תוכן העניינים
- תביעת הטבה לבני זוג
- נטילת יתרון של בן זוג אם עובדים
- תיוק נחשב
- יתרונות וגירושין של בני זוג
- בשורה התחתונה
חוק התקציב הדו-מפלסי משנת 2015 ביטל את אסטרטגיית התביעות לביטוח לאומי של הזוג הפופולרי והושעה בבקשה מוגבלת לתגמולים של בני זוג. עם זאת, עדיין ניתן לגבות את ההטבות של בן / בת הזוג, גם אם מעולם לא עבדת תחת ביטוח לאומי. היכולת להשתמש באסטרטגיה זו הסתיימה ב- 29 באפריל 2016, ושינתה את הנוף ככל שתבע בעתיד תועלת מצד בני הזוג, אך עדיין קיימות אפשרויות עבור לקוחותיך הזכאים.
Takeaways מפתח
- כללים חדשים שינו את האופן בו ניתן להשתמש בתועלות של בני זוג מביטוח לאומי. הכללים סגרו פרצות קיימות כמו אסטרטגיית הקבצים וההשעות הנפוצה. הטבות לאוכלוסייה עדיין זמינות וזרם שימושי של הכנסה נוספת.
תביעת תועלת מבכורה לפי הכללים החדשים
אלה שנולדו לפני ה- 2 בינואר 1954 והגיעו לגיל הפרישה המלא שלהם (FRA) עדיין יכולים להגיש בקשה מוגבלת לקבלת גמלת זוג של מחצית גמלת בן זוגם בזמן שהם ממתינים לתבוע את גמלתם עד גיל 70.
FRA לאלה שנולדו לפני 1960 הוא 66 שנים. לאלה שנולדו ב -2 בינואר 1954 ואילך, בוטלה היכולת לתבוע תועלת של בני זוג באמצעות האפליקציה המוגבלת. הם עדיין יכולים להגיש בקשה לקבלת גמלה של בני זוג, אך פעולה זו משמעותה למעשה שהם הגישו את כל ההטבות העומדות לרשותם, כולל התועלת שלהם לפי כללי הגשת הביטוח הלאומי.
בנוסף, הגשת תועלת לבני זוג לפני הגעת ל- FRA מביאה לתועלת מופחתת. גמלת בני הזוג בגיל 62 היא 35% מהגמלת העובד המכוסה ואילו היא 50% אם הגעת ל- FRA שלך. עם זאת, אתה יכול להעפיל ל- Medicare בגיל 65.
היתרון בבקשה המוגבלת הוא שבן הזוג שמקבל גמלת בן זוג על בסיס רישום הרווחים של בן / בת הזוג שלהם ימשיך לצבור הטבה על בסיס רשומת הרווחים שלהם, מה שמאפשר לתועלת שלהם לצמוח עד שהם טוענים בה בהמשך עד גיל 70. בשלב זה, יש להם אפשרות ללכת עם היתרון הגדול ביותר שלהם או להמשיך עם התועלת של בני הזוג אם זה יתרון יותר.
שינויים בכללי הקבצים וההשעיה שמבטלים את יכולתו של בן משפחה אחר לקבל גמלה מחוץ לרשומת הרווחים של מישהו שהושעה את ההטבה שלהם פירושו שכדי להפוך את אפשרות היישום המוגבלת לעבוד על בן הזוג האחר להיות מצייר הטבה לאחר 29 באפריל 2016.
נטילת יתרון של בן זוג אם עובדים
אם גמלת הביטוח הלאומי המלא של אחד מבני הזוג היא פחות ממחצית התגמולה המלאה של בן הזוג השני, אז הוא או היא עשויים להיות זכאים לקצבה של בן זוג המבוסס על שיא הרווחים של בן הזוג עם ההטבה הגדולה יותר, תוך שילוב בין השניים להתאמה היתרון הגדול יותר. אם בן הזוג שמחליט לקחת את גמלת בני הזוג עדיין עובד וטרם הגיע לגיל הפרישה המלא שלו, גמלת האישה יכולה להיות כפופה להפחתת גמלה אם הכנסתם הרווחת גבוהה מדי.
תיוק נחשב
יתרונות וגירושין של בני זוג
על מנת שגירושין יוכלו לגבות גמלה של בני זוג על פי רישום הרווחים של בן / בת זוגם לשעבר, עליהם להיות בני 62 לפחות, להיות רווקים, נשואים לבן / בת הזוג לשעבר במשך 10 שנים לפחות ולא כבר מקבלים גמלה לביטוח לאומי שגדולה מהגמלת בן / בת הזוג לשעבר.
בנוסף, הגירושין חייבים להיות סופיים לפחות שנתיים לפני הגשתם. אם אתה מתחתן בשנית, הולכת לאיבוד היכולת להגיש גמלה על סמך רישום הרווחים של בן זוג לשעבר. היכולת להגיש לקבלת גמלה מבני זוג על בסיס רישום הרווחים של בן / בת הזוג החדש לא נכנסת לתוקף עד שנשאתם לאותו בן זוג לפחות שנה.
גם אם בן / בת זוגך לשעבר לא הגיש בקשה להטבות לביטוח לאומי, אתה עדיין יכול להגיש בקשה לגמלת בן הזוג שלך בהתבסס על שיא הרווחים שלהם. אם אתה ממשיך לעבוד תוך כדי קבלת גמלה של בני זוג המבוססת על רישום הרווחים של בן / בת זוגך לשעבר, אותה מבחן הרווחים שתואר לעיל יחול עליך אם לא הגעת ל- FRA שלך. כל הפחתת הטבות המבוססת על מבחן הרווחים תתווסף להטבות שלך ברגע שתגיע ל- FRA.
בשורה התחתונה
אפילו עם ביטול התיק והשעייתו עם אסטרטגיית יישום מוגבלת לזוגות, הטבות של בני זוג נותרות אופציה בחלק מהמקרים. יועצים פיננסיים הבקיאים בהטבות לביטוח לאומי ממוקמים היטב לייעץ ללקוחות נשואים וגרושים לגבי תיאום תביעתם להטבות.
