כמו הלוואה שתיקח הון לטווח ארוך, גוזלת מכם זמן וכסף. בטווח הארוך, הזמן (מבחינת זמן הרכבת ההשקעה שלך) מה שאתה מפסיד שווה לך יותר מהכסף שאתה משלם בפועל (מבחינת הכסף והריבית שאתה משלם למלווה שלך).
אתה רוצה לתת לכסף שלך כמה שיותר זמן לתרכובת. זו אחת הסיבות לפתיחת תיק למרות נושא החוב, אך לא היחיד. ההשקעות שלך יכולות להיות קטנות, אך הן ישתלמו יותר מהשקעות שהיית עושה בהמשך החיים מכיוון שההשקעות הקטנות האלה יהיה יותר זמן להתבגר.
יצירת תוכנית להשקעה
במקום לבצע תיק עבודות מסורתי עם השקעות בסיכון גבוה ונמוך המותאמות לפי סובלנותך וגילך, הרעיון הוא לבצע את תשלומי ההלוואות שלך במקום השקעות בסיכון נמוך ו / או הכנסה קבועה. פירוש הדבר שתראה "תשואות" מהפחתת עומס החוב ותשלומי הריבית ולא מהתשואה לשניים עד שמונה אחוזים על אג"ח או השקעה דומה.
שאר תיק העבודות צריך להתמקד בהשקעות בעלות סיכון גבוה יותר, עם תשואה גבוהה כמו מניות. אם סובלנות הסיכון שלך נמוכה מאוד, רוב הכסף שאתה משקיע עדיין ימשיך לתשלומי הלוואות, אך יהיה אחוז שאכן יגרום לשוק לייצר תשואה עבורך.
גם אם יש לך סובלנות גבוהה בסיכון, יתכן שלא תוכל להכניס לתיק ההשקעות שלך כמה שתרצה מכיוון שבניגוד לאגרות חוב, הלוואות דורשות סכום מסוים בתשלומים חודשיים. עומס החוב שלך עשוי להכריח אותך ליצור תיק שמרני כשרוב כספיך "מושקעים" בהלוואות שלך ורק מעט נכנסים להשקעות בסיכון הגבוה והחזר שלך. ככל שהחוב הולך וקטן, תוכלו להתאים את ההפצות בהתאם.
בשורה התחתונה
אתה יכול להשקיע למרות החוב. השאלה החשובה היא האם עליכם לעשות זאת או לא. התשובה לשאלה זו מותאמת אישית למצבך הכלכלי וסובלנות הסיכון. בהחלט יש יתרונות מהבאת הכסף שלך לשוק בהקדם האפשרי, אך אין גם שום ערובה לכך שהתיק שלך יבצע כצפוי. דברים אלה תלויים באסטרטגיית ההשקעה שלך ובתזמון השוק.
היתרון הגדול ביותר בהשקעה בחובות הוא פסיכולוגי - כמו שרוב המימון הוא. פירעון חובות לטווח ארוך יכול להיות מייגע ומייאש אם אינך מסוג האנשים שמכניסים את הכתף שלך למשימה וממשיכים לדחוף עד לביצועה. עבור אנשים רבים המשרתים חובות נראה שהם נאבקים להגיע למצב בו החיים הכספיים הרגילים שלהם - החיים של חסכון והשקעה - יכולים להתחיל.
החוב הופך למצב לימבו בו נראה כי דברים קורים בהילוך איטי. אם יש לך אפילו תיק צנוע למעקב, תוכל לשמור על ההתלהבות שלך מצמיחת הכספים האישיים שלך. עבור אנשים מסוימים, בניית תיק עבודות בחובות מספקת קרן אור נחוצה.
