העברת משכנתא היא עסקה בה הלווה או המלווה מקצים משכנתא קיימת (הלוואה בנקאית לרכישת נכס למגורים) מהמחזיק הנוכחי לאדם או גוף אחר. בעלי בתים שאינם מסוגלים להתעדכן בתשלומי המשכנתא עשויים לבקש העברה כך שלא יחלפו ויעברו עיקול.
לא כל המשכנתא זכאים להעברה. על מנת להעביר משכנתא, המלווה יצטרך לוודא כי לאדם או לגוף שייקח את המשכנתא יש הכנסה והיסטוריית אשראי נאותים בכדי שיוכל לבצע תשלומים במועד.
פירוק העברת המשכנתא
אם אסור ללווה להעביר משכנתא, בשל החיתום של ההלוואה, יתכן והם יצטרכו לבחון אפשרויות אחרות כדי למנוע עיקול. לדוגמה, הם יוכלו לעבוד עם המלווה כדי לבדוק האם ניתן להוסיף לווה / בעלים נוסף למשכנתא, מה שיאפשר לו / ה לבצע את התשלומים לעבר יתרת ההלוואה שטרם שולמה. לחלופין, הם יוכלו למכור את הבית ולקבל קונה פוטנציאלי, עמית, בן משפחה או גורם אחר שיסכימו לעשות כל הבדל בין מחיר המכירה של הבית לבין יתרת ההלוואה שלא שולמה.
מדוע רצוי העברת משכנתא על פני מכירה
קונה עשוי לרצות לקחת משכנתא ישנה מכיוון שהעברה כזו יכולה לאפשר להם לנצל את הריביות הקודמות שהיו אולי נמוכות משיעורי השוק הנוכחיים. העברת המשכנתא, אם היא הושלמה בהצלחה ללא תיגר או תניות, לא תשנה את תנאי ההלוואה או את משך ההלוואה, ותשאיר רק את יתרת החוב שנותרה לשלם. באמצעות העברת המשכנתא, קונה עשוי להימנע גם מלהצטרך לשלם עלויות סגירה הקשורות לקניית בית עם משכנתא חדשה.
המלווים שרוצים להרתיע מהעברת משכנתא עשויים לכלול סעיף במשכנתא המחייב את יתרת ההלוואה לפירעון במכירת הנכס. זה יאלץ את המוכר להמציא את היתרה המלאה שהייתה אמורה, ובאותה מידה להכריח את הקונה לקחת משכנתא חדשה לביצוע הרכישה.
ניתן להימנע מהפעלת סעיף "עקב מכירה" שכזה על ידי העברת המשכנתא לבן משפחה הקרוב. יתרה מכך, העברה עשויה להיות תוצאה של ירושה בעקבות מות הלווה, ובן המשפחה עובר לבית. במקרה כזה יתכן שלמלווה אין עילה למנוע את העברת המשכנתא.
