כולם, כולל Millennials, רוצים לדעת בדיוק כמה לחסוך לפרישה נוחה, כך שהם יכולים פשוט להגדיר את זה ולשכוח זאת. JPMorgan Chase (JPM) ניסה להבין זאת עבור הדור שנולד בין 1982 ל -2004.
המחקר שנערך בשנת 2015 "The Millennials: Streaming Now: The Millennial Journ from Saving to פרישה" נראה לענות על השאלה, תוך לקיחה בחשבון כיצד החיים, השוק והממשלה עשויים להשפיע על תכנון הפרישה. להלן סקירה של המספרים שג'יי.פי מורגן העלה והתבוננות בשלוש מבעיות הפרישה הנפוצות ביותר שמילניאלים עלולים להיתקל בהן.
Takeaways מפתח
- כמעט מחצית מכלל המילניאלים חסרים גישה לחשבון פרישה בחסות מעביד. מילניאלים לא יוכלו לחסוך את מה שהם זקוקים לו אם הם לא ישקיעו במניות. מיליליאנלים מתמודדים עם מחסור במשרות בגלל השפעות האוטומציה והאינטרנט.
מה המילניאלים צריכים לפרישה נוחה
למחקר זה גילה ג'יי.פי מורגן כי אם מילניאל יתחיל לחסוך בגיל 25, הוא או היא יצטרכו לחסוך את הדברים הבאים בכדי שיוכל לפרוש בגיל 67 ולעמוד ביעדי הכנסות הפנסיה:
- מי שמרוויח הכנסה חציונית יצטרך לחסוך בין 8% ל -9% לפני הטרדה. אלה שמרוויחים הכנסה בקטגוריה אמידה יצטרכו לחסוך בין 9% ל -14% לפני הטרדה. מי שנחשב לשווי נטו גבוה יצטרך לחסוך בין 14% ו -18% לפני המחקר.
מארק ט. Hebner, מייסד ונשיא יועצי קרנות אינדקס, בע"מ של אירווין, קליפורניה, ומחבר הספר "קרנות אינדקס: תוכנית התאוששות 12-שלבים למשקיעים פעילים, " מסביר:
מיליוני מילונים אמידים ובעלי ערך נטו יצטרכו לחסוך הרבה יותר מפרנסות הכנסה חציונית בגלל מיסים גבוהים יותר והעובדה שהם מכניסים פחות מכלל הכנסותיהם לביטוח לאומי מדי שנה. ההשפעות המשולבות הללו פירושן שעליהן להסתמך יותר על חסכונות עצמן כדי להיות מסוגלות לממן את רמת החיים שלהן בפנסיה.
בנוסף לחיסכון לפני ההתחלה המפורטת לעיל, המחקר מציע כי Millennials יצטרכו לגרוע 2% מההכנסות שלהם לאחר מס, ואם יש להם תוכנית פרישה בחסות מעביד, יש להם התאמה של 50% מעסיקים של עד 3% מ שכרם - מידע שמסבך עוד יותר את ההגעה לתשובה פשוטה.
דברים רבים עשויים להשפיע על כמות המילניאלים שיכולים להפריש ועל מה הם מסתיימים בפנסיה. שלושת הגורמים הבאים עשויים לחייב חיסכון אפילו יותר מההערכות שלעיל.
גישה לתכניות פרישה
על פי סקר שנערך בשנת 2018 על ידי Milliman.com 200 200 200, ליותר מ- 25% מהמילניאלים אין גישה לתכנית פרישה בחסות מעביד, בעוד ש -30% נוספים מעסיקים עבודות בהן הם לא עמדו בדרישות הזכאות כדי לנצל את היתרון של אחד (יתכן שהם למשל עובדים במשרה חלקית). המשמעות היא שלפחות מ- 45% יש אפילו גישה לתוכניות הפרישה הללו. זה יכול להשפיע מאוד על כמה אתה יכול לחסוך בחשבון המועיל למס. ככל שתשקיעו פחות בחשבון פרישה של חברה כמו תכנית 401 (k) כך תצטרכו לחסוך בסך הכל.
עם 401 (k), למשל, Millennials יכולים לתרום עד 19, 500 דולר לשנת 2020 (19, 000 $ לשנת 2019) כהטבה נדחית במס. אם אין להם גישה לתכנית של 401 (k) והם צריכים להשתמש בחשבון פרישה פרטני (IRA), הם מוגבלים כשחוסכים 6, 000 דולר לשנה בחשבון נדחה למס לשנים 2019 ו- 2020.
המשמעות היא שיותר יצטרך לעבור לחשבון חיסכון חייבים במס, ובכך להפחית את האפקט המרכיב של החשבון, מכיוון שעליך לשלם מיסים על הכנסות ריבית או רווח הון כלשהו. בנוסף, אתה מפסיד את ההתאמה של המעסיק בחישובים שלעיל, כך שתצטרך לחסוך אחוז זה גם בעצמך.
בנוסף לחיסכון לפרישה, Millennials חייבים לדאוג שתהיה קרן חירום שתכין אותם כשלא יעבוד או בפני משבר בלתי צפוי.
הקצאת נכסים
קבלת ההקצאה הנכונה במניות ואגרות חוב יכולה לעשות שינוי גדול בכמה התיק שלך יחזור לאורך השנים. אם הקצאה זו נמוכה מדי על המניות, לא תגיע ליעדים שלך.
לרוע המזל, סקרים מראים כי לאדם הממוצע בגילאי 21-36 יש 52% מחסכונותיו במזומן. אתה פשוט לא יכול לצבור את הכסף שאתה צריך לפרוש ללא חשיפה רבה יותר למניות. אינפלציה בלבד תשמיד את כוח הקנייה של הדולר שלך אם ההשקעות שלך חסרות פוטנציאל הערכה. אז אם מעבר להוסיף עוד מניות לתיק העבודות שלך הוא פשוט מלחיץ מדי, תצטרך למצוא דרך להגדיל באופן דרסטי את החיסכון שלך.
אי וודאות בעבודה
אמנם מחשבים והאינטרנט הפכו את הדברים באופן כללי לקלים באמת, אך הם מגיעים עם כמה חסרונות. במהלך חייך גדל הסיכוי שתפקידו יוחלף באוטומציה. בנוסף, בגלל גישה רחבה לאינטרנט, ישנה תחרות מוגברת מצד עובדים זרים שיכולים לבצע את עבודתך מרחוק - וסביר להניח שהרבה פחות ממה שתשלם, מה שמקטין את הצורך בצוות עובדים במשרה מלאה.
כששני הגורמים הללו קיימים, הסיכוי לצאת מהעבודה עולה ככל שתאגידים נראים לקצץ בעלויות. כשאתם מובטלים, אתם מפסידים זמן וכספים לחסכון בחשבון פרישה ולקבל התאמה של מעסיק. אתה גם מסתכן בכך שתצטרך למשוך חסכונות פרישה כדי לשמור על עצמך מעל הצף. זו סיבה נוספת מדוע אתה זקוק לקופת חירום.
בשורה התחתונה
יש המון סיבות מדוע Millennials מדגישים לחסוך לפרישה. הדרך הטובה ביותר להתמודד עם כולם היא לחסוך כמה שיותר. מטרה טובה היא לחסוך לפחות 15% עד 20% מההכנסה ברוטו שלך כדי להבטיח שתקבל לחיות את החיים שאתה רוצה אחרי שתציע להצעה במקום העבודה.
