מחקר שאחרי מחקר תומך במה שאמריקאים רבים כבר יודעים: רבים מאיתנו לא מוכנים כלכלית לפנסיה. מחקר אחד שנערך על ידי Bankrate.com, למשל, מראה כי 26% מתושבי ארה"ב בגילאי 50-64 לא חסכו שום דבר לפרישה. ולדברי המרכז הטרנס-אמריקה ללימודי פרישה, 36% מהתינוקות בוגרי התינוקות מתכוונים להסתמך אך ורק על ביטוח לאומי כמקור הכנסתם העיקרי - מדאיג, בהתחשב בכך שהטבות לביטוח לאומי נועדו להחליף רק כ -40% משכר העובד הממוצע..
ברור, אמריקאים רבים מחפשים דרכים להרוויח כמה כסף הם מחזיקים מעמד זמן רב יותר. אפשרות אחת היא לפרוש לחו"ל, שם ניתן למצוא עלות מחיה נמוכה יותר ובריאות במחיר סביר - שלא לדבר על, לעתים קרובות, על אקלים נחמד יותר. אבל אם נסיעות בינלאומיות אינן כפי שאתה רואה את עתידך, יתכן שניתן להתיישב בפינה פחות יקרה של ארצות הברית, בה עלויות מחייה נמוכות יותר ומיסים מקומיים עדינים יותר פירושם שתוכל לפרוש בפחות.
כדי למצוא את המצבים החסכוניים בכסף, ניתחנו נתונים מהנתונים של "הטוב והגרוע ביותר לפרוש" של Bankrate.com. בדקנו את המדינות הפחות יקרות בשתי קטגוריות - כדאיות ומסים (מס הכנסה ומכירות כאחד) - ומצאנו חמש מדינות המדורגות בין הזולות ביותר בשתי הקטגוריות, מה שהופך אותן לאחת המדינות הזולות היקרות ביותר כיום לפנסיה. הנה הם, בסדר אלפביתי (דירוגים נכון ל -3 באוגוסט, 2019).
אלבמה
דירוג משתלמות: 10
דרג מיסים: 39 (מבוסס על נתונים מ- TaxFoundation.org)
אלבמה דורגה במקום ה -10 הנמוך ביותר ביוקר המחיה ו -39 למס. נטל הארנונה לשנת 2019 (על סמך הנתונים העדכניים ביותר של קרן המס, ארגון מחקר עצמאי בנושא מדיניות מיסים) היה הנמוך במקום ה -15 במדינה - הפנסיות הממשלתיות מחוץ למדינה פטורות ממס כל עוד מדובר בתכניות לתועלת מוגדרת.. בעלי בתים בני 65 ומעלה אינם משלמים ארנונה כלשהי על נכסים. ערים ומחוזות עדיין יכולות לחייב היטלים, אך בעלי בת 65 ומעלה עם הכנסה חייבת במס של 12, 000 $ ומטה זכאים לפטור.
מיסיסיפי
כדאיות: 6
דרג מס: 31
מיסיסיפי הרוויחה את המקום הראשון בעלות המחייה הנמוכה ביותר במדינה, ובעלי בתים בני 65+ פטורים מה 75, 000 $ הראשונים משווי הנכס שלהם. הטבות לביטוח לאומי, גמלאות מפרישת רכבת והכנסות מתוכנית פרישה מוסמכות (כולל הכנסות מ- IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs, ותוכניות פנסיה ציבוריות ופרטיות מוסמכות) פטורות ממס.
אוקלהומה
יוקר המחיה דרגה: 41
דרג מס: 26
אוקלהומה דורגה 41 במקום הנמוך ביותר ביוקר המחיה, ושיעורי הארנונה דורגו במקום ה -19. קצבאות מערכת פרישה מביטוח לאומי ומצב אזרחי אינן חייבות במס, ותושבים יכולים להחריג עד 10, 000 דולר לאדם (או 20, 000 $ לזוג) של הכנסות פרישה אחרות. קשישים העומדים בדרישות הכנסה זכאים להחזרי מס וגם להקפאת הערכת שווי ששומרים על ארנונה זהה, גם אם ביתם (או השכונה) מעריך את הערך.
טנסי
יוקר המחיה דרגה: 12
דרגת מס: 16
תושבי טנסי נהנו מעלות המחיה ה -12 הנמוכה ביותר בארצות הברית. נטל המס של המדינה הוא הנמוך ה -16 מבין כל 50 המדינות, ושיעורי הארנונה מדורגים במקום ה -29 הנמוך ביותר. אין מס הכנסה ממלכתי, אבל דיבידנדים וחלק מהריבית מחויבים במס בשיעור של 5%. נישומים מגיל 65 ומעלה שיש להם הכנסה שנתית כוללת של 37, 000 $ ומטה (68, 000 $ עבור מסננים משותפים) פטורים ממס על דיבידנדים וריבית.
טקסס
יוקר המחיה דרגה: 24
דרגת מס מס: 15
טקסס דורגה במקום ה -24 במדינה ביוקר המחיה ו -15 במיסים. אין מס הכנסה ממלכתי ולכן הטבות לביטוח לאומי והכנסות פרישה אחרות נמנעות ממיסוי, לפחות ברמת המדינה. שיעורי מס בודדים המדורגים במקום ה -6 במדינה. בעלי בתים שגילם 65 ומעלה נהנים משני פטורים מבתי חווה שעומדים על 25, 000 $ משווי הערך של הבית ממסים.
סיכום
כמובן, החלטות יעד פרישה לא צריכות להיות מוכתבות לחלוטין על ידי הכספים: חשוב לקחת בחשבון גורמים כמו האינטרסים הפנאייים שלך, התחביבים, הנוחות, צרכי הבריאות והקרבה למשפחה ולחברים. ובכל זאת, פרישה במדינה שיש לה יוקר מחיה נמוכים ומסים חיוביים יכולה להיות מהלך טוב אם אתה מנסה למתוח את דולרי הפרישה שלך.
זה יכול להיות צעד חכם גם אם יש לך עושר שאתה מנסה להגן על עצמך או עבור הדורות הבאים, וכמה מדינות דחפו לשינויי מס שנועדו לפתות גמלאים. אף אחת מהמדינות המפורטות לעיל אינה מטילה מיסי עיזבון או ירושה, כולל טנסי, אשר החל מה -1 בינואר 2016, הפסיק להטיל מס ירושה.
