מהו פריט מעבר?
פריט מעבר הוא כל המחאה או טיוטה שמונפק על ידי מוסד שאינו הבנק בו הופקד בתחילה. פריטי מעבר מופרדים מעסקאות פנימיות הכרוכות בשיקים שנכתבו על ידי הלקוחות של הבנק עצמו. פריטי מעבר מוגשים לבנק של אותו בעל הצגה ישירה או באמצעות מסלקה מקומית.
Takeaways מפתח
- פריט מעבר הוא עסקה בין בנקאית בה מבצעים המחאה או טיוטה בבנק אחד להפקדה בבנק אחר. הפקדת צ'ק בבנק שלך שנכתב על ידי מישהו שהוא לקוח בבנק אחר הוא דוגמא נפוצה ל פריט מעבר. יש להתאים פריטי מעבר באמצעות מנגנון סליקה או מרכז עיבוד אזורי. כיום, מרבית פריטי התעבורה מוחקים אלקטרונית דרך רשת ACH.
הבנת פריטי מעבר
בואו נגיד שג'ון כותב לסוזן צ'ק אישי בסכום של 50 $, שנמשך מחשבון הבדיקה שלו בוולס פארגו. סוזן לוקחת את ההמחאה האישית לבנק שלה, בנק אוף אמריקה, כדי להפקיד אותו בחשבון המחאה שלה. מכיוון שהפריט נמשך מחשבון בבנק אחר ממנו הוא מופקד, הוא פריט מעבר.
ניתן להציג פריטי מעבר לבנק המגיע באמצעות אחת מבנקים פדרל רזרב או מרכז לעיבוד צ'קים אזורי. המחאות אלה נמשכות וממוינות בדרך כלל על ידי בנקים לפני שעיבוד המחאות שלהם.
כאשר בנק מקבל צ'ק מעבר או פריט מעבר אחר להפקדה, עליו לנקות את הפריט בבנק עליו הוא מושך. פירוש הדבר שעליו לוודא שיש מספיק כסף בחשבון שעליו נמשך הפריט לכיסוי הפריט, ואז להשיג את הכספים מהבנק המנפיק.
כיצד הבנקים מטפלים במוצרי מעבר
מרבית הבנקים ישים אחזקה בבדיקת מעבר שהופקדה, כמותר על פי תקנת CC הפדרלי ריזרב. תקנה CC מאפשרת לבנקים להחזיק עד תשעה ימים על פריטי מעבר. מרבית הבנקים יושקעו על פריט מעבר מספיק זמן כדי שהפריט יוכל למחוק את החשבון שעליו הוא מושך. מכיוון שהפריט נמשך בחשבון בבנק שונה מזה שהוא הופקד, זה יכול לקחת מספר ימים.
עם זאת, בנקים רבים מעמידים לרשותם כספים מפריטי מעבר שהופקדו ביום העסקים שלאחר ההפקדות, או שני ימי עסקים לאחר מכן, כמדיניות. זה אפשרי מכיוון שהמרת צ'קים אלקטרונית וצורות אחרות של המרת טיוטות בנקאיות אלקטרוניות מאפשרות למחוק פריטי מעבר מהר יותר.
אם אין מספיק כסף בחשבון שעליו הוא מושך, פריט המעבר לא יתבהר. כאשר זה יקרה, הכספים לא יופקדו כתוכניות. במקרים מסוימים, בנק עשוי להסכים למזומן של פריט מעבר לפני שהוא מחולק, אך אם הוא לא מתנקה, הבנק יחייב את הסכום מחשבונו של המפקיד בכיסוי האי-התאמה.
סליקה אוטומטית (ACH)
העברה של ACH הינה העברה כספית בנקאית לבנק אשר עוברת דרך רשת המסלקה האוטומטית. העברות ACH הן דרך להעביר כסף בין חשבונות בבנקים שונים באופן אלקטרוני. הם מאפשרים לך לשלוח או לקבל כסף בנוחות ובבטיחות.
יתכן שאתה משתמש בהעברות ACH אפילו בלי שתבינו זאת. אם אתה משלם באמצעות הפקדה ישירה, למשל, זו סוג של העברה ACH. תשלום חשבונות מקוון דרך חשבון הבנק שלך הוא דבר אחר. אתה יכול גם להשתמש בהעברות ACH כדי לבצע פיקדונות יחידים או חוזרים לחשבון פרישה פרטני, לחשבון תיווך חייבים במס או לחשבון חיסכון במכללה. בעלי עסקים יכולים להשתמש ב- ACH כדי לשלם לספקים או לקבל תשלומים מלקוחות ולקוחות. למעלה מ- 21 מיליארד עסקאות ACH עובדו בשנת 2017 בלבד.
